Como conseguir empréstimo com nome sujo? Confira opções de crédito!

Segundo dados do Serasa, em fevereiro de 2024 cerca de 72,04 milhões de brasileiros estavam em estado de inadimplência. Ou seja, todas essas pessoas possuem dívidas pendentes ou atrasadas e, por essa razão, muitas delas acabam recorrendo ao empréstimo com nome sujo para solucionar sua vida financeira.

Seja para uma emergência ou para trocar uma dívida com juros mais altos por um empréstimo com juros menores, o crédito para negativados é frequentemente buscado como última alternativa por milhares de brasileiros.

Mas você sabe como funciona esse tipo de empréstimo e quais são as opções disponíveis no mercado? Neste conteúdo você terá acesso a tudo o que você precisa saber sobre esse assunto para tomar a melhor decisão financeira nesse momento. Vamos lá!

Como funciona o empréstimo para pessoas com nome sujo?

Conseguir um empréstimo estando com o nome sujo pode ser mais desafiador, mas isso não significa que será impossível encontrar uma linha de crédito que atenda às suas necessidades.

Algumas instituições financeiras aprovam a concessão de crédito para esse público, porém as taxas de juros tendem a ser mais altas. Isso porque eles assumem um risco muito maior ao emprestar o dinheiro para quem tem nome sujo, já que seu histórico de pagamento não é positivo.

Por isso, se você está com o nome sujo e precisa recorrer a um empréstimo, é essencial pesquisar bem antes de fechar um negócio. Senão, ao invés de ajudar a solucionar seus problemas, você pode entrar em uma bola de neve de juros e acabar prejudicando ainda mais sua vida financeira.

Como conseguir empréstimo com nome sujo?

Para solicitar um empréstimo estando com o nome sujo, além de estar com o CPF negativado nos órgãos de Proteção ao Crédito, como SPC e Serasa, é preciso cumprir os mesmos requisitos de qualquer outra solicitação de crédito, sendo eles:

• Ter mais de 18 anos;
• Ter CPF válido;
• Ser residente no Brasil.

Já para solicitar um empréstimo desse tipo, basta seguir o mesmo processo da solicitação comum. Porém, como vimos, não são todas as instituições financeiras que liberam crédito para esse público, desta forma é preciso pesquisar primeiro qual aceitará o seu pedido.

Quando tiver certeza de que o banco tem uma modalidade voltada para negativados, você poderá solicitar o empréstimo seja presencialmente em uma agência ou mesmo de forma online, pelo app ou Internet Banking.

Tipos de empréstimo com nome sujo

Como vimos, existem alguns tipos específicos de empréstimos para pessoas que estão com o nome sujo, já que nem todos os bancos e instituições financeiras oferecem essa solução para esse público.

Se você está com o nome sujo e quer descobrir quais opções estão disponíveis, continue a leitura para entender cada uma delas.

Antecipação do saque-aniversário FGTS

Muito provavelmente a antecipação do saque-aniversário FGTS não é nem de perto uma das primeiras opções que vêm à sua mente quando falamos em empréstimo, certo? Mas saiba que ela existe e que é possível solicitar mesmo estando negativado.

Para começar, vamos explicar o que é o saque-aniversário. Ele é um benefício que algumas classes de trabalhadores possuem, sendo eles:

• Trabalhadores formais com contrato regido pela CLT;
• Trabalhadores avulsos;
• Trabalhadores temporários;
• Atletas profissionais;
• Domésticas;
• Trabalhadores rurais;

Todo ano esses profissionais podem retirar uma quantia do seu saldo do FGTS, sendo que esse valor é definido pelo próprio FGTS. Esse saque é conhecido como saque-aniversário.

Porém, no Digio você tem a possibilidade de antecipar esses valores como um tipo de empréstimo. Para quem é nosso cliente, é possível antecipar até 10 anos do saque-aniversário, com taxas a partir de 1,29% ao mês. Já para quem não é cliente Digio, existe a possibilidade de adiantar até 7 anos, com taxas a partir de 1,79% ao mês.

Inclusive, se você está negativado também pode fazer a solicitação dessa antecipação para te ajudar a pagar suas dívidas que possuem um juros maior.

Ficou interessado? Então veja os requisitos para solicitar esse tipo de crédito:

• Ter 18 anos ou mais;
• Ter um saldo mínimo de R$ 400 no FGTS.

Cumprindo esses requisitos, basta autorizar o Digio a consultar o seu saldo diretamente no app FGTS Caixa e simular o crédito pelo nosso site ou aplicativo. Caso seja aprovado, o crédito cairá na sua conta em até 1 dia útil.

Empréstimo Grana Extra Digio

O Grana Extra é uma opção de empréstimo oferecida pelo banco Digio que é exclusiva para quem é nosso cliente.

Com o Grana Extra, você consegue o dinheiro que precisa de forma muito rápida. Basta ter o crédito aprovado que você já recebe o valor na sua conta na mesma hora!

Para saber se você possui essa modalidade disponível, acesse sua conta pelo aplicativo e confira se existe a opção na sua página inicial. Se sim, basta fazer uma simulação para entender qual é o melhor cenário para as suas necessidades e contratar o crédito.

Assim que sua solicitação for aprovada, o dinheiro cai na mesma hora na sua conta Digio! E o pagamento das parcelas pode ser feito em até 24x diretamente na fatura do seu cartão Digio, sem complicação.

Importante ressaltar que o valor disponível e a taxa de juros estão sujeitos a análise de crédito, sendo o valor máximo para contratação de R$ 30 mil, de acordo com a política de crédito do Digio.

Empréstimo pessoal

Essa é uma das formas mais conhecidas de crédito e uma das mais solicitadas pelos brasileiros. Isso acontece pois solicitar esse tipo de empréstimo é muito simples e não é preciso justificar o destino que será dado ao dinheiro. Além disso, não é preciso dar nenhuma garantia de pagamento.

Porém, por ser um empréstimo sem garantia, seus juros podem ser mais altos, principalmente quando falamos de um público com o nome sujo. Isso porque as instituições financeiras realizam uma análise de crédito para determinar se o empréstimo será aprovado e qual é o juros que incidirá sobre as parcelas.

Por conta desses fatores, o empréstimo pessoal, apesar de possível em alguns casos, nem sempre é a melhor opção para quem está negativado. Por isso, trouxemos a seguir outras opções que podem ser mais vantajosas.

Empréstimo consignado

Essa é uma outra modalidade de empréstimo que está disponível apenas para algumas pessoas, sendo elas:

• Trabalhadores registrados na CLT;
• Funcionários públicos;
• Aposentados;
• Pensionistas;
• Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC);
• Militares ativos e inativos.

Qualquer pessoa que se encaixa em uma dessas categorias pode solicitar um empréstimo consignado a um banco que conceda essa modalidade.

Geralmente, os juros associados a esse tipo de crédito são mais baixos, já que o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício recebido.

Por conta disso, a instituição credora assume um risco menor de inadimplência, o que permite oferecer condições mais interessantes.

Empréstimo com garantia

Existem também algumas instituições financeiras que aceitam um bem como garantia de pagamento, como um imóvel ou veículo, por exemplo.

Ao oferecer um bem como garantia, os credores podem oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com os empréstimos não garantidos. Isso porque a garantia reduz o risco para o credor, já que eles têm um recurso adicional para recuperar seu dinheiro no caso de inadimplência por parte do tomador do empréstimo.

Ou seja, caso você não consiga quitar o empréstimo, a instituição acaba se tornando proprietária do seu bem que foi usado como garantia.

Mas lembre-se de que o seu imóvel ou veículo deve estar totalmente quitado para ser utilizado como garantia no empréstimo.

Vale a pena pedir um empréstimo com nome sujo?

A melhor resposta para essa pergunta é “depende”!

Se você tem o nome sujo, isso significa que você já possui dívidas para quitar. Se você pegar um empréstimo para fazer uma nova compra ou para uma emergência, suas dívidas aumentarão mais, o que pode deixar sua situação ainda pior.

Por isso, certifique-se de que solicitar um empréstimo é a sua última opção naquele momento. Se esse for o caso, busque sempre as melhores condições para que você possa quitar essa dívida o mais rápido possível.

Além de momentos de emergência, o empréstimo pode ser uma opção quando você consegue trocar uma dívida cara por uma mais barata. Mas como assim?

Se você possui uma dívida com juros muito altos e tem a possibilidade de conseguir um crédito cujo os juros são mais baixos, você pode pegar esse empréstimo para pagar a sua dívida anterior.

Assim, ao invés de pagar aquelas parcelas com juros mais altos, você pode pagar parcelas de valores inferiores, o que vai te ajudar a quitar as pendências mais rápido.

Dicas para limpar seu nome

Apesar de existirem alternativas de crédito para quem está negativado, o ideal é sempre quitar todas as suas dívidas para limpar o nome e conseguir melhores condições em produtos financeiros.

Por isso, separamos algumas dicas que vão te ajudar a deixar seu nome limpo novamente. Confira cada uma delas a seguir:

Organize suas finanças

Organizar suas finanças é essencial quando pensamos em solicitar um empréstimo, principalmente se você estiver lidando com dívidas pendentes ou um histórico de crédito negativo.

Para isso, o primeiro passo é fazer o seu planejamento financeiro. Entenda quanto você ganha por mês e quais são cada um dos seus gastos fixos e variáveis. A partir disso, é possível identificar onde você pode economizar, seja cortando despesas ou reduzindo custos.

Ainda, organize suas dívidas para entender o que será necessário fazer para conseguir pagar todas elas e voltar a ter o seu nome limpo.

Renegocie suas dívidas

Entre em contato com a instituição que você está devendo e tente renegociar sua dívida diretamente com eles. Em muitos casos você pode conseguir boas condições de pagamento e até mesmo descontos para quitar a dívida mais rápido.

Ainda, existem empresas no mercado que são especializadas em renegociação de dívidas e podem te ajudar nesse processo para conseguir as melhores condições.

Mantenha os pagamentos em dia

Mesmo que você tenha dívidas pendentes, procure pagar suas contas dentro do prazo estipulado todos os meses. Caso sobre dinheiro, aí sim pague as parcelas da sua dívida.

Manter os pagamentos em dia ajuda a melhorar o seu score de crédito, o que vai te ajudar a conseguir empréstimos com melhores condições.

Priorize suas dívidas

Caso você tenha mais de uma dívida para pagar, analise cada uma delas e identifique qual possui maior taxa de juros. É essa que você deve priorizar na hora de pagar!

Isso porque quanto mais você demorar para pagar essa dívida de juros altos, mais cara ela vai ficar. Já aquela com juros menores, apesar de ser prejudicial para sua vida financeira, não representa um problema tão grande como a outra.

Crie uma reserva de emergência

Tente reservar uma parte da sua renda, ainda que seja pequena, para iniciar um fundo de emergência. Essa renda vai te ajudar a lidar com despesas inesperadas sem precisar recorrer a empréstimos de alto custo no futuro.

Agora que você já sabe as opções de empréstimo disponíveis para quem tem nome sujo, fica muito mais fácil fazer uma boa escolha para o seu momento financeiro.

E você ainda pode contar com o Digio para dar a volta por cima e quitar todas as suas dívidas pendentes e limpar o seu nome. Abra a sua conta agora mesmo!