Carteira digital para cartão: saiba como funciona e veja se é mesmo segura

Com o crescimento do conceito de IoT (Internet of Things) ou internet das coisas, o mundo está vivenciando uma transformação digital sem precedentes. Essas mudanças possibilitam, por exemplo, sair de casa sem dinheiro ou documentos, usando uma carteira digital.

Essa ferramenta foi desenvolvida para oferecer praticidade e segurança aos usuários, podendo ser adicionada em um dispositivo inteligente — como um smartphone ou até smartwatches. Por esse motivo, ela tem ganhado mais adeptos.

Ficou curioso em saber como uma carteira digital funciona e se ela é segura? Então continue a leitura deste post, preparado pelo time da Digio para você!

O que é uma carteira digital?

Também chamadas de e-wallets, as carteiras digitais são ferramentas criadas para facilitar o dia a dia das pessoas — especialmente na realização de pagamentos. Elas surgiram a partir da popularização do uso da internet, dos celulares e dos meios de pagamentos eletrônicos.

O uso de cartões (crédito e débito) como forma de pagamento já era uma solução eficiente em substituição ao dinheiro convencional. No entanto, no passado, era necessário que a pessoa carregasse o cartão físico, caso precisasse fazer alguma compra.

Mas a sensação de chegar em um mercado ou restaurante e perceber que tinha esquecido a carteira era desagradável, não é mesmo? Para evitar situações como essa, empresas ligadas à tecnologia desenvolveram as carteiras digitais, visando digitalizar as finanças e os pagamentos.

Essa solução foi pensada para funcionar em dispositivos eletrônicos usados no cotidiano. É o caso de smartphones, tablets, notebooks e até relógios (smartwatches).

Usando a carteira digital, você pode cadastrar o seu cartão e executar diferentes operações financeiras diretamente de seus dispositivos móveis. Logo, ter a solução instalada pode evitar que você tenha que desistir de uma compra ou tenha que deixar uma conta pendente.

Como a carteira digital funciona?

Depois de aprender o que são as carteiras digitais, é válido conferir como se dá o seu funcionamento. Em geral, as e-wallets são programas (aplicativos) que podem ser instalados em um dispositivo eletrônico.

Existem dois tipos principais de carteiras digitais: as de uso fechado e as de uso aberto. As primeiras são restritas a um único estabelecimento. Ou seja, elas costumam ser utilizadas em comércios que permitem o pagamento diretamente na ferramenta.

Nelas, os usuários podem cadastrar seus cartões ou criar saldos para realizar pagamentos. Já as carteiras de uso aberto permitem transações em diversos locais. No momento de quitar uma conta ou compra, você poderá optar pelo pagamento digital.

Assim, o estabelecimento poderá gerar um QR Code ou disponibilizar o pagamento por aproximação — NFC (near field communication). Em ambos os casos, você não precisará de um cartão físico, já que a tecnologia transmite os dados de pagamento.

No entanto, é preciso destacar que as carteiras virtuais não se confundem com as contas digitais, nem com as crypto wallets, pois cada uma delas possui uma proposta diferente. As contas digitais surgiram para diminuir a burocracia bancária na abertura e manutenção de uma conta.

Por sua vez, as crypto wallets, embora também sejam virtuais, são usadas para armazenar chaves criptografadas e criptoativos. Nelas, é possível salvar o bitcoin (BTC), ether (ETH), dogecoin (DOGE) e outras criptomoedas.

Quais as principais vantagens de usar a carteira digital?

Ao optar pelo uso de uma carteira digital, você abre as portas para uma série de vantagens que podem agregar muito ao seu dia a dia. Veja os aspectos positivos ao tomar essa escolha, a fim de determinar se eles são mesmo benéficos no seu caso!

Conveniência

Uma das principais vantagens das carteiras digitais é a conveniência. Como você aprendeu, você poderá armazenar informações de pagamento em dispositivo eletrônico de uso diário — como um celular.

Então, mesmo que você não esteja com sua carteira física, será possível realizar pagamentos e transações financeiras com facilidade. Entretanto, não se esqueça de manter o dispositivo carregado para não ter problemas com a falta de energia no momento de realizar a operação, ok?

Acessibilidade

Outra vantagem proporcionada pelas carteiras digitais é que elas podem ser instaladas na maioria dos dispositivos. Isso inclui celulares com Android ou iOS, smartwatches de diferentes marcas, tablets e notebooks — independentemente do sistema operacional instalado.

Basta que o dispositivo tenha conexão com a internet e possa comportar esses aplicativos. De todo modo, é preciso ser lembrado que algumas tecnologias, como o NFC, são encontradas somente em dispositivos mais modernos.

Praticidade

Também conta como benefício a praticidade proporcionada pelas carteiras virtuais. Como você aprendeu, um pagamento pode ser feito com apenas alguns toques no celular, reduzindo o tempo de espera em filas.

Mais uma facilidade é não ter necessidade de levar diferentes cartões de crédito na sua carteira, nem se preocupar em levar dinheiro trocado. Afinal, tudo será feito de modo virtual, bastando ter limite no cartão cadastrado ou recursos na sua conta.

Segurança

As carteiras digitais oferecem medidas de segurança robustas, como criptografia e autenticação de dois fatores, para proteger as informações financeiras dos usuários e as transações. Essa medida tende a aumentar o nível de proteção dos seus dados e dos seus recursos.

Além disso, as proteções contidas nessas ferramentas minimizam os seus prejuízos em caso de perda ou roubo do seu celular. Lembre-se de que para acessar a sua carteira, o criminoso precisará da sua senha e código de acesso.

Promoções e recompensas

Diversas carteiras digitais oferecem promoções, descontos e programas de recompensas exclusivos para incentivar os usuários a escolherem essa forma de pagamento. Nesse sentido, você terá a possibilidade de economizar e até guardar dinheiro.

Ao ter uma quantia extra em conta, você poderá se programar para começar a investir e fazer esse dinheiro render. Essa iniciativa pode ser o que falta para você tirar os seus planos do papel e conseguir atingir suas metas financeiras, concorda?

As carteiras digitais são realmente seguras?

Sabendo que as carteiras digitais trazem facilidades, principalmente no momento de realizar pagamentos, é possível que restem dúvidas se elas são seguras de verdade, certo? A resposta é sim, embora, como qualquer outra tecnologia, ela não esteja 100% imune a riscos.

Como você viu, as e-wallets usam a criptografia para proteger informações sensíveis, como dados pessoais e detalhes dos cartões cadastrados. Também é comum a utilização de métodos de autenticação para ingressar na carteira, como senhas, PIN, impressão digital e outros.

Essas são medidas capazes de proteger o usuário contra acessos não autorizados ou caso ele perca o dispositivo em que a carteira está instalada. Geralmente, as empresas que fazem a gestão dessas carteiras contam com tecnologias que detectam e previnem fraudes.

Esse processo costuma ser feito com o monitoramento dos padrões de uso de cada usuário e a identificação de comportamentos suspeitos. No entanto, uma fração da segurança desses sistemas deve partir do próprio usuário, como você verá mais adiante.

Quais os cuidados necessários para o uso da carteira digital?

Você já entendeu que as companhias que estão por trás de uma carteira digital investem em diferentes tecnologias para aumentar a segurança de suas ferramentas. Porém, muitas delas somente terão efeito se o usuário adotar certos cuidados ao utilizá-la.

Veja alguns exemplos a que você deve dar atenção!

Senha forte

O primeiro dos cuidados ao usar uma carteira digital é o cadastro de uma senha forte. Muitas pessoas acabam tendo problemas de invasão de contas em razão do cadastramento de códigos fáceis ou repetidos.

É o caso do uso do nome, sobrenome, apelido, nome do pet, data de nascimento, repetição de letras ou números, entre outras. Nesse sentido, evite a escolha de uma senha óbvia ou fácil de ser identificada.

Dê preferência a códigos que tenham, no mínimo, 6 dígitos e conte com letras maiúsculas, minúsculas, caracteres especiais e números (quando possível). Essa prática dificulta o acesso de terceiros ao seu dispositivo ou carteira digital.

Ative a 2FA

A autenticação de dois fatores (2FA) é um método de segurança que exige a validação de duas formas de identificação para acessar um recurso ou aplicativo. Ou seja, ela dobra a sua a proteção ao adicionar mais um fator de validação para o acesso à sua conta.

Tenha em mente que se uma pessoa mal-intencionada conseguir quebrar a primeira camada de proteção (geralmente uma senha), ela ainda não terá o acesso desejado. Afinal, será necessário passar pela segunda forma de validação.

Existem diferentes formatos de 2FA, por exemplo:

• token: gera um código de curta duração;
• biometria: reconhecimento facial ou de voz, impressão digital;
• SMS. short message service: envia um SMS com um código para o seu celular;
• GPS. global positioning system: faz a validação com base na sua geolocalização;

Wi-fi seguro

Para fazer uma transação financeira que dependa de acesso à internet, evite o uso de um wi-fi público ou compartilhado. Não é confiável ingressar em redes públicas, especialmente aquelas que não têm chaves de segurança, considerando que seus dados podem ser acessados por outros usuários da rede.

O uso de internet compartilhada também pode abrir margem para o furto de dados, caso o dispositivo que esteja fornecendo o acesso esteja infectado com vírus ou programas maliciosos. Logo, opte por redes privadas e seguras, de modo a proteger as suas informações.

Não compartilhe seus acessos ou dispositivos

Outra forma de evitar problemas de invasão ou furto de dados é evitar o compartilhamento dos seus dispositivos, cartões e acessos com terceiros. Lembre-se de que a criação de uma senha forte pode perder a sua função, caso ela seja compartilhada com outras pessoas.

Se houver uma necessidade nesse sentido, é aconselhável substituir a senha após o uso. Deixar o celular que tem a sua carteira digital com um menor de idade é outra prática que deve ser evitada.

Não é raro as crianças instalarem jogos e aplicativos para o seu entretenimento no dispositivo. Mas a depender da origem desses programas, o seu aparelho poderá ser infectado com vírus, podendo ocorrer o roubo dos seus dados.

Como cadastrar um cartão em sua carteira digital?

Após aprender sobre a segurança e conferir as vantagens de ter uma carteira digital, falta saber como cadastrar um cartão nela, não é mesmo? Como existem diferentes empresas que fornecem essa solução, cada uma tem funcionamento próprio para seu uso.

No caso do Cartão Digio, por exemplo, é possível cadastrá-lo nas principais carteiras digitais do mercado: Google Pay e Apple Pay. Para isso, no seu dispositivo Android ou iOS, instale o DigioApp, para acessar a sua Conta Digio.

Depois de inserir o seu usuário e senha, na página inicial, deslize a tela, arraste para o lado e acesse a opção “Cartão Virtual”. Pensando em sua segurança e na proteção de seus dados, apenas a versão virtual do seu Cartão Digio está habilitada para o cadastro na carteira digital.

Na sequência, toque no botão “Adicionar carteira digital”. Com essa ação, você verá a imagem do seu cartão virtual pronto para ser adicionado na sua e-wallet. Caso seu aparelho seja Android, selecione a opção “Adicionar ao GPay”.

Na hipótese de você estar utilizando um iOS, aperte o botão “Adicionar a Apple Wallet”. Para finalizar o processo em ambos os cenários, será necessário ler e concordar com os termos e condições apresentados na tela.

Finalizada essa etapa, o seu Cartão Digio Virtual estará presente na sua carteira digital, bem como poderá ser usado a qualquer momento em lojas físicas e e-commerces. Vale lembrar que o pagamento por aproximação somente será possível se o dispositivo contar com a tecnologia NFC.

Você também pode usar a sua carteira digital para pagar passagens no transporte público diretamente na catraca, desde que a companhia aceite essa modalidade de pagamento. Ou seja, essa solução traz muito mais praticidade e comodidade para o seu dia a dia.

Conclusão

Como você conferiu, ter carteira digital traz maior agilidade e segurança na hora de fazer um pagamento. Caso você tenha um dispositivo móvel compatível com essa opção, avalie a possibilidade de adotar essa solução em sua rotina.

Gostou das informações e tem interesse no Digio Cartão Virtual? Então abra sua Digio Conta para ter acesso a ele e poder aproveitar esses benefícios ao cadastrá-lo na sua e-wallet!