Golpes com crédito consignado: como se proteger?
Nos últimos anos, os golpes com crédito consignado têm se tornado cada vez mais frequentes e sofisticados. Neste cenário, os golpistas buscam se aproveitar da confiança e, muitas vezes, da falta de informação dos consumidores para aplicar golpes que podem causar prejuízos financeiros significativos.
Para combater esse tipo de fraude e não se tornar uma vítima, a melhor solução é a informação! Conhecer de que forma esses golpes são aplicados e como se defender de cada um é essencial para não se deixar enganar e acabar sofrendo com as consequências financeiras.
E para te ajudar nisso, neste artigo abordaremos os principais tipos de fraudes relacionadas ao crédito consignado, explicando como funcionam e fornecendo orientações práticas para que você possa se proteger e evitar cair nessas armadilhas. Continue a leitura!
Principais golpes com empréstimo consignado
São diversos os tipos de golpes financeiros que envolvem, de alguma forma, o empréstimo consignado. E para se prevenir, nada melhor do que conhecer como funciona cada um deles.
Confira a seguir quais são as principais fraudes realizadas atualmente:
Golpe do empréstimo consignado não solicitado
Essa é uma das formas mais comuns de aplicar o golpe. Os criminosos obtêm de forma ilegal os dados pessoais da vítima, como CPF e informações bancárias, e contratam empréstimos consignados em seu nome sem autorização.
A vítima só percebe que caiu em um golpe quando percebe que descontos começam a aparecer em seu contracheque ou benefício do INSS.
Como se proteger:
Nunca forneça seus dados pessoais e informações bancárias para desconhecidos. Além disso, monitore regularmente seus extratos e contracheques. Caso identifique descontos indevidos, entre em contato imediatamente com a instituição financeira e registre um boletim de ocorrência.
Cobrança de taxas antecipadas
Para aplicar este golpe, os criminosos entram em contato com a vítima, geralmente por telefone, e oferecem empréstimos com condições atrativas, como valores altos, taxas de juros muito baixas ou prazos de pagamento estendidos.
Vale ressaltar que, muitas vezes, eles se apresentam como funcionários de instituições financeiras reconhecidas, com o objetivo de ganhar a confiança da vítima.
Porém, para que o empréstimo seja liberado, exigem que seja feito o pagamento de uma taxa ou depósito de forma antecipada. Caso a pessoa faça o pagamento do valor, os golpistas desaparecem sem conceder o empréstimo.
Como se proteger:
Nenhum empréstimo exige o pagamento de taxas ou depósitos antecipados para que haja a liberação do crédito. Por isso, nunca realize esses pagamentos antecipados, instituições financeiras sérias nunca fazem qualquer solicitação desse tipo.
Golpe da falsa portabilidade de empréstimo
Para realizar este golpe, os criminosos entram em contato por telefone, WhatsApp ou e-mail, apresentando-se como funcionários de bancos ou correspondentes autorizados. Para dar mais credibilidade, ainda demonstram conhecimento sobre os dados pessoais da vítima, como CPF, número do benefício e informações de créditos anteriores.
Nessa abordagem, oferecem a opção de portabilidade do crédito atual, prometendo reduzir as taxas de juros e até mesmo a possibilidade de “troco”, ou seja, a liberação de um valor extra para o cliente.
Para formalizar a proposta, a vítima assina o que seria o contrato da portabilidade, mas que, na verdade, é o contrato para um novo empréstimo. O dinheiro do crédito cai na conta da vítima e os criminosos solicitam a transferência para uma outra conta, para que a dívida anterior seja quitada. Com isso, eles encerram o contato e ficam com o dinheiro.
Como se proteger:
Sempre que receber o contato de uma instituição financeira oferecendo a portabilidade do seu crédito, recuse a oferta no momento e entre em contato diretamente com os canais oficiais daquele banco. Dessa forma, você se protege contra golpes e se certifica de que aquela proposta é de fato real.
Golpe da falsa renegociação do consignado
Já neste tipo de golpe, os criminosos entram em contato com a vítima alegando serem da instituição na qual ela já possui um empréstimo consignado, oferecendo melhores condições por meio da renegociação do contrato atual.
A mecânica é a mesma do golpe anterior. Assim que eles fazem com que a vítima assine um contrato, eles conseguem contratar um novo crédito consignado em nome da vítima, que acaba ficando com os descontos dos dois empréstimos em sua folha de pagamento.
Como se proteger:
Sempre desconfie de ofertas muito boas, principalmente as realizadas por telefone ou WhatsApp. Antes de aceitá-la, entre em contato diretamente com a instituição para validar a proposta oferecida.
Golpe do falso investimento
Neste caso, o golpista entra em contato com a vítima se passando por um representante de uma empresa de investimentos, que promete altos rendimentos. Com isso, ele convence a vítima a contratar um empréstimo consignado e repassar o valor a essa empresa para que o investimento seja feito.
Após o repasse do crédito, o criminoso nunca mais entra em contato e a vítima fica com a dívida sendo descontada em sua folha de pagamento.
Como se proteger:
Sempre desconfie de propostas desse tipo, as chances de se tratar de um golpe são muito altas. Além disso, sempre desconfie de promessas de retornos financeiros elevados e garantidos. O ideal é sempre pesquisar a reputação da empresa antes de investir.
Falsos funcionários do INSS ou bancos
Criminosos entram em contato se passando por funcionários de instituições financeiras ou do INSS, solicitando dados pessoais sob o pretexto de atualização cadastral ou liberação de benefícios.
Ao obter essas informações com a vítima, conseguem realizar empréstimos fraudulentos sem que a pessoa saiba. Ela só vai se dar conta do golpe quando os descontos começarem a ser feitos em seu salário.
Como se proteger:
Lembre-se: o INSS e os bancos não solicitam informações pessoais por telefone, WhatsApp ou e-mail. Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com a instituição por meio de seus canais oficiais.
Golpe da ação coletiva, judicial ou pecúlio
Esse é um golpe que atinge principalmente aposentados, pensionistas e servidores públicos. O criminoso entra em contato dizendo ser representante de entidades previdenciárias ou escritórios de advocacia, alegando que a vítima tem valores a receber decorrentes de ações judiciais ou fundos de pecúlio.
Inclusive, para dar mais credibilidade ao golpe, eles apresentam documentos de aparência oficial, utilizando nomes de entidades reconhecidas. Porém, para liberar o valor, a vítima deve realizar um depósito antecipado para cobrir supostas taxas administrativas, custas judiciais ou impostos.
Após o pagamento, o valor prometido nunca é recebido e os golpistas ficam com o dinheiro transferido.
Como se proteger:
Sempre desconfie de solicitações de pagamento para liberação de valores. Consulte um advogado ou a instituição mencionada para verificar a veracidade da informação.
Golpe da devolução do empréstimo
Após realizar um empréstimo fraudulento em nome da vítima, o golpista entra em contato alegando que o valor foi depositado na conta por engano e solicita a devolução do dinheiro.
Como a vítima realmente não realizou nenhum empréstimo, ela transfere o valor e depois acaba ficando com a dívida em sua folha de pagamento.
Como se proteger:
Nunca devolva valores sem antes confirmar com sua instituição financeira a origem do depósito.
Golpe da mão fantasma (acesso remoto)
O golpista se passa por funcionário do banco e informa que foi identificada uma transação suspeita, alegando que houve invasão no celular ou computador da vítima.
Para solucionar esse problema, solicita a instalação de um programa que permite o acesso remoto ao computador ou celular para que ele possa remover esse software.
A partir do momento em que recebe acesso ao dispositivo, o criminoso é capaz de contratar empréstimos no nome da vítima e também de realizar diferentes tipos de transações.
Como se proteger:
Não instale programas ou forneça acesso remoto a desconhecidos. Em caso de suspeita, entre em contato diretamente com sua instituição financeira.
Golpe do contrato em branco
O golpista se apresenta como representante de uma instituição financeira ou correspondente bancário, oferecendo condições vantajosas para um empréstimo consignado, como taxas de juros reduzidas e prazos estendidos.
A vítima é convencida a assinar um contrato que está incompleto ou totalmente em branco, com a justificativa de que os detalhes serão preenchidos posteriormente conforme o combinado.
Após obter a assinatura, o golpista preenche o contrato com informações diferentes das acordadas, como valores maiores, taxas de juros mais altas ou prazos mais longos. Ao perceber o golpe, a vítima entra em contato com a instituição e descobre que o contrato assinado contém termos fraudulentos inseridos pelo golpista.
Como se proteger:
Nunca assine documentos em branco ou sem ler e compreender todas as cláusulas. Caso tenha qualquer dúvida, entre em contato com a instituição financeira pelos seus canais oficiais.
Golpe da falsa central de atendimento
Criminosos se passam por atendentes de centrais de atendimento de bancos ou instituições financeiras, solicitando dados pessoais e bancários para supostas atualizações cadastrais ou liberação de crédito.
Com esses dados em mãos, conseguem realizar empréstimos em nome da vítima sem que ela saiba.
Como se proteger:
Desconfie de ligações ou mensagens solicitando informações pessoais. Entre em contato com a instituição por canais oficiais para confirmar a veracidade do contato.
Dicas para se proteger dos golpes com crédito consignado
A cada dia que passa os criminosos vão aprimorando suas técnicas e fazendo com que os golpes fiquem cada vez mais difíceis de perceber. Com isso, são identificados sempre novos tipos e táticas de golpe.
Porém, tendo algumas dicas em mente, fica muito mais fácil se proteger contra esse tipo de fraude. Confira a seguir algumas dicas importantes para que você não caia em nenhum golpe desse tipo:
Nunca compartilhe seus dados pessoais e bancários
Evite fornecer informações sensíveis sem ter certeza da identidade do solicitante, principalmente por mensagem ou ligação. Dados pessoais, número do benefício do INSS e dados bancários são exemplos de informações amplamente utilizadas pelos criminosos para aplicar diversos tipos de golpes, como o do empréstimo consignado.
E, apesar de parecer óbvio, é sempre bom lembrar: nunca compartilhe sua senha bancária com ninguém!
Sempre desconfie de ofertas muito vantajosas
Sabe aquela oportunidade que é boa demais para ser verdade? Pois é, na maioria dos casos ela realmente se trata de um golpe!
Caso receba uma oferta com taxas de juros muito abaixo do mercado ou facilidades excessivas, desconfie e entre em contato diretamente com a instituição em seus canais oficiais.
Nunca pague taxas antecipadas
Nenhuma instituição financeira séria vai exigir qualquer tipo de pagamento antecipado para liberar um empréstimo ou qualquer outro tipo de crédito. Se isso acontecer, denuncie a prática para a instituição em seus canais oficiais.
Verifique a autenticidade do contato
Caso entrem em contato oferecendo qualquer tipo de serviço via mensagem ou ligação telefônica, o ideal é falar diretamente com a instituição antes de contratar o serviço.
Além disso, é importante destacar que o INSS não entra em contato para oferecer empréstimos consignados, seja por meio de SMS, ligação ou e-mail. Isso porque não é o INSS que oferece o crédito, mas sim uma instituição financeira.
Caí em um golpe com crédito consignado. E agora?
Caso você tenha sido vítima de um golpe com crédito consignado, é recomendado que você entre em contato imediatamente com a instituição financeira e com as autoridades. Para isso, veja como você deve prosseguir:
- Entre em contato com a instituição financeira: a primeira coisa a se fazer é entrar em contato com a instituição financeira na qual o golpe aconteceu para denunciar o golpe. Assim, as primeiras medidas já serão tomadas por parte do banco.
- Registre um Boletim de Ocorrência (BO): essa etapa pode ser feita tanto de forma online, por meio da Delegacia Eletrônica do seu estado, ou presencialmente na delegacia mais próxima.
- Faça uma reclamação online: também é recomendado registrar o golpe online por meio do site consumidor.gov.br, informando que não foi você quem realizou aquele empréstimo.
- Comunique o INSS: caso os criminosos tenham utilizado os seus dados do INSS para realizar o empréstimo, você também deve comunicar a instituição pelo meu.inss.gov.br.
Caso você tenha caído em algum golpe envolvendo o Banco Digio, entre em contato imediatamente com a nossa Central de Atendimento, de segunda a sexta (exceto feriados), das 8h às 20h, por meio do número 3004-7224 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800 055 7222 (Demais Regiões).
Estar atualizado sobre os golpes bancários mais recentes é fundamental para não se tornar uma vítima e ter problemas no futuro. E para te ajudar nesse quesito, o blog do Digio tem uma categoria repleta de artigos sobre Segurança. Acesse e fuja das fraudes bancárias!
