Sistema Financeiro de Habitação: o que é e como comprar um imóvel por ele
Não é segredo para ninguém que a conquista da casa própria exige muita vontade, dedicação e planejamento financeiro, não é? Em geral, o comprador de um imóvel também precisa recorrer a um financiamento para tirar o sonho do papel.
Em nosso país, o financiamento de imóveis pode ser viabilizado por dois sistemas diferentes, o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).
Nesse texto você vai entender o que é, como funciona e muito mais sobre o SFH, vem comigo!
O que é Sistema Financeiro da Habitação (SFH)?
O SFH é um programa do Governo Federal que destina recursos para construção, compra e reforma de imóveis residenciais dentro do território nacional.
Criado em 1964 por meio da lei Nº 4.380, o sistema tem como maior objetivo ajudar os brasileiros a conquistarem a casa própria, oferecendo a opção de parcelamento de longo prazo com juros reduzidos.
Além disso, essa lei trouxe a possibilidade de você usar o saldo do seu FGTS (Fundo Garantidor por Tempo de Serviço) como parte de pagamento do seu imóvel, diminuindo o valor em mãos para dar entrada.
Como funciona o SFH?
O Sistema Financeiro de Habitação conta a Caixa Econômica Federal como principal intermediária para viabilizar a compra, construção e reforma dos imóveis. Para conseguir um financiamento por esse sistema é necessário seguir algumas regras.
Confira as principais delas a seguir
Valor máximo do imóvel
O primeiro ponto de atenção para conseguir um financiamento via SFH é o valor que o imóvel está avaliado. Em cidades como São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e Distrito Federal, o limite é de R$ 950 mi. Nas demais, esse valor é de R$ 800 mil.
Porcentagem mínima de entrada
O financiamento via SFH cobre apenas 80% do valor total do imóvel, somado as despesas de assessoria da operação, como taxa de corretagem. Sendo assim, você precisa ter pelo menos 20% do valor do imóvel para conseguir fazer o financiamento.
Pagamento do seu financiamento
O pagamento do seu financiamento pelo sistema SFH tem prazo absoluto de 35 anos com juros máximos de 12% ao ano. Ou seja, optando por essa forma de financiamento você pode realizar o pagamento do seu imóvel em 420 meses com juros de até 1% ao mês.
Quem pode financiar pelo SFH?
Antes de conseguir financiar a compra, reforma ou construção do seu imóvel pelo SFH, é feita uma análise para constatar que o solicitante atende todos os requisitos para participar do programa.
Confira a seguir os requisitos para conseguir financiar pelo SFH.
Valor de parcela menor que 30% da renda
No processo de solicitação do financiamento, você terá que comprovar renda. Um dos requisitos para ele ser aprovado é que o valor total de cada parcela seja menor do que 30% de sua renda mensal.
Ou seja, se você tem uma renda de R$ 2.000, por exemplo, a parcela mensal do seu financiamento não poderá ultrapassar R$ 600.
Restrições cadastrais junto a instituições de crédito
Para conseguir ser aprovado no sistema SFH, você não pode ter nenhuma restrição cadastral com as instituições de crédito. Assim, pessoas negativadas no Serasa e SPC ou com alguma irregularidade junto ao Banco Central e Receita Federal não pode solicitar financiamento via SFH.
Caso seja seu caso, confira algumas dicas de como quitar dívidas e ficar com o nome limpo.
Restrições do imóvel
Além de análise financeira, o imóvel que será financiado também tem que atender alguns requisitos. Para ser aprovado é necessário que o imóvel seja residencial em área urbana, esteja registrado em Cartório de Registro de Imóveis, não tenha sido financiado SFH nos últimos três anos e esteja localizado na mesma região que o solicitante resida ou trabalha há pelo menos um ano.
Quem pode usar o FGTS no financiamento de imóvel?
Com a criação do Sistema de Financiamento Habitacional, surgiu a oportunidade de usar o Fundo Garantidos de Tempo de Serviço no pagamento do seu imóvel. Para que isso ocorra, é necessário seguir as seguintes exigências:
Tempo de trabalho
Para usar seu FGTS no financiamento de um imóvel via SFH, você precisa ter pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada sobre o regime do FGTS.
Contratos ativos
Você não pode ter um financiamento imobiliário ativo em seu nome. Para usar o FGTS em seu novo financiamento, é necessário quitar todas as parcelas ativas do seu atual contrato.
Ter imóveis residenciais urbanos
Se você é proprietário de um imóvel residencial localizado no perímetro urbano, seja em construção ou já concluído, você não poderá usar seu FGTS no financiamento via SFH.
Qual a diferença entre SFH e SFI?
As opções são bem parecidas, ambas servem para aquisição, construção e reforma de imóveis e usam recursos vindos de depósitos em poupanças das instituições financeiras integradas ao Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).
A principal diferença é que o Sistema de Financiamento Habitacional (SFH) é regulado pelo Governo Federal e conta com condições especificas para a realização do financiamento imobiliário. Já o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) também é regulado e permite que você realize livre negociação com a instituição financeira que está te ofertando o crédito.
Agora que você tirou todas as suas dúvidas, que tal usar uma das opções abaixo para compartilhar essas informações com seus amigos e familiares? Para conferir mais conteúdos como esse fique ligado aqui no DigioBlog!
