Primeiro cartão de crédito? Como conseguir e informações importantes!
Conseguir o primeiro cartão de crédito é um passo importante para a vida financeira de qualquer pessoa. Porém, é importante entender todos os detalhes deste produto para garantir uma experiência financeira saudável e bem-sucedida.
E para te ajudar a iniciar essa nova etapa, o Digio preparou um guia completo com tudo o que você precisa saber antes de ter o seu primeiro cartão de crédito. Aqui você vai entender qual é o funcionamento desse tipo de cartão, como escolher e conseguir um, e até mesmo dicas valiosas para uma gestão responsável.
Vamos lá!
Como funciona o cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma forma de pagamento digital que permite transações financeiras sem o uso de dinheiro físico. Cada modelo de cartão de crédito ainda possui benefícios exclusivos para seus usuários, que podem ser grandes diferenciais para seus clientes.
Com o cartão de crédito, a pessoa tem a possibilidade de realizar compras em lojas físicas ou online com pagamento em uma data pré-determinada, que é a data de vencimento da fatura.
Cada pessoa possui um limite de crédito pré-determinado que pode utilizar por mês. Esse limite é determinado pela instituição emissora do cartão de acordo com a sua análise de crédito. Dessa forma, você só poderá gastar por mês até o valor correspondente ao limite estipulado para você.
Ao final do mês (ou na data escolhida), você receberá a fatura do seu cartão, contendo todos os gastos realizados no último período. Essa fatura deverá ser paga de forma integral até o seu vencimento, caso contrário, uma taxa de juros incidirá sobre o valor a ser pago.
Requisitos para ter um cartão
O principal requisito está relacionado à idade. Segundo a lei brasileira, para ser titular de um cartão é necessário ter 18 anos ou mais.
Outro fator, que não é um impeditivo para se ter um cartão, mas que pode fazer a diferença na hora de conseguir a aprovação, é ter o nome limpo. Pessoas com o CPF negativado em instituições como SPC e Serasa têm mais dificuldades na hora de conseguir um cartão de crédito. Muitas vezes ainda precisam recorrer a soluções específicas para negativados.
Como conseguir meu primeiro cartão de crédito?
Conseguir o seu primeiro cartão de crédito requer alguns passos simples, mas é importante abordar o processo de forma cuidadosa para estabelecer uma base sólida para o seu histórico financeiro.
Por isso, separamos algumas dicas para ajudar você a obter o seu primeiro cartão de crédito:
Tenha uma renda comprovada
Ter uma renda comprovada é um ponto muito importante para conseguir ser aprovado por uma instituição financeira, além de conseguir um limite de crédito maior para utilizar em suas compras mensais.
E não importa se sua renda provém de um estágio ou de um trabalho temporário, por exemplo. O importante é comprovar que você tem condições de pagar os gastos que serão feitos no cartão.
Analise as opções disponíveis
Essa é uma das etapas mais importantes e que não deve ser negligenciada. Com tantas opções no mercado, pode ser difícil entender quais as diferenças entre cada uma e o que elas podem trazer de benefícios para o seu dia a dia. Por isso, é essencial realizar uma análise completa de cada uma das alternativas.
Para facilitar esse processo, no próximo tópico deste guia nós preparamos uma lista de pontos que você deve considerar ao realizar essa análise.
Faça a solicitação online ou presencial
Ao identificar a opção ideal para você, chegou a hora de solicitar o cartão à instituição financeira. Você pode optar por ir até a agência bancária mais próxima ou solicitar de forma online, que é uma forma muito mais prática utilizada pelos bancos digitais e até mesmo pela grande maioria dos bancos tradicionais.
Aguarde a aprovação
Após solicitar seu cartão, a instituição financeira fará uma análise do seu crédito. É a partir dela que eles irão identificar se você está apto ou não a receber um cartão de crédito, além de determinar o valor do seu limite.
Ao ter sua solicitação aprovada, você receberá o cartão de crédito físico na sua casa após alguns dias úteis, que vai depender da empresa escolhida.
Como escolher meu primeiro cartão de crédito?
Com tantas opções diferentes no mercado, como saber qual o melhor cartão para você?
Para te ajudar a escolher o cartão ideal, que se adequa às suas necessidades e objetivos, preparamos uma lista de etapas a serem seguidas no momento da escolha. Vamos lá!
Tenha em mente suas necessidades
Antes de escolher o seu cartão é importante saber o que você espera dele e como pretende utilizá-lo no seu dia a dia.
Por exemplo, caso queira usar bastante todo mês, pode fazer sentido a busca por um bom programa de benefícios. Porém, se for usar pouco, esse pode não ser um fator importante na hora de tomar a decisão.
Compare as taxas dos cartões
Esse é um ponto muito importante que deve ser considerado no seu processo de escolha. Como vimos, existem algumas taxas que podem ser cobradas pelas instituições financeiras, como anuidade e taxa de juros.
Por isso, faça uma análise dos prós e contras de cada um levando em conta o valor mensal que deverá ser pago por ele. Lembre-se de que existem diversas opções no mercado que não possuem anuidade, por exemplo.
Veja os benefícios de cada cartão
Vários cartões oferecem programas de benefícios que podem trazer vantagens interessantes para você, como programa de pontos, descontos em compras e seguro viagem, por exemplo.
Nesta etapa, ter seus objetivos bem definidos vai te ajudar a entender quais tipos de vantagens fazem sentido para você. Afinal, nem todos os benefícios podem fazer sentido para o seu estilo de vida.
O que preciso saber antes de ter meu primeiro cartão de crédito?
Existem várias dúvidas que são comuns entre as pessoas que começam a utilizar cartão de crédito. Por isso, preparamos uma seção de perguntas e respostas para sanar os principais questionamentos que podem surgir.
Continue a leitura e saiba tudo sobre o assunto!
O que é limite do cartão?
O limite de crédito é o valor máximo que o titular pode gastar mensalmente no seu cartão. Esse limite é estabelecido pela instituição financeira com base no seu score de crédito.
Geralmente, quando você emite um cartão, o seu limite tende a ser mais baixo e, depois, ele aumenta ao longo do tempo.
O que é score de crédito?
O score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito, é um número que reflete a análise estatística do risco de crédito associado a um consumidor. Essa pontuação é calculada com base no histórico financeiro do indivíduo, considerando fatores como pagamentos de contas, dívidas, tempo de histórico de crédito, tipos de crédito utilizados e consultas recentes ao crédito.
Quanto maior a sua pontuação de crédito, maior será o limite concedido a você pela instituição emissora do cartão de crédito. Isso porque ela assumirá um risco menor ao permitir que você gaste um valor maior, já que existem maiores chances de você pagar sua fatura em dia.
O que é anuidade?
É uma taxa cobrada por alguns cartões para que o titular possa utilizar o cartão e ter acesso aos seus benefícios. De modo geral, essa taxa é cobrada em parcelas mensais.
Existem alguns tipos de cartão que não possuem anuidade ou ainda isentam o titular dessa taxa a partir de uma certa quantia paga na fatura.
Como funciona a fatura do cartão?
A fatura é um documento emitido mensalmente pela instituição financeira, que detalha todos os gastos realizados no período anterior.
O titular tem a opção de pagar o valor mínimo da fatura ou o seu valor total. Porém, caso o total não seja pago até a data de vencimento, serão cobrados juros em cima do valor restante.
Quando são cobrados juros no cartão de crédito?
Como dissemos acima, os juros são cobrados quando o valor total da fatura não é pago até a sua data de vencimento.
Os juros do cartão de crédito é um dos maiores cobrados pelas instituições financeiras, por isso, o ideal é sempre fugir desses juros!
Como funcionam as compras parceladas?
A compra parcelada permite que você divida o valor de uma compra em várias parcelas mensais. Geralmente, esse tipo de compra é realizada quando é comprado um bem de valor alto e o titular precisa pagá-lo em partes para não comprometer o seu orçamento mensal.
Porém, é preciso tomar cuidado ao realizar muitas compras nessa modalidade para não estourar seu orçamento dos meses seguintes e acabar criando dívidas.
Programa de recompensas
Como mencionamos anteriormente, vários cartões possuem programas de recompensas, além de outros benefícios para seus usuários. Um exemplo comum são os programas de pontos, que permitem o acúmulo de pontos para trocar por milhas, produtos, serviços e até mesmo dinheiro de volta na conta (cashback).
Benefícios do cartão
Além do programa de recompensas, alguns cartões ainda oferecem outros benefícios, sejam eles da própria instituição ou da bandeira do cartão.
Dentre os inúmeros benefícios podemos citar descontos em shows, seguro viagem, sala VIP em aeroportos, descontos em lojas parceiras, cashback, rendimento automático na conta, dentre muitos outros.
O que é um cartão internacional?
O cartão internacional é um cartão que pode ser utilizado em território nacional e internacional. Nem todos os cartões podem ser usados em outros países, por isso, se você costuma viajar bastante para o exterior, esse pode ser um bom benefício para buscar.
O que é um cartão virtual?
O cartão virtual é um cartão digital disponível apenas no aplicativo do seu banco. Ou seja, ele não possui uma versão física. Ele é comumente utilizado em compras online e em assinaturas recorrentes, trazendo muito mais segurança para essas transações.
Quais cuidados devo ter com meu primeiro cartão de crédito?
Ter um cartão de crédito pela primeira vez pode parecer bastante libertador! A possibilidade de comprar várias coisas sem de fato ver o seu dinheiro “indo embora”, além da opção pelo parcelamento de compras de um valor mais alto, pode brilhar os olhos de muitos jovens. Porém, também pode trazer diversos problemas, caso essa liberdade não seja responsável.
Por isso, preparamos algumas dicas importantes para quem está iniciando nesse mundo de cartão de crédito. Confira:
Não gaste mais do que ganha
Com certeza você já ouviu essa frase, mas ignorá-la é um dos principais motivos para o endividamento no Brasil. Não é porque você tem um limite aprovado de R$ 5 mil que você deve gastar todo esse valor por mês.
Garanta que os gastos do seu cartão não excedam 40% do seu salário. Dessa forma, você garante que conseguirá pagar todas as suas contas no final do mês sem preocupações.
Pague sua fatura antes do vencimento
O atraso no pagamento da fatura faz com que sejam gerados juros em cima do valor devido. No geral, os juros do cartão de crédito são os maiores do mercado, por isso, evitá-los é importante para manter sua saúde financeira em dia.
Não solicite vários cartões
Ter vários cartões de crédito pode dificultar o seu controle financeiro. Afinal, ao dividir seus gastos em diversos lugares, torna-se mais difícil entender o quanto você terá que pagar no final do mês, fazendo com que você possa ter mais gastos do que deveria.
Construa um score de crédito positivo
Use o cartão de forma responsável e pague todas as faturas em dia. Com isso, você vai construir um histórico de crédito sólido, o que o ajudará a conseguir empréstimos e outros produtos financeiros no futuro.
Agora que você já está preparado para pedir o seu primeiro cartão de crédito, conheça as opções disponíveis no Digio, o cartão Digio Gold e Digio One. Descubra todos os nossos benefícios e peça o seu!
