Como fazer Pix com cartão de crédito? Entenda como funciona e vantagens
O Pix revolucionou o sistema de pagamentos no Brasil, oferecendo rapidez, praticidade e segurança nas transferências de dinheiro. Mas você sabia que também é possível fazer Pix utilizando o seu cartão de crédito?
Essa é uma forma de transferência que vem sendo cada vez mais utilizada, principalmente em casos de emergência, nos quais a pessoa não tem o dinheiro suficiente para fazer a compra à vista.
Quer saber mais sobre esse assunto? Então continue a leitura e descubra o que é o Pix no cartão de crédito, além de como funciona esse processo, se existem taxas atreladas, quando utilizá-lo e até mesmo quando evitar.
Vamos lá!
O que é o pagamento por Pix com cartão de crédito?
O pagamento por Pix com cartão de crédito é uma modalidade que permite realizar transferências instantâneas de dinheiro com o sistema Pix, mas utilizando o limite disponível no cartão de crédito como fonte de recursos.
Isso significa que, ao invés de transferir dinheiro diretamente da sua conta bancária para outra, você utiliza o limite disponível no seu cartão de crédito para fazer a transferência, desde que ele não seja ultrapassado.
Dessa forma, o Pix com cartão de crédito é uma forma de empréstimo feita com a instituição financeira, que vai arcar com os custos daquela transferência e você pagará apenas no vencimento da fatura.
Como fazer Pix com cartão de crédito?
A primeira coisa a se fazer é descobrir se o seu banco ou instituição financeira possui essa opção de Pix no cartão, já que não são todos que disponibilizam essa modalidade.
Caso seja possível realizar essa operação, geralmente os passos para isso são bastante semelhantes entre cada uma das instituições, podendo ser feito tanto pelo app como pelo Internet Banking.
No geral, é preciso informar a chave Pix para a qual você deseja transferir, informar o valor, escolher a opção de Pix parcelado e a quantidade de parcelas.
Pronto, seguindo esses passos, você poderá realizar um Pix utilizando o limite do seu cartão de crédito de forma rápida e prática. Depois, é só pagar o valor integral da sua fatura na data de vencimento.
Como fazer Pix com o cartão de crédito Digio?
Quer fazer um Pix com seu cartão Digio? Então confira como funciona o passo a passo em nosso app:
- Escolha a opção “Pix” na tela inicial;
- Selecione a opção “Pagar com Pix”;
- Preencha as informações de pagamento, como data, valor e descrição;
- Escolha a opção “Parcelar no Cartão Digio”;
- Analise as parcelas disponíveis e escolha a configuração mais conveniente para você;
- Insira a senha de 4 dígitos do seu Cartão Digio e conclua a transação.
Importante ressaltar que as transações via Pix estão sujeitas a restrição de horário no período noturno. Por isso, caso tente realizar uma transação entre às 20h e às 6h, ela será limitada ao valor de R$ 1.000.
Esse limite vale tanto em uma única operação como na soma de várias e essa medida é adotada por razões de segurança.
Dá para fazer Pix parcelado?
Sim, atualmente diversas instituições financeiras permitem que você parcele o valor total da transferência via Pix utilizando um cartão de crédito.
Essa possibilidade veio para facilitar a gestão financeira nos casos em que a pessoa não possui o valor total da transação disponível em conta, mas quer realizar o pagamento via Pix, seja por ser a única forma disponível ou por trazer algum benefício, como descontos.
Porém, é importante lembrar que, por ser semelhante a uma compra parcelada, o Pix parcelado utiliza o limite disponível na sua fatura. Por isso, você só conseguirá utilizar esse serviço caso tenha limite suficiente para a operação.
É possível fazer Pix parcelado no Digio?
Sim, no Digio você pode fazer um Pix de forma parcelada com valores de R$ 20 a R$ 5.000, em até 12x com o cartão Digio.
A pessoa que vai receber o Pix recebe o valor total na hora, enquanto você paga apenas nas parcelas que virão em suas faturas posteriores. Muito mais fácil, né?
Para fazer um Pix parcelado, basta seguir os mesmos passos do Pix com cartão que já mencionamos anteriormente:
- Entre na tela inicial do seu app Digio;
- Acesse o menu “Pix”;
- Escolha a opção “Parcelar no DigioCartão”;
- Informe a chave Pix para a qual irá transferir;
- Digite o valor a ser transferido;
- Escolha a quantidade de parcelas que cabe no seu bolso;
- Confirme as informações e conclua a transação.
Pronto! Assim que a transferência for concluída, o destinatário irá receber na hora o dinheiro em sua conta.
Para mais informações sobre esse serviço, acesse a página de Pix do Digio!
Existe alguma taxa para fazer um Pix com cartão de crédito?
Sim, geralmente as instituições financeiras cobram taxas para a realização do Pix via cartão de crédito. No entanto, o valor cobrado vai depender da instituição na qual você realizará a operação.
Por isso, é importante verificar as taxas e condições junto ao seu banco ou instituição financeira para entender se há alguma cobrança associada ao uso do Pix com cartão de crédito. Geralmente, as informações sobre taxas estão disponíveis nos termos e condições do serviço ou no site/app do banco.
Quais as vantagens de fazer Pix com cartão de crédito?
Fazer PIX com cartão de crédito pode oferecer algumas vantagens, tais como:
Rapidez
O Pix é conhecido por sua rapidez na realização de transferências, e fazer Pix com cartão de crédito não é diferente. As transações são realizadas de forma instantânea, proporcionando agilidade nos pagamentos.
Aproveitar benefícios do cartão
Algumas instituições financeiras oferecem vantagens, como cashback, descontos ou pontos em programas de recompensa, para quem utiliza o Pix com cartão.
Flexibilidade de pagamento
O Pix com cartão de crédito pode oferecer mais flexibilidade para realizar pagamentos, especialmente quando você não tem dinheiro na conta bancária, mas ainda tem limite disponível no seu cartão de crédito.
Ainda, ele te dá um período maior para realizar aquele pagamento, podendo ser um aliado no seu planejamento financeiro, desde que usado com moderação.
Evitar ficar negativado
Esse é um dos maiores benefícios do Pix parcelado, já que em casos de emergência, nos quais você não poderá pagar uma compra, ele surge como uma alternativa para não se endividar e seguir com o seu nome fora da lista dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Em quais situações fazer Pix com cartão de crédito?
O Pix com cartão de crédito pode ser uma opção interessante em algumas situações específicas, tais como:
Emergências financeiras
A modalidade de Pix com cartão pode ser uma boa escolha em situações onde você precisa transferir dinheiro rapidamente e não tem saldo suficiente na sua conta bancária, mas possui limite disponível no seu cartão de crédito.
Nesse cenário, ele pode ser uma solução rápida e prática para realizar pagamentos imediatos, garantindo que você tenha acesso aos recursos necessários mesmo sem saldo na conta.
Parcelamento do pagamento
O Pix parcelado oferece a flexibilidade de dividir o valor da compra em várias parcelas, facilitando o planejamento financeiro e permitindo que você pague de acordo com suas condições.
Como vimos, existe a possibilidade de realizar Pix parcelado em até 12 vezes em algumas instituições. Por isso, caso o pagamento deva ser no Pix, mas você não consiga realizar o pagamento de uma vez, a possibilidade de parcelar pode tornar essa opção bastante vantajosa.
Aproveitar benefícios do cartão de crédito
Algumas instituições financeiras oferecem cashback ou pontos extras em programas de recompensa para quem utiliza o Pix com cartão de crédito. Nesses casos, pode ser vantajoso utilizar essa forma de pagamento para aproveitar essas promoções.
Aproveitar descontos das lojas
Muitas lojas, principalmente online, oferecem descontos no pagamento à vista via Pix ou boleto bancário.
Caso você não tenha o dinheiro disponível no momento para fazer a compra à vista, mas a porcentagem de desconto da loja for maior do que a taxa de juros do parcelamento no Pix, essa opção se torna bastante vantajosa.
Isso porque, mesmo com os juros, você ainda vai conseguir economizar na sua compra.
Em quais situações devo evitar o Pix parcelado?
Apesar de ser uma solução que pode salvar em alguns momentos, não é sempre que devemos optar pelo Pix parcelado, já que ele possui taxas que nem sempre serão atrativas para a situação.
Confira alguns momentos em que pode ser interessante evitar essa forma de pagamento:
Altas taxas de juros
Se a instituição financeira cobrar taxas de juros muito altas para o parcelamento via Pix, dependendo da compra pode ser mais vantajoso buscar alternativas de crédito com taxas mais baixas, como um empréstimo pessoal.
Por isso, é importante estar atento às taxas cobradas, pois em algumas situações elas podem tornar o parcelamento via Pix uma opção menos vantajosa do que outras formas de crédito disponíveis no mercado.
Endividamento excessivo
Se você já está com o limite do cartão de crédito comprometido ou está enfrentando dificuldades financeiras, é importante evitar o Pix parcelado para não aumentar o endividamento.
Isso porque é cobrado uma taxa por cada transação desse tipo, aumentando o valor final da compra. Assim, ao utilizar essa forma de pagamento de forma corriqueira, você pode começar a assumir dívidas que vão prejudicar sua saúde financeira.
Compras de baixo valor
Para compras de baixo valor, o parcelamento via Pix pode não ser vantajoso devido às taxas e encargos adicionais que podem ser cobrados. Nessas situações, pode ser mais econômico pagar à vista, caso possível.
Falta de controle financeiro
Algumas pessoas possuem maior dificuldade em controlar seus gastos e administrar suas finanças. Nesses casos, o Pix parcelado pode levar a um aumento do endividamento e dificultar ainda mais o controle financeiro.
Por isso, antes de optar pelo parcelamento via Pix, é importante avaliar sua situação financeira e garantir que você terá condições de arcar com as parcelas sem comprometer sua saúde financeira.
Existe alguma alternativa ao Pix com cartão?
Uma outra forma de pagar uma conta com o cartão de crédito sem ser recorrer ao Pix é a opção de boleto parcelado.
Não são todos os bancos e instituições financeiras que oferecem essa modalidade. Mas não se preocupe, se você é cliente Digio, você pode pagar suas contas no boleto de forma parcelada!
Mas lembre-se de que, assim como no Pix parcelado, você precisa ter limite suficiente disponível no seu cartão para parcelar a conta.
Como parcelar um boleto no Digio?
No Digio, você pode parcelar suas contas de consumo, como água, luz, telefone, gás e TV a cabo em até 12 vezes!
Para realizar essa operação, basta seguir o passo a passo no seu app Digio:
- Toque em “Pagar” na tela inicial;
- Escolha a opção “Pagar contas”;
- Leia o código de barras com a câmera do seu celular ou digite os números;
- Confira os dados do boleto como data, valor, dados do beneficiário;
- Escolha a forma de pagamento “Parcelar no DigioCartão”;
- Confira todas as informações do seu parcelamento, como quantidade de parcelas, valor da parcela e valor a ser pago;
- Leia os termos e condições e toque em “Li e aceito”;
- Insira sua senha do cartão.
Pronto! Ao concluir esses passos o seu pagamento parcelado será efetuado com sucesso! Depois, você pagará as parcelas nas suas próximas faturas do cartão de crédito.
Agora que você já sabe como fazer um Pix parcelado e até mesmo como parcelar boletos quando necessário, abra a sua conta no Digio e aproveite todas essas vantagens!
