O que é e como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?
Nos meses em que acontecem imprevistos financeiros pode ser difícil pagar todas as contas integralmente. Por isso, muitos acabam recorrendo ao pagamento mínimo do cartão de crédito como uma forma de aliviar um pouco as despesas.
Porém, muitas pessoas não sabem o que isso significa e quais são as consequências de fazer apenas o pagamento mínimo. E mais, não sabem nem quais são as alternativas a essa opção.
Mas se você é uma dessas pessoas que não entendem exatamente o que é essa possibilidade, não se preocupe! O Digio preparou um conteúdo completo sobre o assunto para que você tome decisões financeiras mais conscientes.
Continue a leitura para ficar por dentro das principais informações sobre o pagamento mínimo do cartão de crédito!
O que é pagamento mínimo do cartão de crédito?
De forma resumida, realizar o pagamento mínimo significa que você pagará apenas o menor valor possível daquela fatura, evitando o atraso ou a inadimplência total desta conta.
Segundo o Banco Central, o valor mínimo deve ser de pelo menos 15% do valor total da fatura. No entanto, o valor exato dessa porcentagem varia de acordo com a instituição financeira.
Para exemplificar, imagine que Alice possui uma fatura de R$ 2.000 em um banco que estipulou o valor mínimo como sendo 15% do total. Neste caso, o valor mínimo que ela deverá pagar é de R$ 300.
Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?
Ao pagar apenas o valor mínimo da sua fatura, o restante da sua dívida será financiada pelo crédito rotativo, que será cobrado na fatura do próximo mês com juros e IOF.
Caso você consiga pagar um valor superior ao mínimo, mas não o total da fatura, também é possível realizar essa transação. Neste caso, o valor restante também entrará no crédito rotativo, mas será um valor menor para pagar depois com a incidência de juros.
Porém, vale ressaltar que esse crédito rotativo é válido apenas por um mês. Se no próximo você não conseguir quitar 100% da sua dívida, a instituição financeira deverá oferecer outra opção com melhores taxas, como o parcelamento da fatura, por exemplo.
Qual é a taxa de juros cobrada no crédito rotativo?
A taxa de juros do crédito rotativo é determinada por cada instituição financeira. Apesar disso, ela é a mais cara do mercado, por isso, já fez com que muitas pessoas entrassem em dívidas bastante altas.
Por esse histórico de juros excessivamente altos, em 2023, o Banco Central criou uma nova medida que limita um teto para os juros rotativos, determinando que a taxa não pode passar de 100% ao ano. Esses juros já são bastante altos, né?
Mas antes dessa determinação, a média da taxa de crédito rotativo era de 431,6% ao ano, segundo o próprio Banco Central, podendo chegar em alguns casos a até 500% ao ano!
Apesar de agora a taxa não poder passar de 100% ao ano, ela continua sendo a mais alta do mercado.
Posso pagar um valor inferior ao mínimo?
Apesar de se chamar “pagamento mínimo” é possível pagar um valor inferior. Porém, nesse caso você entrará em inadimplência, correndo o risco de ter seu cartão bloqueado e seu nome sujo.
Por isso, em caso de não ter o valor necessário para pagar o mínimo determinado, considere outras soluções, como o parcelamento da fatura.
Quando eu faço o pagamento mínimo do cartão meu limite é liberado?
Após efetuar o pagamento do valor mínimo, apenas essa quantia quitada é liberada no seu limite. Veja o exemplo abaixo para entender melhor:
Suponhamos que você tem um limite de R$ 3.000 no seu cartão de crédito e a sua fatura ficou em R$ 2.000. Ao pagar o valor mínimo da fatura, que corresponde a R$ 300, apenas esse valor será liberado no seu limite. Assim, você terá um limite de R$ 1.300 para utilizar no próximo mês (R$ 1.000 que havia sobrado do mês anterior, mais os R$ 300 do pagamento mínimo).
Vantagens e desvantagens do pagamento mínimo da fatura
Antes de fazer uma escolha financeira é muito importante conhecer todas as suas vantagens e desvantagens.
Por isso, elencamos os principais pontos positivos e negativos do parcelamento mínimo da fatura. Confira:
Vantagens
- Evita a inadimplência imediata: pagar o valor mínimo impede que você fique inadimplente de forma imediata. Com isso, seu cartão não é bloqueado e seu nome não entra nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
- Flexibilidade temporária: a possibilidade de pagar apenas esse valor dá um fôlego às suas finanças e permite que você ajuste seu orçamento para pagar o restante das suas contas.
Desvantagens
- Altas taxas de juros: o crédito rotativo é conhecido por ter a maior taxa de juros do mercado, o que acaba fazendo com que sua dívida aumente significativamente na hora que quitá-la.
- Impacto negativo no seu score de crédito: apesar do pagamento mínimo evitar a inadimplência imediata, ele pode sinalizar aos credores uma falta de capacidade de pagamento, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
- Risco de endividamento: o pagamento do valor mínimo faz com que o restante do valor seja cobrado na fatura seguinte. Porém, caso no próximo mês você não tenha o dinheiro necessário para o pagamento total, pode entrar em endividamento, tendo juros altos a pagar.
Sabendo dessas vantagens e desvantagens fica mais fácil analisar se de fato faz sentido pagar apenas o valor mínimo ou recorrer a outras soluções.
O que é melhor: fazer o pagamento mínimo ou parcelar a fatura?
Isso vai depender do seu planejamento financeiro.
Se você apenas se atrapalhou nas contas este mês, mas sabe que no mês seguinte conseguirá pagar o restante da fatura atual mais a seguinte, então realizar o pagamento mínimo pode ser uma boa opção.
Isso porque você pagará os juros apenas em relação a um mês e não os juros das várias parcelas. Mas atenção, para que o pagamento mínimo realmente faça sentido, é importante ter certeza de que vai conseguir arcar com todas as dívidas no próximo mês.
Porém, se você sabe que não terá condições de pagar o valor restante dessa fatura mais todas as dívidas da fatura seguinte, então a parcela da fatura pode fazer mais sentido.
Mas lembre-se de que o que é realmente ideal é conseguir pagar sua fatura de forma integral todos os meses. Assim, você evita os juros e outras taxas, que podem se tornar uma verdadeira bola de neve na sua vida financeira.
Como fazer o pagamento mínimo da fatura do Digio?
Chegou a fatura do seu cartão Digio e você não consegue pagar o valor total da fatura? Não tem problema, você pode optar por fazer o pagamento mínimo diretamente no app.
Veja como realizar essa operação por meio do app Digio:
- Abra o app Digio;
- Clique no menu “Pagar”;
- Digite o valor mínimo da sua fatura informado na tela;
- Selecione a forma de pagamento;
- Finalize a transação.
Pronto! Viu como é fácil?
E caso tenha ficado alguma dúvida, veja no vídeo abaixo o passo a passo detalhado de como realizar essa operação.
Como evitar usar o pagamento mínimo do cartão de crédito?
Como vimos, optar por essa modalidade de pagamento deve ser algo feito apenas em emergências. Mas como evitar chegar ao ponto de recorrer ao pagamento mínimo do cartão de crédito?
Confira algumas dicas:
Faça um planejamento financeiro
Esse é o ponto principal para quem deseja cuidar das finanças. Coloque no papel o quanto você ganha e o quanto é gasto mensalmente com cada coisa. A partir disso, determine formas de economizar para sobrar mais dinheiro no final do mês.
Com esse planejamento, também fica mais fácil traçar uma estratégia para atingir seus objetivos pessoais, como uma viagem, a compra de uma casa ou o pagamento de uma dívida, por exemplo.
Não gaste mais do que ganha
Isso parece uma dica óbvia e muito batida, mas muitas vezes as pessoas não fazem as contas dos seus gastos e acabam comprando mais coisas do que deveriam, extrapolando seus ganhos mensais.
Por conta disso, é importante sempre verificar sua fatura e seu orçamento, principalmente antes de fazer compras grandes ou que não são essenciais. Assim, você garante que não acabará endividado por algo que na realidade você nem precisava tanto assim.
Tenha uma reserva de emergência
Sabemos que imprevistos acontecem, por isso, precisamos estar preparados para lidar com eles quando surgirem.
A reserva de emergência é a melhor forma para isso. Ela consiste em um investimento que permite a retirada do saldo a qualquer momento, ou seja, que possui liquidez diária.
É recomendado que ele seja referente a pelo menos 6 meses dos seus gastos mensais. Assim, caso você fique desempregado ou tenha que consertar algo que quebrou, por exemplo, você terá dinheiro para arcar com todas as despesas necessárias.
Esperamos que você tenha entendido o que é o pagamento mínimo da fatura, suas vantagens e desvantagens, além de quando essa prática é recomendada.
Agora, conte com o Digio para melhorar sua vida financeira. Se você ainda não tem uma conta, crie a sua de forma 100% digital e solicite o seu cartão!
