O que é Pix parcelado e como funciona na prática? Saiba mais!
Seja para pagar um jantar, fazer compras online ou dividir uma conta entre amigos, os pagamentos digitais estão se tornando mais comuns. A rapidez e a comodidade proporcionadas por essas novas ferramentas têm alterado significativamente a forma de lidar com o dinheiro.
Entre as novidades que têm ganhado atenção está o Pix parcelado. Com ele, as pessoas conseguem atender a diversas necessidades do dia a dia com mais praticidade e facilidade. Então, que tal conhecer mais sobre ele?
Se você tem curiosidade em entender como o Pix parcelado funciona na prática, acompanhe este conteúdo e tire suas dúvidas!
Pix parcelado: o que é?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo que permite fazer transferências de dinheiro entre contas de qualquer banco. Ele foi projetado para simplificar as transações financeiras, como o envio de recursos e os pagamentos.
A principal vantagem do Pix é que ele é instantâneo e as transações podem ser realizadas a qualquer momento. Isso o torna bem diferente das transferências TED ou DOC, que têm restrições de horário e demoram mais para compensar.
Depois que o Pix tradicional se consolidou, foi lançada a modalidade de pagamento via Pix que permite o parcelamento do valor total transferido. Por meio dela, o recebedor obtém a quantia integral instantaneamente, como em uma transação Pix comum. Porém, quem envia faz o pagamento de forma dividida.
O Pix parcelado é uma opção para aqueles que desejam efetuar um pagamento instantâneo, mas não têm fundos suficientes em conta. Para ter acesso a essa funcionalidade, o cliente deve ter um crédito pré-aprovado com o seu banco ou instituição financeira.
Como funciona esse tipo de pagamento?
Além de entender o conceito, vale a pena compreender como é o funcionamento do Pix. No geral, o pagamento por um produto ou serviço ocorre normalmente. Porém, uma parte desse pagamento é efetuada à vista e o restante é agendado em parcelas a serem debitadas de sua conta na data marcada.
As regras podem mudar dependendo da instituição. Mas, em geral, a modalidade funciona assim: você efetua uma compra e seleciona o Pix como opção de pagamento. Quando for finalizar, determina o número de parcelas e a data de vencimento.
Para ficar mais simples, vale considerar um exemplo. Imagine que uma pessoa deseja comprar um produto que custa R$ 500, mas não tem saldo suficiente em sua conta. Utilizando o Pix parcelado, ela poderia escolher dividir o pagamento em 3 vezes e o vendedor receberia a quantia total de uma vez.
Além disso, há duas variações de Pix parcelado: utilizando o cartão de crédito ou usando uma linha de crédito. Na modalidade com cartão, uma parte do limite é usada para o parcelamento via Pix.
Já o parcelamento sem essa modalidade funciona de forma semelhante a um empréstimo pessoal. Nesse formato, o cliente tem uma linha de crédito disponível para pagar compras parceladas via Pix.
Ao optar por essa alternativa, os valores são debitados da sua conta no vencimento das parcelas. Em geral, você pode selecionar a data, de acordo com as regras do seu banco e o número de parcelas.
Existem taxas para fazer esse parcelamento?
Como você viu, o Pix parcelado opera de maneira diferente do Pix convencional, certo? Na prática, a questão se estende à cobrança de taxas, já que o Pix comum não tem custo. Como o tipo parcelado funciona como uma espécie de linha de crédito, pode haver a incidência de juros.
As taxas variam conforme a instituição financeira. Contudo, apesar dessa oscilação, o seu custo costuma ser inferior ao de outras formas de crédito mais caras.
Qual é a diferença entre Pix parcelado e cartão de crédito?
Para comparar o Pix parcelado e o cartão de crédito, é essencial levar em conta alguns elementos sobre cada opção. O ponto principal é que no Pix parcelado o montante é transferido instantaneamente ao vendedor, já que o parcelamento é feito pela instituição financeira.
Por outro lado, no parcelamento via cartão de crédito, o pagamento é estendido e o vendedor só recebe o valor conforme a data das parcelas. Ou seja, se você dividir uma compra em 3 vezes no cartão, o vendedor levará, no mínimo, 90 dias para receber toda a quantia.
Outra diferença relevante é que você não precisa de um cartão físico para fazer o Pix parcelado. Em vez disso, basta ter um dispositivo com acesso à internet para definir as condições desejadas para o parcelamento do valor a ser pago.
Quais são as vantagens de parcelar o Pix?
O Pix representa uma revolução nas modalidades de pagamento para transações financeiras e compras online, concorda? Com o parcelamento, essa inovação se torna ainda maior, já que existem diversas vantagens.
Veja quais são os maiores benefícios do Pix parcelado!
Conveniência
O Pix parcelado garante que você tenha mais flexibilidade para dividir os pagamentos — o que é especialmente importante para as compras de valor mais elevado. Com essa ajuda extra, pode ficar mais fácil gerenciar o seu orçamento.
Acesso ao crédito instantâneo
Ao optar pelo Pix parcelado, você tem acesso imediato a uma linha de crédito. Essa característica pode ser bastante útil em situações emergenciais ou quando é preciso fazer uma compra de última hora.
Rapidez e eficiência
O Pix já é conhecido pela sua velocidade em processar transações — e essa característica se mantém na modalidade parcelada. O processo é rápido e sem burocracia, o que garante uma experiência melhor.
Segurança
As transações via Pix são seguras e contam com a garantia do Banco Central. Além disso, ao utilizar o Pix parcelado, você evita o risco de endividamento excessivo. Afinal, o valor do parcelamento está ligado ao seu limite de crédito disponível.
Disponibilidade
O Pix parcelado está disponível 24 horas, 7 dias por semana, assim como o Pix convencional. Dessa forma, você tem muito mais liberdade para fazer compras e parcelar a qualquer momento.
Desconto
Algumas empresas e comerciantes podem oferecer descontos para pagamentos parcelados via Pix. Suponha que você queira comprar um produto de R$ 600,00. No Pix, o valor seria R$ 550,00 e com o Pix parcelado seria R$ 575,00. Mesmo usando essa modalidade, você ainda paga menos, não é mesmo?
Simplicidade de utilização
A facilidade de uso é outro ponto forte do Pix parcelado. Basta ter acesso à internet, o aplicativo do seu banco que oferece o recurso e seguir os passos na interface intuitiva.
Automatização do pagamento
Ao optar pelo Pix parcelado, as parcelas serão debitadas automaticamente na data de vencimento. Isso diminui os riscos de você se esquecer do pagamento, trazendo mais praticidade para manter as contas em dia.
Transparência
Antes de finalizar a transação, é possível visualizar informações importantes, como o preço total da compra, quantidade de parcelas, juros e valor das parcelas. Ou seja, a transparência no processo é garantida.
E as desvantagens dessa opção?
Depois de conhecer os benefícios do Pix parcelado, você deve estar se perguntando sobre os contras dessa alternativa, não é mesmo? Afinal, também é preciso considerar as desvantagens antes de recorrer a esse método de pagamento.
A principal desvantagem é o risco de endividamento. Dependendo se você escolher o parcelamento pelo cartão ou pela conta, as parcelas podem ter vencimentos distintos ao longo do mês. Esse fator pode atrapalhar o planejamento financeiro e aumentar os riscos de atrasos.
Ainda, se na data combinada você não tiver saldo para cobrir as despesas, incidirão juros devido ao atraso. Portanto, é essencial ter planejamento financeiro para usar o Pix parcelado.
Quando é indicado parcelar o Pix?
Nos casos em que o comerciante oferece descontos para pagamentos via Pix, essa modalidade costuma ser bem vantajosa. Contudo, lembre-se de analisar com cuidado para ver se a taxa de juros é interessante.
Nesse momento, a dica é calcular o custo final do produto para avaliar se o parcelamento compensa. Para ajudá-lo a entender, imagine que um consumidor deseje obter 10% de desconto em um item de R$ 1.200, pagando R$ 1.080 à vista. Para tanto, decide usar o Pix parcelado em três parcelas.
Se a taxa de juros para esse período for de 6,40%, o pagamento total seria de R$ 1.149 ao banco. Isso indica que, mesmo pagando R$ 69 em juros, o desconto na transação seria de R$ 51, comparado ao preço original.
No caso apresentado, a opção mais vantajosa seria usar o Pix parcelado. Ainda assim, é importante se organizar e ter controle sobre as datas de vencimento das parcelas. Afinal, dessa maneira é possível evitar múltiplas cobranças no decorrer do mês.
A modalidade também pode ser relevante quando você precisa comprar um produto, mas não tem o dinheiro total no momento. Assim, o vendedor recebe o valor integral, enquanto você pode pagar com tranquilidade em parcelas que cabem no seu orçamento mensal.
Como parcelar via Pix?
Para dividir pagamentos por meio do Pix, você precisa entrar no app do banco em que quer usar essa função. Após, procure por “Pagar com Pix”, entre com a chave da pessoa ou empresa que receberá a transferência e clique em “Parcelamento”.
Como cliente Digio, existem algumas etapas simples para realizar um Pix com o crédito do Cartão Digio no app. São elas:
- na tela inicial do aplicativo, escolha a opção “Pix”;
- em seguida, vá em “Pagar com Pix” e defina o método de pagamento. Entre as opções, você deve encontrar QR Code, Pix Copia e Cola, chave ou entrada manual de dados;
- preencha as informações de pagamento, como data, valor e descrição, e clique em “Continuar”;
- escolha a opção “Parcelar no Cartão Digio”, veja as informações sobre a parcela do Pix e pressione “Continuar”;
- observe as parcelas disponíveis e escolha a configuração mais conveniente para você;
- leia e aceite os Termos. Para prosseguir, insira a senha de 4 dígitos do seu Cartão Digio;
- por fim, o Pix deve ser efetuado e o comprovante é disponibilizado.
Sempre que a opção estiver disponível no seu app Digio, já é possível utilizar parte do limite do cartão Digio para fazer um Pix parcelado. Ou seja, todo o processo é prático e sem burocracia.
Pontos de atenção
É válido ressaltar que essa alternativa só é possível se o Cartão Digio tiver limite disponível. Caso contrário, a função deve aparecer como indisponível. Ela também só é válida para transações instantâneas, ou seja, não se pode agendar um Pix parcelado.
O montante mínimo para executar a operação é de R$ 20 e o máximo é de R$ 5.000. Contudo, os valores podem variar de acordo com o crédito disponível no Cartão Digio — e a quantia pode ser dividida em até 12 vezes e não deve exceder 40% do limite disponível.
Ainda, as transações via Pix estão sujeitas a restrição de horário no período noturno. Aquelas que são feitas entre às 20h00 e às 6h00 contam com um limite de R$ 1.000. O limite vale tanto em uma única operação ou na soma de várias e essa medida é adotada por razões de segurança.
Quais são as dicas para usar o Pix parcelado?
Por fim, chegou o momento de conferir algumas orientações sobre o uso do Pix parcelado, maximizando seus benefícios. A seguir, acompanhe dicas valiosas para ajudá-lo a usar essa modalidade de maneira eficaz e segura!
Planeje suas finanças
Antes de optar pelo Pix parcelado, tenha a certeza de que suas finanças estão organizadas. O ideal é evitar comprometer mais do que 30% da sua renda com dívidas, então coloque tudo na ponta do lápis para saber o quanto você consegue pagar por mês.
Analise as taxas de juros
Em seguida, verifique se as taxas de juros do Pix parcelado são competitivas em relação a outras opções de pagamento. Pense se você poderá economizar com essa modalidade, tornando-a mais atraente.
Verifique os descontos
Como você viu, algumas empresas oferecem descontos para pagamentos via Pix. Analise se a economia vale a pena em relação às taxas de juros, garantindo uma boa decisão.
Controle as datas das parcelas
Tenha controle sobre as datas de vencimento das parcelas para evitar surpresas no seu orçamento. Essa etapa também é essencial para manter suas contas sempre em dia.
Conheça as condições
Antes de finalizar a transação, leia atentamente todas as condições do parcelamento. Assim, você consegue conferir todos os detalhes e as regras da operação.
Acompanhe seus pagamentos
Mantenha um registro detalhado de todos os pagamentos parcelados que foram realizados usando o Pix. Essa medida deve ajudar você a gerenciar melhor suas despesas.
Compare preços
Se estiver comprando um produto ou serviço, compare preços em diferentes estabelecimentos. Em muitos casos é possível achar uma oferta melhor que permita comprar à vista, o que pode tornar o Pix parcelado ainda mais vantajoso.
Fique atento ao limite de crédito
Se estiver usando o Pix parcelado via cartão de crédito, tenha em mente o seu limite. Afinal, o valor parcelado consumirá parte dele. Portanto, já se antecipe para saber se a transação poderá ser feita no seu cartão.
Como você viu, o Pix parcelado é uma inovação relevante que está redefinindo a maneira como as pessoas lidam com transações financeiras. Ao entender como ele funciona, você poderá aproveitar ao máximo as vantagens que ele oferece.
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