Saiu do vermelho? Veja como manter as finanças pessoais em dia!

Manter as finanças pessoais em dia, muitas vezes, pode parecer um desafio, não é mesmo? Afinal, são diversos os compromissos financeiros que acompanham sua rotina, desde as suas contas regulares até os momentos de lazer.

Por isso, não é raro encontrar pessoas que acumulam dívidas — ficando no vermelho. Sair desse cenário nem sempre é fácil, mas é possível. Ainda assim, ter controle financeiro após quitar os débitos é um passo essencial para evitar que a situação se repita.

Sabendo disso, acompanhe a leitura deste artigo e veja como manter as finanças pessoais em dia após sair do vermelho!

Por que cuidar bem da vida financeira?

Antes de entender como manter as finanças pessoais em dia, é preciso ter em mente a importância de organizar e controlar a sua vida financeira. Pense no exemplo de um jovem que acabou de se graduar e está dando os primeiros passos na área que escolheu.

Naturalmente, os salários de recém-formados tendem a ser menores do que os de profissionais mais experientes. Eles têm menos rodagem no mercado e normalmente começam suas carreiras em cargos mais simples, como assistentes ou juniores.

Se esse jovem está ciente da relevância de cuidar bem da sua vida financeira, ele pode decidir criar um plano financeiro sólido. Desse modo, ele analisa as despesas e estabelece um orçamento sob a máxima de viver abaixo dos ganhos. Ou seja, o objetivo é gastar menos do que ganha.

Aqui, mesmo que o salário ainda não seja o desejado, esse jovem cria condições de poupar todos os meses. Com o passar dos anos, ele poderá ter mais conforto em sua vida — também à medida que o salário aumenta.

Deu para perceber no exemplo quais são os motivos para organizar as finanças pessoais, certo? Entre eles, estão:

• redução do estresse: quando as finanças estão em ordem, há uma sensação de tranquilidade;
• maior segurança financeira: ao criar uma reserva de dinheiro, é possível lidar com imprevistos, como perda de emprego, doença ou acidentes;
• conquista de objetivos: manter controle sobre as finanças é fundamental para se planejar e alcançar objetivos, como comprar um carro, uma casa ou viajar.

Quais os riscos de descuidar das finanças?

Agora que você já sabe a importância de ter uma vida financeira saudável, é fundamental destacar que a falta de controle nessa área pode trazer muitos riscos para sua rotina. Primeiramente, há o aumento nas chances de endividamento.

Mesmo que você já tenha saído do vermelho, não conseguir controlar o dinheiro pode fazer com que você retorne ao cenário de acúmulo de dívidas. Gastos descontrolados e a falta de um planejamento financeiro adequado são os principais fatores que levam a essa situação.

Problemas financeiros são mais uma entre as principais fontes de estresse e ansiedade. Afinal, a incerteza sobre como pagar contas e lidar com as despesas diárias pode afetar negativamente sua saúde mental e emocional.

Além disso, quando as contas estão desorganizadas, é difícil se planejar para o futuro. Isso pode levar à perda de oportunidades, como comprar uma casa, viajar ou investir. Inclusive, até o momento da aposentadoria pode ser mais desafiador se as finanças não estiverem planejadas.

Como manter as finanças pessoais em dia?

Como você viu, manter as finanças pessoais em dia traz benefícios em diversas esferas da vida. Chegou o momento de conferir como mantê-las organizadas e não voltar para o vermelho.

Veja só!

Faça um orçamento pessoal

O primeiro passo para atingir esse objetivo é ter um orçamento pessoal. Ele é uma ferramenta que ajuda a controlar e gerenciar seus gastos, ganhos e economia, fornecendo uma visão clara das suas finanças e ajudando a tomar boas decisões sobre como movimentar o seu dinheiro.

Para montar esse orçamento, liste todas as suas fontes de renda mensal, incluindo salário, ganhos como freelancer e outros tipos de recebimentos. Depois disso, identifique como o seu dinheiro é gasto.

Para tanto, você pode dividir suas despesas entre fixas — como as contas mensais — e variáveis, que incluem gastos relacionados ao lazer e estilo de vida. Essa categorização será fundamental para avaliar os custos de acordo com sua relevância.

Então você precisará distribuir esses recebimentos. Métodos como o 50-30-20 podem ajudar na tarefa. Nele, 50% do dinheiro será usado em gastos fixos e essenciais, 30% será direcionado para gastos variáveis — assinaturas e jantares fora, por exemplo — e 20% será poupado e investido.

Essa divisão é apenas um exemplo. Você pode distribuir o dinheiro da forma que for mais adequada para sua rotina, considerando sua realidade financeira. O importante é viver abaixo dos rendimentos, conseguindo poupar sempre que possível.

Acompanhe os seus gastos

Além de criar e seguir um orçamento, é muito importante que você consiga acompanhar os seus gastos para manter suas finanças pessoais em dia. Isso significa que você precisará monitorar de perto como o dinheiro está sendo usado.

Nesse sentido, o ideal é manter um registro detalhado de cada compra, pagamento ou transação. O meio usado para a organização pode ser um aplicativo de orçamento, planilha, software financeiro, ou mesmo anotando manualmente.

Independentemente da escolha, tenha em mente que você não pode perder de vista os seus gastos. Para entender melhor, imagine que você estipulou uma quantia X para usar no supermercado todos os meses.

Se você não tiver o monitoramento regular, as chances de estourar esse teto aumentam consideravelmente. Dessa forma, acompanhar seus gastos aumenta sua consciência financeira. Você tem uma visão mais clara de onde seu dinheiro está indo e pode até identificar padrões de gastos.

Ainda, você pode fazer mudanças em determinados mês. Por exemplo, se surgir uma despesa que não estava planejada, é possível reorganizar o orçamento para aquele período, sem impactar de maneira significativa o planejamento geral.

Reveja seus hábitos financeiros

À medida que você organiza suas finanças pessoais e as mantêm em dia, é indispensável fazer um esforço para rever certos hábitos financeiros. Então avalie os seus gastos em busca de melhorias para ter um relacionamento mais saudável com o dinheiro.

Para entender melhor, imagine que você seja um grande fã de hambúrgueres — e quase sempre peça os lanches por delivery. Apesar de cada pedido poder ser pequeno, somando tudo no fim do mês você pode identificar um gasto expressivo.

Assim, uma forma de rever esse hábito seria incluir os hambúrgueres nas suas compras regulares no supermercado. Além do potencial de gerar uma economia, você poderá fazê-los de forma mais saudável, em casa.

Portanto, para rever os hábitos, procure por despesas que não contribuem significativamente para seus objetivos financeiros — principalmente as consideradas supérfluas. Compras impulsivas, assinaturas desnecessárias ou gastos excessivos em determinadas categorias são exemplos.

Depois, encontre formas de reduzir as despesas seguindo uma lógica similar àquela do hambúrguer. Por exemplo, se você compra uma roupa nova sempre que está no shopping, pode ser interessante reduzir suas idas ao centro de compras, ou ir apenas com o dinheiro contado.

Organize-se antes de fazer compras

Na mesma linha da revisão de hábitos financeiros, você deve se organizar antes de fazer compras. A prática ajuda a evitar compras impulsivas, que muitas vezes resultam em gastos desnecessários em seu orçamento mensal.

Essa organização será importante para suas compras no mercado, por exemplo. Procure fazer uma lista clara e comprar apenas o que você anotou. Desse modo, as chances de gastar demais com itens que você não precisa diminuem drasticamente.

Ainda no tema do mercado, há outras formas de organização. Por exemplo, considere fazer compras semanalmente, em vez de uma grande no mês.

Isso acontece porque muitos mercados têm dias específicos para promoções, como o do hortifrúti, o da carne e outros. Logo, indo de maneira regular, você poderá aproveitar preços mais atrativos.

Além disso, a organização prévia ajuda a evitar a compra excessiva de itens, que pode levar ao desperdício. Você também poderá fazer comparações de preços em diferentes locais e aproveitar as melhores condições.

Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência é uma quantia de dinheiro guardada para usar em caso de imprevistos, como perda de emprego, doença, acidente ou outros gastos inesperados. Ela é importante para garantir a segurança financeira e evitar o endividamento.

Montar a reserva de emergência ajuda em diversos fatores, como:

• proteger-se de imprevistos: ela é como um seguro financeiro, garantindo que você terá dinheiro disponível para lidar com situações inesperadas, sem precisar recorrer a empréstimos ou dívidas;
• evitar o estresse financeiro: ele pode ter um impacto negativo na sua saúde física e mental. A reserva de emergência ajuda a reduzi-lo ao oferecer uma sensação de segurança;
• alcançar seus objetivos financeiros: esse é um passo importante para a construção de uma vida financeira saudável, possibilitando o planejamento financeiro para atingir suas metas e sonhos.

Para entender melhor a importância da reserva, imagine que seu carro apresenta um problema e precisa de manutenção imediata. Esse pode ser um gasto alto, afetando o seu orçamento. Porém, se você tiver uma quantia separada para isso, basta usá-la para cobrir essa despesa, certo?

Para montá-la, avalie o seu orçamento e seus gastos. A reserva de emergência deve ser capaz de cobrir, pelo menos, 6 meses das suas despesas. Também é importante aplicar esse dinheiro para garantir rentabilidade e evitar que ele perca poder de compra para a inflação.

Use o cartão de crédito com inteligência

Outra boa prática para sua rotina financeira é usar o cartão de crédito com inteligência. Tenha em mente que, apesar de ele ter um potencial de ser um grande aliado no planejamento, a falta de controle nos gastos aumenta as suas chances de endividamento.

Para conseguir ter um uso mais racional do cartão, vale a pena reforçar o acompanhamento próximo dos seus gastos. Ao ter esse controle, você minimiza as chances de perder a mão nas compras e se complicar na hora de pagar a fatura.

Se você tem tendências a gastos impulsivos, pode ser interessante sair de casa sem o cartão para diminuir a possibilidade de tentações. Outra dica é reduzir o limite concedido, especialmente se você achar que a quantia liberada foi alta.

Já na hora de pagar a fatura, evite parcelar ou pagar apenas o valor mínimo da conta. Essa é uma prática que pode resultar em juros elevados e prolongar o tempo necessário para quitar o saldo, aumentando o custo total.

Por fim, muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, descontos e benefícios, como milhas aéreas, cashback ou seguro de viagem. Utilizá-lo racionalmente permite aproveitar esses benefícios sem acumular dívidas desnecessárias.

Tenha objetivos financeiros claros

Como você viu, manter as finanças pessoais em dia é importante para conseguir alcançar seus objetivos financeiros. Eles servem como uma fonte de motivação, ajudando você a permanecer comprometido com suas metas, mesmo diante de desafios.

Mas, para isso, você precisa traçá-los, concorda? Então comece fazendo uma lista das suas prioridades, como comprar uma casa, educar os filhos, viajar, aposentar-se confortavelmente, entre outros.

Depois, categorize seus objetivos em metas de curto prazo (até 1 ano), médio prazo (até 5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos). Isso ajuda a visualizar o quanto você precisará para realizar as metas e ter uma visão mais clara para o momento de fazer o planejamento estratégico.

Com essas informações, você poderá definir os seus próximos passos financeiros. No mais, vale a pena revisitar seus objetivos regularmente. À medida que sua vida e circunstâncias mudam, ajuste os planos para refletir suas prioridades em evolução, combinado?

Comece a investir

Por último, invista o seu dinheiro. Essa é uma forma de fazer o capital trabalhar para você ao longo do tempo, permitindo o crescimento e a acumulação de riqueza.

Inclusive, os investimentos são um dos caminhos mais práticos para viabilizar os seus objetivos financeiros, especialmente aqueles de longo prazo. Afinal, você poderá não precisar depender apenas dos rendimentos do seu trabalho.

Os investimentos poderão trazer rendimentos que, com o passar dos anos, tendem a se acumular — aproveitando, por exemplo, o efeito dos juros compostos. Ainda, eles são essenciais para minimizar o impacto da inflação no seu planejamento.

Para começar a investir, primeiro estude sobre esse mercado e identifique qual seu nível de tolerância ao risco. Depois, inicie as suas movimentações e se organize para fazer investimentos regularmente, mesmo que seja pouco dinheiro.

Como você acompanhou, manter as finanças pessoais sob controle é essencial para ter mais tranquilidade e alcançar objetivos financeiros, mesmo após sair do vermelho. Sabendo disso, essas dicas poderão ajudá-lo nesse monitoramento.

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