Tudo sobre o empréstimo FGTS em 2024: como funciona e como fazer

Quando precisamos de um dinheiro extra, o empréstimo é uma solução bastante buscada por milhares de brasileiros. Em 2024, o empréstimo FGTS ganhou ainda mais destaque como uma opção de fácil contratação, taxa de juros reduzida e boas condições de pagamento.

Mas como acontece com tudo o que envolve finanças, muitas pessoas possuem diversas dúvidas sobre como funciona esse tipo de empréstimo e como solicitá-lo. Por isso, o Digio preparou um conteúdo completo respondendo às principais questões relacionadas ao assunto.

Neste conteúdo, você vai entender o que é o empréstimo FGTS, como ele funciona, quem pode solicitá-lo, quantas vezes é possível optar por essa modalidade, quais suas vantagens, dentre muitos outros pontos essenciais.

O que é empréstimo FGTS?

Antes de qualquer coisa, é importante entender o conceito de empréstimo FGTS e como ele funciona.

O empréstimo FGTS é uma modalidade de crédito que permite que os trabalhadores utilizem o saldo da sua conta do FGTS como garantia para obter empréstimos. Essa opção de crédito é vantajosa principalmente devido às taxas de juros mais baixas, que são possíveis justamente pela garantia do saldo do FGTS, que reduz o risco para as instituições financeiras.

Esse tipo de crédito também é comumente conhecido como “Antecipação do Saque-Aniversário”, já que o valor utilizado como garantia é proveniente do saque-aniversário do FGTS.

Mas o que é o saque-aniversário? Ele é um benefício que permite ao trabalhador retirar anualmente uma parte do seu saldo do FGTS no mês do seu aniversário, sendo que o valor sacado é determinado pelo próprio FGTS.

Em outras palavras, esse empréstimo consiste em antecipar o recebimento de algumas parcelas anuais, obtendo um valor imediato para atender suas necessidades. Depois, você paga esse valor em parcelas ao banco, que cobra juros sobre a quantia antecipada.

Como o empréstimo do FGTS funciona?

O empréstimo do FGTS pode funcionar de maneira diferente em cada instituição que oferece esse modelo de crédito. Porém, de forma geral, o empréstimo do saque-aniversário FGTS segue os seguintes passos:

1.   Opção pelo saque-aniversário

Como o empréstimo é feito a partir da antecipação do valor do saque-aniversário, a primeira coisa que o trabalhador deve fazer é optar por essa modalidade de saque no aplicativo do FGTS.

Além disso, você também deve autorizar que a instituição financeira na qual você pretende solicitar o crédito visualize o seu saldo do FGTS. Essa autorização também deve ser feita por meio do aplicativo do FGTS.

2.   Simulação do empréstimo

Depois de escolher a instituição financeira com as melhores condições para a solicitação do crédito, o trabalhador deve fazer a simulação do empréstimo para entender a quantidade de saques que podem ser adiantados, quais as taxas de juros e o valor que será recebido.

3.   Solicitação do empréstimo

Depois de identificar a instituição financeira com as melhores condições e menores taxas de juros, chegou a hora de solicitar o seu empréstimo.

Esse processo pode ser feito pelo site ou aplicativo de algumas empresas, porém cada uma estabelece um processo próprio para a solicitação. Por isso, confira como fazer na instituição que você escolher.

4.   Aguardo da análise e aprovação

Após solicitado, seu pedido será analisado pela instituição financeira, que fará uma análise de crédito e verificará o saldo disponível na sua conta do FGTS. Caso aprovado, o seu empréstimo será liberado e o valor depositado na sua conta.

5.   Conferência dos pagamentos

O pagamento do empréstimo é feito diretamente entre a Caixa Econômica Federal e a instituição escolhida. Por isso, você não precisa se preocupar em pagar nenhum boleto.

Apesar disso, é importante ficar de olho nos pagamentos para se certificar de que as parcelas estão sendo quitadas corretamente, evitando problemas futuros.

Como funciona o pagamento do empréstimo FGTS?

Como já explicamos ao longo deste texto, o empréstimo FGTS é feito a partir da antecipação dos valores do saque-aniversário. Ou seja, quando um trabalhador opta por essa forma de crédito, ele antecipa uma parte do saldo do FGTS que receberia anualmente no mês do seu aniversário.

Porém, quando você tem esse tipo de crédito ativo, o próprio FGTS reserva esse valor que seria sacado para pagar o empréstimo à instituição credora.

Assim, quando chega o mês do seu aniversário, o valor que você teria direito de sacar é automaticamente reservado pela Caixa Econômica Federal, sendo utilizado para pagar a instituição financeira na qual você realizou o empréstimo.

Dessa forma, você não precisa se preocupar com a administração do pagamento das parcelas, pois todo o processo é feito de forma automática entre a Caixa Econômica Federal e a instituição credora.

Isso elimina a necessidade do trabalhador como um intermediador do pagamento, garantindo que o saldo devedor será devidamente quitado. Isso faz com que as taxas de juros sejam inferiores a outros tipos de empréstimos disponíveis no mercado.

Quem pode fazer empréstimo do FGTS?

Qualquer pessoa que tiver saldo em sua conta do FGTS pode solicitar esse tipo de empréstimo.

Mas lembre-se de que para isso é necessário optar pela antecipação do saque-aniversário. Essa escolha pode ser feita por meio do aplicativo “Meu FGTS”.

O empréstimo FGTS também está liberado para negativados?

Sim! Esse tipo de empréstimo também é oferecido para negativados, ou seja, aquelas pessoas que possuem restrições de crédito em seu nome.

Isso torna essa modalidade de empréstimo bastante atrativa para quem possui dificuldades em obter dinheiro por meio de outras linhas de crédito, que realizam uma análise de crédito mais severa e possuem taxas de juros mais elevadas.

Com isso, pode-se dizer que o empréstimo FGTS é uma ótima opção para quem está negativado conseguir dinheiro com juros mais baixos para quitar suas dívidas, reorganizar sua situação financeira ou até mesmo realizar algum projeto pessoal.

Porém, assim como dissemos anteriormente, a pessoa só poderá solicitar esse tipo de empréstimo se optar pela antecipação do saque-aniversário no app do FGTS.

Quantas parcelas do saque-aniversário eu posso antecipar?

A quantidade de parcelas do saque-aniversário que você pode antecipar ao solicitar esse empréstimo vai depender da instituição financeira escolhida. Isso porque cada uma possui suas próprias regras e oferece uma certa quantidade de parcelas para antecipação.

No Digio, por exemplo, a quantidade de parcelas vai depender se você é ou não um cliente. Quem é nosso cliente pode antecipar de 3 a 10 anos do saque-aniversário, enquanto quem ainda não possui uma conta Digio pode antecipar até 7 anos do seu saque.

Por isso, é importante fazer uma pesquisa para entender qual instituição financeira oferece as melhores condições para as suas necessidades atuais.

Quantas vezes posso fazer empréstimo do FGTS?

Não há um limite específico de vezes para que o trabalhador solicite esse tipo de empréstimo. Porém, existem algumas regras que devem ser seguidas:

• A pessoa deve ter um saldo mínimo disponível em sua conta do FGTS para conseguir solicitar o seu empréstimo;
• Dependendo da instituição financeira na qual você optar realizar esse empréstimo, você terá uma quantidade máxima de parcelas do saque-aniversário para antecipar;
• Para solicitar um novo empréstimo, é necessário aguardar até que novas parcelas estejam liberadas ou até que o saldo seja reposto.

Ou seja, desde que você cumpra com esses requisitos, é possível solicitar o empréstimo do FGTS quantas vezes for necessário.

Existe um valor limite para o empréstimo FGTS?

Sim, existe um valor limite que você pode receber com o empréstimo FGTS. Esse valor máximo que você poderá conseguir com esse tipo de empréstimo vai depender de quanto você tem no saldo da sua conta do FGTS, além das políticas do banco (taxa de juros e quantidade de parcelas que podem ser adiantadas).

Além disso, o seu saldo deve ser o suficiente para cobrir não só o que você receberá do empréstimo, mas também os juros que são cobrados pela instituição financeira. Por isso, quanto maior o seu saldo, maior será o valor que você poderá antecipar.

Sendo assim, é muito importante verificar quais são as regras e limites de cada uma das instituições financeiras que realizam esse serviço, buscando entender melhor suas vantagens em relação às outras lojas.

Como funciona o empréstimo FGTS no Digio?

Aqui no Digio, não importa se você é nosso cliente ou não, todo mundo pode solicitar a antecipação do saque-aniversário do FGTS com uma das menores taxas do mercado!

Quem é cliente Digio pode antecipar de 3 a 10 anos do saque-aniversário, com taxas a partir de 1,29% por mês. Já quem não é cliente, pode antecipar de 3 a 7 anos do saque-aniversário, com taxas a partir de 1,79% ao mês.

E todo o nosso processo foi pensado para facilitar a sua vida: a contratação do empréstimo é 100% digital e você ainda não precisa se preocupar com o pagamento de mais um boleto! Ou seja, o pagamento das parcelas é feito diretamente entre a Caixa Econômica Federal e o Banco Digio, sem dar mais dor de cabeça para você e sem comprometer sua renda mensal.

Porém, para conseguir contratar esse tipo de empréstimo é necessário cumprir alguns requisitos:

• Ter mais de 18 anos;
• Ter um saldo de, no mínimo, R$ 400 na conta do FGTS;
• Optar pela modalidade de saque-aniversário;
• Autorizar o banco Digio a consultar o seu saldo do FGTS.

Ao cumprir esses requisitos, você já pode solicitar o seu empréstimo aqui no Digio. Quer saber como? Então continue a leitura que vamos te explicar a seguir!

Como contratar o empréstimo do FGTS no Digio?

O processo de contratação do empréstimo FGTS no Digio é muito simples, todas as etapas são online e muito fáceis de fazer.

Porém, como dissemos anteriormente, o primeiro passo é você aderir ao saque-aniversário no seu aplicativo do FGTS. Para isso, siga os passos abaixo:

1. Caso ainda não tenha no seu dispositivo, baixe o app “Meu FGTS” na loja de aplicativos do seu celular;
2. Faça seu login (caso ainda não tenha uma conta, insira seu CPF e complete os dados cadastrais);
3. Clique na opção “Meus saques”;
4. Clique em “Modalidade Saque-aniversário” e depois em “alterar sistemática saque FGTS”;
5. Leia os termos e confirme a alteração;
6. Por fim, autorize o Digio a visualizar o seu saldo FGTS.

Depois de aderir ao saque-aniversário, chegou a hora de contratar o seu empréstimo com o Digio.

Caso você seja cliente Digio, pode realizar o processo pelo seu aplicativo. Porém, caso não seja um cliente, deverá realizar a solicitação diretamente em nosso site. Veja como realizar o passo a passo:

1. Acesse o app ou site do Digio;
2. Faça a simulação do empréstimo;
3. Escolha o melhor para o seu bolso;
4. Faça a contratação.

Depois, é só aguardar a análise dos seus dados e, caso seja aprovado, o dinheiro estará disponível na sua conta em até 1 dia útil para usar como preferir.

Lembrando que se você for cliente, o empréstimo cairá na sua conta Digio, já quem não é cliente receberá o valor na sua conta cadastrada.

Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo FGTS?

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo FGTS e qual é o seu processo de solicitação, talvez esteja se perguntando: “Ok, mas será que realmente vale a pena solicitar esse empréstimo?”.

Para ajudá-lo a tomar essa decisão, trouxemos aqui as principais vantagens e desvantagens do empréstimo FGTS para que você possa descobrir se é ou não uma boa alternativa para você:

Vantagens

• Acessibilidade para negativados: o empréstimo FGTS está disponível para qualquer pessoa com saldo na conta do FGTS, inclusive para quem está negativado, facilitando o acesso dessas pessoas ao crédito que necessitam;
• Melhores taxas de juros: por usar o seu saldo do FGTS como garantia, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades de empréstimo;
• Quitação de dívidas com juros altos: por ter juros baixos, é possível utilizar o dinheiro para pagar outras dívidas com juros mais altos, como do cartão de crédito ou empréstimo pessoal, por exemplo;
• Flexibilidade de uso: você pode utilizar o dinheiro recebido para qualquer finalidade;
• Rapidez na liberação do dinheiro: logo que aprovado, o dinheiro cai em um dia útil na sua conta, sendo uma ótima opção para necessidades urgentes;
• Pagamento automático, sem boletos: não precisa se preocupar em pagar o empréstimo, já que o pagamento é feito diretamente entre a Caixa Econômica e o seu banco.

Desvantagens

• Comprometimento do saque-aniversário: ao optar por esse empréstimo, você deixa de receber o seu saque-aniversário anualmente, pois o valor já estará comprometido para o pagamento do empréstimo;
• Limitação em caso de demissão: em caso de demissão sem justa causa, você não poderá sacar o saldo da sua conta do FGTS, pois ao aderir à modalidade de saque-aniversário, você perde o direito ao saque-rescisão. Nesse caso, só é possível sacar a multa rescisória;
• Desconto de juros no saque-aniversário: você não recebe o valor total que receberia no saque-aniversário, pois o banco retira a porcentagem de juros cobrada pelo empréstimo.

O saque-aniversário FGTS vai acabar em 2024?

Talvez você já tenha se deparado com alguma notícia dizendo que o saque-aniversário vai acabar em 2024 e que não será mais possível fazer o empréstimo FGTS. Porém, é importante esclarecer que ainda não existe nada concreto ou oficial que garanta o fim dessa modalidade.

Segundo o Ministro do Trabalho, Luiz Marinho, muitos trabalhadores estão tendo dificuldade em acessar os valores presentes na sua conta do FGTS no momento da rescisão contratual. Isso ocorre porque, ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador perde o direito de sacar o saldo total da sua conta quando se é demitido sem justa causa, podendo retirar apenas a multa rescisória de 40% sobre o saldo.

Tendo isso em vista, existe a discussão sobre a possibilidade de fazer com que o saldo do FGTS seja utilizado como garantia em empréstimos consignados ao invés da modalidade de saque-aniversário.

Essa mudança busca dar mais flexibilidade aos trabalhadores para acessarem o seu saldo do FGTS em momentos de necessidade, sem comprometer o valor total disponível em casos de demissão.

Porém, é importante ter em mente que nada disso está definido e o saque-aniversário continua sendo uma das melhores opções de crédito disponíveis no mercado. Por isso, se você deseja realizar um empréstimo e o saque-aniversário pode atender às suas necessidades, não perca tempo e contrate agora mesmo com o Digio.

Agora que você já sabe tudo sobre como fazer o empréstimo FGTS em 2024, faça uma simulação no nosso site e veja todas as vantagens de solicitar a sua antecipação do saque-aniversário com o Digio!