Entenda tudo sobre os descontos de FGTS e INSS do seu salário

Quem trabalha com carteira assinada acaba se deparando com vários termos, como FGTS e INSS. Mas nem sempre as pessoas entendem o que eles querem dizer e quais os benefícios que cada um deles traz.

No entanto, por serem responsáveis por benefícios importantes do trabalhador, é essencial saber qual a diferença entre eles, o que cada um proporciona e quando solicitá-los.

Por isso, a seguir vamos entender exatamente o que é o FGTS e o INSS, de que forma eles afetam o salário do funcionário e quais os benefícios que cada um deles gera para o trabalhador. Vamos lá!

O que é FGTS e INSS?

Tanto o FGTS como o INSS são importantes mecanismos de proteção social, que desempenham papéis complementares para a segurança dos trabalhadores.

Sendo assim, esses dois sistemas têm como objetivo garantir que o trabalhador tenha suporte financeiro em diferentes situações, tanto em momentos de necessidade imediata quanto a longo prazo.

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um direito garantido a todo trabalhador registrado sob o regime da CLT. Trata-se de um fundo monetário gerado a partir de depósitos mensais do empregador, que visa proteger o empregado financeiramente em alguns momentos, como demissão sem justa causa e aposentadoria, por exemplo.

Em outras palavras, o FGTS funciona como uma reserva de dinheiro compulsória, que pode ser sacada em determinados momentos.

Já o INSS, sigla para Instituto Nacional de Seguridade Social, é um órgão governamental responsável pela previdência social no Brasil. É ele que administra os benefícios previdenciários, como aposentadoria, licença-maternidade, auxílio-doença e pensão por morte, por exemplo.

Com isso, o INSS assegura que mesmo em um momento no qual o trabalhador não está exercendo suas atividades (seja pelo motivo que for), ele seguirá tendo uma renda que assegure sua sobrevivência.

Quanto é descontado do salário de INSS e FGTS?

Muitas pessoas têm a impressão de que o FGTS é descontado diretamente do seu salário, mas isso não é verdade. Na realidade, o FGTS não representa uma dedução no salário do trabalhador, mas sim uma obrigação adicional do empregador.

Sendo assim, a empresa deve depositar mensalmente o valor integral do benefício em uma conta do FGTS na Caixa Econômica Federal vinculada ao nome do empregado. Ou seja, não é descontado do salário do trabalhador nenhum valor relacionado ao Fundo de Garantia.

O valor do depósito que a empresa deve fazer mensalmente representa 8% do salário bruto do funcionário. Ou seja, caso uma pessoa tenha um salário bruto de R$ 10.000 por mês, a organização deverá depositar R$ 800 todos os meses na conta do FGTS desse trabalhador.

Por outro lado, o INSS de fato representa um desconto direto na folha de pagamento do trabalhador. O valor descontado depende da faixa salarial do empregado, com as alíquotas variando de acordo com o seu salário bruto.

O valor dessas alíquotas são ajustadas anualmente, por isso, é importante estar sempre atualizado em relação a isso para evitar erros futuros.

Alíquotas INSS 2024

Como mencionamos, o valor da alíquota do INSS descontada do salário do trabalhador pode variar de um ano para o outro. Por isso, é essencial analisar a tabela do novo ano para garantir que os descontos estejam feitos da forma correta.

Existem duas tabelas diferentes para determinar a alíquota do INSS, confira a seguir as alíquotas de 2024 de acordo com o tipo de trabalhador:

Empregados, empregados domésticos e trabalhadores avulsos

Contribuinte individual, facultativo e Microempreendedor Individual (MEI)

Como existem diferenças significativas entre a alíquota de cada categoria, é importante se informar corretamente sobre qual delas incidirá sobre o seu salário.

Diferenças entre FGTS e INSS?

Apesar de ambos serem benefícios do trabalhador voltados para garantir uma maior segurança financeira, eles possuem várias diferenças entre si.

Conhecer cada um dos pontos que distinguem essas duas siglas é essencial para entender em quais momentos cada uma pode te ajudar.

Por isso, continue a leitura para entender os principais pontos que as diferenciam.

Administração

Enquanto as contas do FGTS são administradas pela Caixa Econômica Federal, o INSS é administrado pelo próprio Instituto Nacional do Seguro Social, que é vinculado ao Ministério da Previdência Social.

Propósito

O propósito do FGTS é ser uma poupança compulsória para proteger o trabalhador que é demitido sem justa causa. Além disso, o saldo da conta ainda pode ser utilizado em outras situações específicas, como a compra de um imóvel, aposentadoria ou doença grave.

Já o INSS visa garantir a proteção social do trabalhador, fornecendo benefícios como aposentadoria, licença-maternidade, pensão por morte, auxílio-doença, entre outros. Com isso, seu objetivo é assegurar a subsistência do trabalhador em casos de incapacidade ou ao final de sua vida laboral.

Forma de contribuição

No FGTS, o empregador é o responsável por fazer o depósito na conta do funcionário vinculada ao seu contrato de trabalho. Sendo assim, o empregado não contribui diretamente com o FGTS. O valor mensal é correspondente a 8% do salário do trabalhador.

Para o INSS, a contribuição é feita tanto pelo empregador como pelo empregado. Aqui, o valor da alíquota de contribuição varia de acordo com a faixa salarial do trabalhador, que tem o valor descontado diretamente em sua folha de pagamento.

Beneficiários

No FGTS, o único beneficiário é o trabalhador formal que tem carteira assinada, já que é um benefício dos contratos de trabalho CLT.

Já o INSS beneficia tanto os trabalhadores formais como os autônomos e contribuintes individuais, desde que façam sua contribuição. Dessa forma, ele garante uma cobertura mais ampla para os diferentes tipos de trabalhadores.

Formas de saque e recebimento

O saque do FGTS pode ser feito em algumas situações específicas, como demissão sem justa causa, compra da casa própria, doença grave, aposentadoria ou em estado de calamidade pública, por exemplo. Ainda, é possível optar pelo saque-aniversário, com o qual o trabalhador recebe uma parcela do seu saldo anualmente no mês do seu aniversário.

O saque do INSS é realizado também em situações específicas, mas é focado principalmente em casos de doença (com o auxílio-doença), gravidez (licença-maternidade) e na aposentadoria. Para isso, o trabalhador deve cumprir alguns requisitos, como tempo de contribuição e idade, dependendo do tipo de benefício.

Natureza dos valores

Os valores do FGTS depositados pela empresa ficam em uma conta na Caixa Econômica Federal e pertencem ao trabalhador, que pode acessá-los de acordo com regras específicas.

Enquanto isso, o valor do INSS não fica armazenado em nenhuma conta individual, mas é utilizado para financiar o sistema de previdência social, garantindo o pagamento dos benefícios aos segurados.

Existe empréstimo do FGTS e INSS?

Sim, existem modalidades de crédito voltadas para ambos os benefícios.

Quando falamos em INSS, temos o empréstimo consignado INSS, que permite que o aposentado ou pensionista tenha acesso a crédito com taxas de juros menores, tendo o pagamento descontado diretamente em folha.

Já o FGTS oferece dois formatos de crédito diferentes: a antecipação do saque-aniversário e o empréstimo consignado FGTS.

O saque-aniversário é uma modalidade criada para que o trabalhador possa receber uma parcela do valor presente em sua conta todos os anos, no mês do seu aniversário. Já com a antecipação do saque-aniversário, você pode adiantar as parcelas de vários anos desse saque. No Digio, por exemplo, é possível adiantar até 10 anos do benefício.

Enquanto isso, o empréstimo consignado FGTS  está disponível para aposentados e pensionistas, com o valor das parcelas descontado direto na folha de pagamento do benefício.

Quer entender mais sobre a antecipação do saque-aniversário e o empréstimo consignado FGTS? Acesse nosso site e veja de que forma cada um desses formatos podem te ajudar a ter uma grana extra!