Como conseguir um cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais populares do Brasil. A possibilidade de parcelar as compras traz alívio para as despesas mensais e pode ajudar a pagar gastos maiores.

Porém, com tantas opções no mercado, o que analisar na hora de escolher um cartão? Quais são os requisitos para conseguir um? Como solicitar o seu?

Essas e outras dúvidas são o que iremos responder ao longo deste artigo. Quer saber mais? Então continue a leitura!

O que é um cartão de crédito e como ele funciona?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônica que permite que os titulares realizem transações financeiras sem a necessidade do dinheiro físico. Com ele o consumidor pode fazer compras e pagar por elas em uma data específica, além de poder parcelar o valor, dando a possibilidade de pagar uma parcela menor por mês.

A quantia disponibilizada para cada pessoa mensalmente vai depender do limite de crédito liberado pela instituição emissora. A definição desse limite é estabelecida pela instituição financeira de acordo com a análise de crédito do titular.

Mensalmente, a instituição emite uma fatura que detalha todos os gastos realizados durante o período anterior. Com isso, o titular tem a opção de pagar o seu valor total ou o valor mínimo. Porém, caso o valor total não seja pago até a data de vencimento, serão aplicados juros sobre o saldo remanescente.

Importante lembrar que algumas empresas emissoras de cartão cobram uma taxa chamada anuidade, além de tarifas adicionais para que você tenha benefícios específicos. Já outras emissoras isentam o cliente dessas taxas, tornando-as opções mais atrativas.

Quais os critérios para ter um cartão de crédito?

O principal critério para emitir um cartão de crédito é a idade. De acordo com a lei brasileira, apenas maiores de 18 anos podem ter um cartão próprio.

Apesar disso, pessoas menores de 18 anos podem ter um cartão de crédito adicional de um titular responsável. Desta forma, a fatura e o limite de ambos os cartões são vinculados.

Porém, apesar de existir essa possibilidade, cada instituição financeira possui suas próprias regras para essa emissão de cartão adicional. Por isso, antes de emitir esse cartão é importante se informar para entender qual possui as melhores condições para o seu caso.

Posso ter cartão de crédito estando negativado?

Sim, existem algumas opções no mercado que são voltadas para pessoas negativadas. Entretanto, elas possuem restrições e diferenças em relação ao cartão de crédito comum.

Algumas dessas diferenças estão ligadas ao limite de crédito disponível, que costuma ser inferior nesses casos, além da possibilidade de emitir cartões pré-pagos, nos quais é necessário inserir um crédito na conta para utilizar o cartão.

Quais os benefícios de ter um cartão de crédito?

Existem diversos benefícios atrelados à obtenção de um cartão de crédito. Veja alguns dos principais a seguir:

• Pagamento parcelado: o cartão de crédito permite que você compre bens ou serviços de um valor mais alto podendo pagar em parcelas que caibam no seu orçamento mensal.
• Construção de um score de crédito: utilizar o cartão de crédito de forma responsável ajuda na construção de um score de crédito positivo. Isso é bastante útil na hora de solicitar um empréstimo ou outros produtos financeiros.
• Segurança: o cartão de crédito oferece mais segurança para o dia a dia das pessoas, já que não há a necessidade de andar por aí com uma grande quantia de dinheiro.
• Programa de recompensas: diversos cartões oferecem programas de benefícios, como a concessão de pontos para trocar por milhas, descontos, cashback, produtos e serviços.
• Seguro de compras: alguns cartões de crédito oferecem seguro contra danos e roubos de produtos comprados utilizando o cartão.
• Proteções adicionais: ainda, algumas opções do mercado oferecem benefícios adicionais, como a extensão da garantia de produtos, seguro de viagem e proteção no aluguel de carros, por exemplo.

Porém, é importante lembrar que apesar de trazer diversos benefícios, caso não haja um bom controle das finanças o cartão pode levar o seu usuário a dívidas altas, que acabam se tornando uma bola de neve por conta dos juros cobrados. Por isso, se você deseja ter um cartão de crédito, deve ter atenção redobrada com as suas finanças.

Como escolher um cartão de crédito?

Como vimos, o cartão de crédito pode trazer diversos benefícios para o usuário. Porém, cada instituição financeira possui diferentes tipos de cartões, que oferecem benefícios distintos para seus titulares.

Assim, é ideal que seja feito um processo cuidadoso de pesquisa sobre cada uma das opções do mercado, buscando identificar aquele que mais atende suas necessidades e que traz benefícios que realmente façam sentido para você.

Para isso, considere os seguintes fatores durante o seu processo de escolha:

Tenha claro os seus objetivos e necessidades

A primeira coisa a se pensar na hora de escolher um cartão são as razões pelas quais você precisa de um, o quanto você irá utilizá-lo e quais benefícios fazem sentido para o seu estilo de vida. Sabendo a resposta para esses pontos, você conseguirá escolher a opção ideal com muito mais facilidade.

Por exemplo, se você não vai usar muito o cartão, não faz sentido pagar uma anuidade mais alta para participar de programas de benefícios. Já se você está pensando em viajar para o exterior, pode ser importante analisar quais opções permitem o uso internacional. Ainda, se você busca por um programa de pontos para gerar milhas, é essencial comparar os diferentes programas de benefícios.

Analise as taxas de cada cartão

Depois de identificar seus objetivos e necessidades com o cartão, chegou a hora de analisar as taxas cobradas por cada uma das suas opções. Por isso, identifique o valor cobrado de anuidade, juros de compras parceladas, taxas de atraso e de saques em dinheiro, por exemplo.

Com todos esses valores em mãos, analise quais taxas vão impactar mais no seu dia a dia e qual cartão tem as melhores condições para você.

Pesquise os programas de recompensas

Se você deseja acumular benefícios, como milhas, pontos ou cashback, avalie os programas oferecidos por cada cartão e veja qual deles se alinha melhor aos seus hábitos de gastos e objetivos.

Entenda as seguranças e proteções oferecidas

Como dissemos anteriormente, alguns cartões oferecem proteção contra fraudes, seguro de compras, seguro de viagem, garantia estendida, assistência em viagens, dentre muitos outros benefícios relacionados.

Veja quais desses benefícios fazem mais sentido para você e priorize os cartões que possam te oferecer essas facilidades.

Veja se tem aceitação internacional

Caso você tenha alguma viagem internacional planejada e pretenda utilizar o cartão como forma de pagamento, não esqueça de se certificar de que a opção escolhida seja aceita no exterior. Além disso, confira previamente as taxas cobradas nesse cenário.

Mas se você não pretende viajar para fora do país ou não deseja utilizar o cartão de crédito na sua viagem, analise se realmente vale a pena contratar um cartão que ofereça esse benefício, já que sua anuidade pode ser mais alta do que outras opções disponíveis.

Veja as avaliações de clientes

Por último, mas não menos importante, busque por avaliações de clientes para entender o quão satisfeitos eles estão com as soluções, benefícios e atendimento da instituição financeira e do cartão. Esse fator é muito importante na hora de considerar a melhor opção para você.

Quais são as opções de cartão de crédito Digio?

O Digio possui dois tipos de cartões de crédito: o Digio One e o Digio Gold. Ambos possuem bandeira Visa e possuem benefícios únicos para atender às necessidades de cada um e facilitar seu dia a dia.

Quer conhecer um pouco mais sobre as opções oferecidas pelo Digio? Então continue a leitura e descubra todos os nossos benefícios!

Cartão de crédito Digio Gold

Essa é a opção de cartão de crédito do Digio com bandeira Visa Gold. Com ele você tem diversas vantagens, como:

• Isenção de anuidade: novos clientes tem isenção completa de anuidade. Tenha um cartão completo sem tarifas!
• Cartão virtual: acesso a um cartão direto no seu aplicativo para fazer compras online com muito mais segurança.
• Pagamento por aproximação: você pode pagar suas compras com a opção de aproximação, deixando suas compras mais práticas e seguras.
• Indique e ganhe: indique o Digio para seus amigos e familiares e ganhe cashback (dinheiro de volta) direto na sua fatura.
• Proteção de preços: comprou um produto com seu cartão Digio e depois achou ele mais barato em outro lugar? Receba de volta o valor da diferença!
• Proteção de compras: em caso de roubos ou danos a produtos comprados com seu Digio Gold, você tem uma proteção de compras garantida.
• Garantia estendida: tenha um período a mais de garantia além da original de fábrica para todos os produtos comprados com seu cartão Digio.

Para saber mais sobre esse cartão, acesse nossa página exclusiva do Digo Gold para tirar todas as suas dúvidas.

Cartão de crédito Digio One

Com o Digio One você tem um cartão de crédito e débito Visa Signature, que traz ainda mais benefícios para você. Veja cada um deles abaixo:

• Programa de pontos: ganhe 1,5 pontos Livelo a cada dólar gasto com o cartão. Esses pontos podem ser utilizados para trocar por passagens aéreas, produtos, serviços ou cashback.
• Pontos bônus: ganhe 5 mil pontos bônus Livelo ao atingir o gasto de R$ 2 mil por fatura nas suas 3 primeiras faturas.
• Conta digital com rendimento: com o Digio One, você tem uma conta digital gratuita para controlar todas as suas transações e ainda deixar seu dinheiro rendendo a 100% do CDI automaticamente todos os dias.
• Seguro emergência médica: ao pagar suas viagens internacionais com o seu cartão, você e os acompanhantes podem contar com o seguro viagem com proteção contra acidentes ou emergências.
• Concierge: oferecemos serviço de concierge para facilitar a sua compra de ingressos, shows, confirmação de voos e reserva de mesa nos principais restaurantes.
• Cobertura de perda ou roubo de bagagem: ao comprar suas passagens com o cartão Visa Signature, você conta com uma cobertura contra os imprevistos com a sua bagagem.
• Seguro embarque: em caso de atraso superior a 4 horas no embarque em viagens compradas com seu cartão, você recebe o reembolso de despesas como hospedagem e alimentação.
• Seguro de emergência médica internacional: assessoria virtual para direcionamento a um médico responsável de forma online durante suas viagens internacionais.
• Possibilidade de isenção de anuidade: ao atingir R$ 4 mil ou mais em gastos na fatura, você tem 100% de isenção da anuidade nessa fatura. Caso atinja gastos de R$ 2 mil ou mais, você tem desconto de 50% no valor da anuidade naquela fatura. Já nos meses que seus gastos forem inferiores a esse valor, será cobrado o valor de R$ 44,90 de anuidade diretamente na fatura.

Quer saber mais sobre o cartão Digio One? Então acesse nosso site e tire todas as suas dúvidas sobre essa opção de cartão de crédito.

Como solicitar seu cartão de crédito Digio?

Solicitar o seu cartão de crédito Digio é muito fácil, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Escolha o cartão de crédito que mais atende às suas necessidades;
2. Acesse nossa página do Digio Gold ou Digio One;
3. Preencha o formulário com as informações solicitadas.

Agora, é só aguardar nossa análise de crédito. Em breve você será notificado em relação ao seu pedido e, caso aprovado, seu cartão pode chegar em até 12 dias úteis.

Se preferir, você também pode realizar o pedido diretamente pelo nosso app!

Agora que você já sabe todos os benefícios dos cartões de crédito Digio, não perca mais tempo. Escolha o seu preferido e peça agora mesmo!