Como comprar dólar com segurança? Entenda e se planeje

Seja para uma viagem internacional ou para diversificar seus investimentos, comprar dólar é algo comum em diversas situações. Porém, muitas pessoas que nunca fizeram esse processo podem ter dúvidas sobre como comprar dólar com segurança.

Comprar dólar, ou qualquer outra moeda estrangeira, pode parecer algo complicado, mas saiba que com as informações corretas, a compra de dólar pode ser bastante simples.

Por isso, nesse conteúdo trouxemos as principais informações que você precisa para tomar decisões informadas e evitar riscos, garantindo que a compra do dólar seja feita de forma simples e eficiente, sem ter surpresas desagradáveis ao longo do processo.

Vamos lá!

Onde comprar dólar?

Para comprar dólar de forma segura é importante escolher o local correto para realizar a transação.

Atualmente, alguns dos lugares mais comuns para comprar moeda estrangeira, seja dólar ou qualquer outra, são:

Casa de câmbio

As casas de câmbio são empresas especializadas na troca da moeda de um país pela de outro. É importante escolher uma casa de câmbio que seja autorizada pelo Banco Central do Brasil para garantir a legalidade e segurança da transação.

Geralmente, nessas empresas é possível fazer tanto a compra como a venda de moeda estrangeira. Na operação de compra, você troca o dinheiro do seu país pelo de outro, já na venda você troca a moeda de outro país pela moeda do seu país novamente.

Para comprar moeda estrangeira nas casas de câmbio é preciso apenas apresentar o seu RG para realizar a transação.

Banco

Alguns bancos também oferecem a opção de comprar moeda estrangeira de forma segura e confiável. Dessa forma, é possível comprar o dólar tanto em uma agência bancária, direto no caixa, ou até mesmo por meio do aplicativo ou internet banking,

Porém, lembre-se de que para comprar moeda estrangeira em um banco, na maioria das vezes é necessário ter uma conta ativa nessa instituição.

Plataforma online

Atualmente, existem diversas plataformas online que permitem a compra de dólares de forma prática e com taxas competitivas em relação às outras instituições financeiras. Porém, ao optar por uma plataforma online para comprar a moeda estrangeira, certifique-se de que ela é regulamentada e possui boas avaliações de outros usuários.

Conta internacional

A conta internacional oferece um IOF reduzido em comparação ao imposto aplicado por cartões de crédito tradicionais. Ao abrir sua conta internacional em um banco, você recebe um cartão de débito que pode ser utilizado no exterior para suas compras.

Dessa forma, o seu dinheiro é convertido para a moeda estrangeira na hora da transação, debitando o valor correspondente no saldo da sua conta.

Cartão pré-pago

Essa é uma opção oferecida por alguns bancos e casas de câmbio, sendo ideal para quem deseja controlar seus gastos, sem precisar andar com uma grande quantidade de dinheiro em espécie durante a viagem.

Para utilizá-lo, você deve carregar a quantia desejada em dólar (ou qualquer outra moeda aceita) e utilizá-lo como cartão de débito enquanto estiver no exterior. Assim, você só pode gastar aquele valor que foi depositado no cartão previamente.

Qual a diferença entre dólar comercial e dólar turismo?

Antes de entender como comprar dólar, é muito importante saber a diferença entre o dólar comercial e o dólar turismo. Afinal, o tipo de cotação do dólar faz toda a diferença no valor final da transação.

Basicamente, a diferença entre o dólar comercial e turismo está na finalidade da utilização e nas taxas de câmbio aplicadas.

Dólar comercial

O dólar comercial é utilizado nas transações de comércio exterior, como importação e exportação de bens e serviços, transferências de grandes quantias de dinheiro entre empresas e instituições financeiras, além de investimentos estrangeiros e operações financeiras internacionais.

Geralmente, a taxa de câmbio desse tipo de dólar é mais favorável do que o turismo, já que ela é menor. Ou seja, o preço para comprar um dólar comercial é menor do que o de turismo. Isso ocorre porque as transações comerciais envolvem grandes volumes de dinheiro e menor risco operacional.

As taxas de câmbio do dólar comercial são determinadas no mercado interbancário, onde grandes instituições financeiras negociam entre si.

Dólar turismo

Já o dólar turismo, como o próprio nome já diz, é utilizado por turistas quando vão para outro país, seja para pagar pela hospedagem, alimentação, passeios, compras e realizar saques no exterior. Além disso, o dólar turismo é utilizado também para a aquisição de passagens aéreas e pacotes de viagem.

Por envolverem transações de menor volume e maior risco, a taxa de câmbio costuma ser mais desfavorável, ou seja, comprar esse tipo de dólar é mais caro.

Como comprar dólar? Passo a passo

Está pensando em comprar dólares, mas não sabe por onde começar? Então veja o passo a passo com as dicas que preparamos para você não cair em golpes na hora de comprar sua moeda estrangeira.

Ah, lembrando que o passo a passo abaixo vale não só para a compra de dólar, mas também para a compra de outras moedas internacionais.

1.   Busque por instituições confiáveis

Esse é o primeiro passo para comprar dólar de forma segura. Garanta que o banco ou a casa de câmbio escolhida seja autorizado pelo Banco Central do Brasil para realizar esse tipo de operação.

Atualmente, também é legalizada a compra de moeda estrangeira entre pessoas físicas, desde que o valor não seja superior a US$ 500. Porém, tenha certeza de que a pessoa que você está comprando é realmente confiável.

2.   Compare as taxas de câmbio

Cada instituição financeira pode ter a sua própria taxa de câmbio. Por isso, é essencial fazer uma pesquisa para comparar as diferentes taxas oferecidas para encontrar a mais vantajosa para você.

3.   Verifique as taxas e impostos

Não é só a taxa de câmbio que vai determinar qual a melhor instituição para comprar o dólar. É importante também se atentar às taxas extras que podem ser cobradas por alguns bancos e casas de câmbio.

Ainda, verifique o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) cobrado por cada uma. Como veremos mais para frente ao longo do texto, algumas formas de compra de dólar podem ter IOF reduzido.

4.   Opte por operações online ou agendadas

Para adicionar uma camada extra de segurança na hora de comprar o dinheiro em espécie, considere as casas de câmbio e bancos que oferecem a opção de compra online ou por telefone, com retirada do valor de forma agendada.

Isso reduz o risco de carregar grandes quantidades de dinheiro estrangeiro, tornando a transação como um todo muito mais segura.

5.   Confira a autenticidade das cédulas

Ao receber as cédulas, principalmente em transações feitas presencialmente, é essencial verificar a autenticidade do dinheiro, ou seja, verificar se as notas não são falsas.

Para isso, pesquise previamente quais são os elementos que devem existir naquele determinado tipo de moeda, como marcas d’água, faixa holográfica e relevo. Assim que pegar as notas, faça a conferência de todos eles para garantir que a nota é verdadeira.

6.   Guarde o comprovante de compra

Não se esqueça de solicitar e guardar o comprovante da compra. Esse documento é bem importante para comprovação da origem do dinheiro, seja em viagens internacionais ou para efeito de declaração de imposto de renda.

Quais as taxas para comprar dólar?

É muito importante se atentar às taxas cobradas pelas instituições ao comprar dólar ou qualquer outra moeda estrangeira.

Independente de onde você fará a compra, sempre será cobrado a taxa de IOF, que pode variar de acordo com o local onde irá comprar. Além disso, é comum que os bancos e casas de câmbio cobrem taxas extras pela operação, como taxa de serviço ou de administração, que variam de acordo com a instituição.

Veja abaixo as taxas cobradas em cada tipo de compra de dólar:

Lembrando que a cotação utilizada na compra afeta diretamente o preço da moeda. Geralmente, a cotação comercial é mais vantajosa do que a de turismo.

É possível comprar dólar online?

Sim, atualmente diversas casas de câmbio, bancos e fintechs oferecem a opção de comprar dólar online, seja pelo seu site ou aplicativo oficial. Depois, basta agendar a retirada em uma unidade mais próxima.

Ainda, existem instituições que oferecem a opção de cartão pré-pago, na qual você solicita o cartão pela internet e o recebe no endereço cadastrado. Então, basta carregá-lo pelo aplicativo para poder realizar suas compras internacionais.

Em quais ocasiões é comum comprar dólar?

A compra do dólar é uma prática comum em diversas situações. Abaixo, elencamos as mais comuns para que você entenda quando é uma boa opção comprar dólar.

Viagem internacional

A compra do dólar é essencial quando você estiver planejando uma viagem para o exterior, seja para países onde o dólar é a moeda oficial, ou para países onde ela é amplamente aceita.

Com essa moeda em espécie ou no cartão de crédito, é possível comprar alimentação, pagar o transporte local, pagar suas compras e passeios, além de qualquer outra despesa que você possa ter durante a viagem.

Investimento

A compra do dólar também é uma forma de diversificar a sua carteira de investimentos e proteger seu dinheiro contra a depreciação da moeda local.

Para isso, é necessário ter uma conta de investimento que o permita investir em ativos financeiros no exterior, como ETFs, fundos de investimentos e ações. Ainda, é possível enviar dinheiro para o exterior, usando o câmbio comercial, para comprar dólares ou outras moedas estrangeiras.

Intercâmbio

Quando você planeja estudar no exterior, é comum a compra de dólar para cobrir os custos de matrícula, hospedagem, alimentação, materiais para o curso, além de outras despesas relacionadas à educação e ao sustento ao longo do curso.

Posso usar o cartão Digio em compras internacionais?

Sim! Se você possui um cartão Digio, é possível usá-lo tanto em compras internacionais online como quando estiver no exterior.

Por ter bandeira Visa, o cartão Digio é aceito em mais de 200 países, sendo mais de 24 milhões de estabelecimentos espalhados pelo mundo!

Ainda, com o programa de benefícios do Digio One, você ganha 3,5 pontos Livelo a cada dólar gasto em compras internacionais. Assim, além de poder comprar tudo o que você precisar de forma prática e segura, ainda consegue potencializar o seu ganho de pontos para trocar por milhares de produtos, serviços ou até mesmo passagens aéreas.

Agora que você já sabe tudo sobre compra de dólar, já pode começar a se preparar para a sua viagem internacional ou até mesmo para investir seu dinheiro e diversificar sua carteira de investimentos.

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