Como calcular o rendimento da poupança

Você saiba que a caderneta de poupança, ou simplesmente poupança, foi a primeira possibilidade para os brasileiros guardarem suas economias?

Com o objetivo de oferecer a oportunidade para todos os brasileiros de guardar suas economias de forma segura e com a garantia do Governo Imperial, Dom Pedro II assinou o decreto 2.723 em janeiro de 1861. Ele oficializou a criação da Caixa Econômica Federal e da poupança, que inicialmente teria 6% de rendimento por ano com retirada quando fosse necessário (liquidez diária).

A caderneta completou 160 anos em 2021 e durante esse longo período passou por diversas mudanças. Acompanhe a seguir alguns detalhes sobre essa forma de guardar seu dinheiro.

Como calcular o rendimento da poupança?

O cálculo do rendimento da poupança depende praticamente de dois indexadores, a Selic (taxa básica de juros do Brasil) e a TR (Taxa Referência).

A Taxa Selic nada mais é do que a média das transações de títulos públicos dentro do SELIC, Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Já a TR é um índice de reajuste criado em 1991, quando o Brasil sofria com a hiperinflação, e está zerada desde 2017.

Se a Taxa Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança tem rendimento composto por 70% da Taxa Selic somada a TR. Caso ela ultrapasse essa porcentagem, o rendimento é de 6,17% + TR.

Quanto é o rendimento da poupança hoje?

Para calcular quanto seu dinheiro rende na poupança com a Taxa Selic menor que 8,5%, é simples. Confira o exemplo abaixo:

O segundo caso, Taxa Selic acima de 8,5%, não acontecia desde 2017, quando a Taxa Selic atingiu 13%. Nesses casos o cálculo é feito da seguinte forma:

Qual é a real rentabilidade da poupança nos últimos anos?

Além de entender como é calculado o rendimento da poupança, é importante verificar qual foi a inflação no período em que o valor ficou investido, ou seja, qual foi o aumento geral nos principais produtos e serviços consumidos pela população do país naquele período de tempo.

Subtraindo a porcentagem da inflação do rendimento da poupança, você consegue ter uma ideia do quanto você realmente ganhou naquele período. Esse dado é conhecido como Rendimento Real e, em alguns casos, pode até ser negativo.

Confira a seguir a tabela de rendimento da poupança nos últimos 10 anos em comparação com a inflação:

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