CDB, conta poupança ou conta que rende? Qual a melhor opção?
Principalmente quando estamos entrando no mundo dos investimentos, pode ser difícil entender a diferença entre cada uma das modalidades disponíveis e escolher em qual delas aplicar seu dinheiro. Afinal, são muitas opções!
Por isso, nesse conteúdo vamos falar especificamente de três opções que podem ser ótimas não só para quem está começando, mas também para quem já tem mais experiência e pretende diversificar sua carteira para não deixar dinheiro parado.
Vamos entender o que é cada um desses tipos de investimento, o quanto eles rendem, quais são os seus benefícios e quando escolher cada um deles.
Quer começar a investir com muito mais inteligência? Então continue a leitura que nós te ajudamos!
Qual a melhor opção de investimento?
O melhor investimento a se fazer vai depender muito de qual é o seu objetivo com aquele dinheiro.
Por exemplo, se você tem chances de precisar do dinheiro a qualquer momento, então é melhor optar por um investimento com liquidez diária, assim você não perde rentabilidade.
Porém, se o dinheiro será usado só daqui algum tempo, então pode buscar por uma opção com data de validade definida para daqui alguns anos. Esse tipo de investimento costuma ter uma melhor rentabilidade do que os de liquidez diária.
Por isso, antes de entender qual é a melhor opção para cada momento, vamos descobrir primeiro o que é cada um desses três tipos de investimento.
O que é CDB?
O CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um título emitido por bancos para captar recursos para suas atividades. Ou seja, você empresta dinheiro para o banco e, em troca, ele te paga juros sobre o valor.
Esse tipo de investimento pode ser prefixado (taxa de juros fixa) ou pós-fixado (geralmente atrelado ao CDI). Ainda, ele pode ter liquidez diária, podendo ser resgatado a qualquer momento, ou ter um prazo específico de vencimento, quando poderá ser retirado.
Esse é um investimento considerado de baixo risco. Isso porque existem vários bancos consolidados que oferecem essa opção e também por ter garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira.
O que é conta poupança?
A conta poupança é uma conta de depósito comum oferecida por bancos, destinada a acumular recursos com rendimento mensal.
O rendimento da poupança é regulado pelo governo e possui alta liquidez, podendo ser retirado a qualquer momento sem perder rentabilidade. Além disso, seu risco também é considerado muito baixo, pois é garantido pelo FGC em até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira.
O que é conta que rende?
Esse é um tipo mais recente de investimento que passou a ser oferecido por fintechs e bancos digitais que, além das funções de uma conta corrente tradicional, oferecem o rendimento automático do saldo.
Geralmente, o rendimento dessas contas está atrelado ao CDI ou outra taxa de referência. Além disso, esse rendimento pode ser diário, o que significa que o saldo da sua conta pode render todos os dias úteis.
Com isso, ao invés do dinheiro que está na sua conta corrente ficar parado, ele rende todos os dias e vai trabalhando para você.
Qual a forma de rentabilidade de cada uma delas?
Não existe uma forma única de rendimento para cada um desses tipos de investimento. O rendimento de CDBs, contas poupança e contas que rendem varia conforme suas características específicas.
A seguir, vamos entender de forma geral um pouco melhor como funciona o rendimento em cada uma:
CDB
Existem três formas diferentes de rendimento para investimentos em CDB, sendo elas:
- Prefixado: nesse modelo, o rendimento é fixo e você já sabe exatamente o quanto seu dinheiro vai render logo no momento da aplicação. Por exemplo, um CDB prefixado pode oferecer uma taxa de 8% ao ano.
- Pós-fixado: já nesse formato, o rendimento está atrelado a um índice, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ou seja, você não sabe exatamente quanto irá resgatar no final do investimento, já que o índice pode variar ao longo do tempo.
Se o CDI estiver em 13% ao ano e o CDB oferecer 100% do CDI, o rendimento será de 13% ao ano. Porém, se o CDI sofrer alteração e for para 14% ao ano, seu dinheiro passará a render mais.
- Híbrido: esse tipo de CDB combina uma taxa fixa de rendimento com o rendimento de algum índice financeiro, como o IPCA e CDI. Por estar atrelado não só a uma taxa fixa, mas também a um índice que pode sofrer alteração, você não saberá exatamente quanto vai resgatar ao final da aplicação.
Um exemplo desse tipo de rendimento são aqueles que oferecem uma taxa fixa de 4% ao ano + IPCA.
Conta poupança
O rendimento da conta poupança é regulado pelo governo e é determinado de acordo com a taxa Selic.
Existem dois cenários possíveis que vão determinar o quanto a poupança renderá, ambos utilizando a Selic e a TR (Taxa Referencial) como fatores para o cálculo. Veja as suas duas regras principais:
- Se a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + TR;
- Se a taxa Selic for superior a 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
Importante ressaltar que nos últimos anos a Taxa Referencial está em torno de 0%. Ao longo de 2024, por ter variação diária, a taxa chegou a um valor mínimo de 0,0088% e valor máximo de 0,1143%.
Por isso, especialistas não costumam indicar o investimento na poupança, já que seu rendimento é um dos mais baixos do mercado, apesar de ser bastante seguro.
Conta que rende
O rendimento desse tipo de conta geralmente está atrelado ao índice econômico CDI. Veja os formatos mais comuns:
- 100% do CDI: muitas contas desse tipo oferecem rendimento de 100% do CDI. Ou seja, se o CDI estiver em 13% ao ano, o dinheiro que está na sua conta renderá 13% ao ano.
- Porcentagem do CDI: nesse tipo de investimento, a empresa oferece um rendimento de um percentual do valor do CDI. Dessa forma, a depender da instituição financeira escolhida, sua conta pode render 90% ou 102% do CDI, por exemplo.
Qual vale mais a pena: CDB, conta poupança ou conta que rende?
Escolher qual investimento vale mais a pena depende de diversos fatores, como perfil do investidor, objetivos financeiros, necessidade de liquidez e tolerância ao risco.
A seguir, vamos analisar alguns os prós e contras de cada opção com base em diferentes critérios:
CDB
Em relação ao CDB, podemos destacar os seguintes pontos:
Vantagens:
- Potencial de Rendimento: pode ser mais alto que a poupança, especialmente em CDBs que oferecem percentuais elevados do CDI ou rendimentos prefixados atrativos.
- Diversidade: existem CDBs com diferentes aportes iniciais, prazos e rendimentos, permitindo a diversificação da sua carteira.
- Segurança: é um investimento seguro, coberto pelo FGC até R$ 250.000 por CPF por instituição. Ideal para quem tem um perfil de menor risco.
Desvantagens:
- Liquidez: alguns CDBs têm prazos longos para retirada e o resgate antecipado pode não ser permitido ou resultar em perda de rendimento.
Por isso, investir em CDB vale a pena se você busca um rendimento maior e pode manter o dinheiro investido por um prazo definido, sem necessidade de liquidez imediata para retirar a qualquer momento.
Conta poupança
Em relação à conta poupança, podemos entender que:
Vantagens:
- Liquidez: alta, com resgate podendo ser feito a qualquer momento.
- Simplicidade: opção fácil de entender e operar, sendo acessível para todos os públicos.
- Segurança: é altamente seguro, sendo coberto pelo FGC em até R$ 250.000 por CPF por instituição.
Desvantagens:
- Rendimento baixo: como mencionamos, o rendimento da poupança geralmente é menor que outras opções de investimento, especialmente quando a Selic está baixa.
Dessa forma, é um tipo de aplicação que vale a pena se você prefere simplicidade, alta liquidez e segurança, sem se preocupar com a maximização dos rendimentos.
Conta que rende
Já olhando para os pontos positivos e negativos da conta que rende, podemos chegar às seguintes conclusões:
Vantagens:
- Rendimento automático: nesse tipo de conta o seu saldo rende automaticamente, sem precisar se preocupar em investi-lo em outra aplicação. Por ser geralmente atrelado ao CDI, pode ser mais atrativo do que a poupança.
- Liquidez: alta, com possibilidade de resgate a qualquer momento sem perder rentabilidade.
- Funcionalidade: combina rendimento com as funcionalidades de uma conta corrente.
Desvantagens:
- Variabilidade: o rendimento pode ser variável conforme a taxa CDI, além de geralmente ter um rendimento menor do que outros tipos de investimento, apesar de maior do que a poupança.
Sendo assim, esse tipo de conta vale a pena se você deseja um bom rendimento com alta liquidez e a conveniência de uma conta corrente.
Quais as opções de investimento no Digio?
O banco Digio oferece duas formas de fazer o seu dinheiro render: o CDB e a conta corrente com rendimento. Ambas são opções seguras para aplicar seu dinheiro, com a certeza de que ele irá se multiplicar e fazer com que você fique mais próximo de alcançar os seus objetivos.
Conheça melhor cada um desses investimentos a seguir:
CDB Digio
Com o CDB do banco Digio, você multiplica seu patrimônio com um título de CDB que rende até 102% do CDI, de forma segura e prática, direto do seu aplicativo.
Para quem tem cartão Digio Gold, é possível investir no CDB com rendimento diário de 100% do CDI. Essa rentabilidade é maior do que a poupança e acima da oferecida por diversas outras instituições financeiras!
E quem é cliente Digio One tem ainda mais vantagens ao investir conosco. Para quem tem esse cartão, o rendimento do CDB é de 102% do CDI ao dia. Ou seja, seu dinheiro rende ainda mais, te deixando muito mais próximo de atingir os seus objetivos financeiros.
Lembrando que esse investimento está disponível apenas para quem é cliente Digio, por isso, se você deseja começar a aplicar seu dinheiro no nosso CDB, peça agora mesmo o seu cartão.
Conheça todos os benefícios do cartão Digio Gold e do cartão Digio One e escolha aquele que melhor atende às suas necessidades.
Já é cliente e quer saber como investir? Basta seguir o passo a passo abaixo:
- Acesse o app;
- Toque na opção “Conta” e escolha a opção “Investimentos”;
- Confira as informações e toque em “Quero investir”;
- Defina o valor que será aplicado e finalize a operação.
Muito simples, né? Esse é mais um dos motivos pelos quais deixar seu dinheiro rendendo no Digio é a melhor opção para você!
Conta com rendimento Digio
Se você é uma pessoa que gosta de deixar uma parte do seu dinheiro na conta, sem aplicar em nenhum investimento, para caso de emergências ou para possíveis compras no Pix, então a conta com rendimento é uma ótima opção para você!
Quem tem o cartão Digio One pode desfrutar de uma conta corrente que rende automaticamente 100% do CDI todos os dias. Ou seja, só de deixar o seu dinheiro na conta, você já está fazendo ele render, sem mesmo precisar colocá-lo em um investimento.
Com essa conta, você não deixa seu dinheiro parado na conta. Ele rende mais que a poupança e você ainda pode gastá-lo sempre que precisar, sem ter que esperar pela data de vencimento para resgatá-lo.
E aí, já sabe qual desses tipos de investimento fazem mais sentido para você? Então aproveite as opções do Digio e comece a investir com muito mais facilidade para alcançar os seus objetivos mais rápido.
Abra agora mesmo a sua conta e aproveite nosso CDB e conta com rendimento que vão fazer toda a diferença nas suas finanças!
