O que é um cartão de crédito pré-pago? Entenda como ele funciona

Em um mundo financeiro cada vez mais diversificado, o cartão de crédito pré-pago surge como uma alternativa prática e acessível para gerenciar gastos sem cair nas armadilhas das dívidas.

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, que oferecem um limite de crédito a ser pago posteriormente, o cartão pré-pago funciona com base no carregamento antecipado de valores, o que proporciona controle total sobre os gastos.

E se você está pensando em solicitar um cartão de crédito pré-pago, mas ainda tem dúvidas sobre o assunto, está no lugar certo!

Neste artigo, vamos entender o que é um cartão de crédito pré-pago, suas vantagens, situações ideais para seu uso e como você pode solicitar um.

O que é um cartão de crédito pré-pago?

O cartão de crédito pré-pago é um tipo de cartão de crédito que funciona na modalidade de pagamento antecipado.

Para utilizá-lo, o usuário deve carregar o cartão com uma quantia em dinheiro, que será o seu limite de gastos. Desta forma, não é possível gastar mais do que o disponível, evitando que a pessoa assuma dívidas que não tem condições de pagar.

Esse tipo de cartão é vinculado às principais bandeiras, como Visa ou Mastercard, permitindo ser utilizado tanto em compras físicas quanto online, em qualquer lugar que aceite essas bandeiras.

Como funciona o cartão de crédito pré-pago?

Com o cartão em mãos, você precisa primeiro realizar uma recarga para depois utilizá-lo.

Desta forma, você deve escolher um valor para depositar no cartão, o que pode ser feito por depósito ou transferência bancária, por exemplo. Depois, o saldo ficará disponível imediatamente para que você comece a utilizá-lo.

A cada compra realizada, o valor é debitado diretamente do saldo disponível no cartão. É uma forma simples e segura de gerenciar suas finanças, pois não permite que você gaste mais do que o valor carregado.

Depois que terminar o saldo do cartão, é necessário realizar uma nova recarga para voltar a utilizá-lo. Inclusive, você pode carregá-lo quantas vezes forem necessárias.

Além disso, caso você ainda tenha saldo, mas ele não seja o suficiente para uma compra, é necessário realizar uma recarga para que o valor total da compra seja debitado do cartão.

Benefícios do cartão de crédito pré-pago

Existem diversos benefícios que podem ser atrelados ao cartão de crédito pré-pago. Entenda cada um deles a seguir:

Controle financeiro

Como você só pode gastar o valor que carregou no cartão, já que seu limite não ultrapassa o valor carregado, acaba sendo mais fácil controlar os gastos do mês.

Além disso, como não entra em juros rotativos, você evita entrar em dívidas com altas taxas de juros, que podem prejudicar ainda mais a sua saúde financeira.

Sem consulta ao SPC e Serasa

O cartão pré-pago é ideal para quem está com o nome negativado ou tem dificuldade de aprovação em cartões de crédito tradicionais.

Isso acontece porque como não é feito nenhum tipo de empréstimo com a instituição financeira para pagar as compras realizadas, logo elas não precisam entender o perfil de crédito do cliente. Por isso, para ter um cartão desse tipo aprovado, não é feita nenhuma consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Segurança

Como o cartão não está vinculado a uma conta bancária, em caso de perda ou roubo do cartão, o prejuízo será limitado ao saldo disponível no momento

Educação financeira

O cartão de crédito pré-pago também é uma ótima ferramenta para ensinar crianças e adolescentes sobre educação financeira.

Com ele é possível abordar questões como o funcionamento de um cartão de crédito, o uso responsável do dinheiro, economia, dentre outros tópicos.

Uso Internacional

Muitas opções de cartão de crédito pré-pago podem ser utilizadas em viagens ao exterior, funcionando como uma alternativa aos cartões de débito e crédito tradicionais.

Ampla aceitação

Por serem vinculados a bandeiras de cartão de crédito, como Visa e Mastercard, eles possuem ampla aceitação, seja em lojas físicas ou online.

Quando usar um cartão de crédito pré-pago?

Existem diversas situações em que o cartão pré-pago pode ser uma boa opção. Confira algumas delas a seguir:

Controle de gastos

Se você sente que precisa controlar melhor os seus gastos ou está preocupado em acumular dívidas, recorrer a um cartão pré-pago pode ser uma ótima solução.

Isso porque ele é capaz de te ajudar a limitar os gastos mensais, já que só permite que você gaste aquele valor que foi carregado no cartão.

Baixo score de crédito

Sabemos que quem está negativado ou possui um baixo score de crédito acaba tendo mais dificuldade para ter um cartão de crédito aprovado com as mais diversas instituições financeiras.

Porém, com cartão pré-pago você tem uma opção acessível, já que não requer análise de crédito para a sua aprovação.

Gestão de gastos de crianças e adolescentes

Se você está ensinando educação financeira aos seus filhos e acredita que seja a hora de oferecer a eles um cartão de crédito, o cartão pré-pago pode ser uma solução útil e que não apresenta o risco de acumular dívidas.

Além disso, ele também ajuda a controlar bem os gastos dos jovens, enquanto facilita o ensino sobre economia de dinheiro.

Viagens

Um cartão de crédito pré-pago pode ser uma opção conveniente para viagens, já que muitos deles também podem ser usados internacionalmente.

Dessa forma, esse tipo de cartão auxilia no controle dos gastos além de oferecer uma uma camada extra de segurança contra fraudes, já que não está vinculado à sua conta bancária.

Compras online

Muitas pessoas não se sentem confortáveis em usar o seu cartão de crédito regular em compras online, principalmente em sites que não são tão conhecidos.

Nesses casos, um cartão pré-pago pode ser uma alternativa segura, já que não está diretamente vinculado à sua conta bancária.

Presentes

Não sabe o que dar de presente para alguém? O cartão pré-pago pode ser uma ótima forma de presentear, já que permite que você carregue o valor desejado e a pessoa utilize para comprar o que quiser em qualquer lugar que aceite a bandeira daquele cartão.

Inclusive, algumas lojas possuem cartões pré-pago próprios, os chamados cartão-presente, que seguem a mesma linha dessa modalidade que estamos abordando neste conteúdo.

Como solicitar um cartão de crédito pré-pago?

Cada instituição financeira possui um processo próprio para a solicitação do cartão de crédito pré-pago. Porém, de forma geral, você pode fazer a solicitação seguindo os seguintes passos:

1. Escolha o emissor do cartão: selecione o banco ou instituição financeira que ofereça o cartão pré-pago.
2. Cadastro: Preencha os dados solicitados, que podem incluir CPF, endereço e e-mail.
3. Carregamento Inicial: Faça um primeiro depósito para carregar seu cartão com o valor desejado.
4. Recebimento do Cartão: Após a aprovação, você receberá o cartão em seu endereço e poderá começar a usá-lo imediatamente.

Dicas de como escolher um cartão de crédito pré-pago

Ao decidir adotar um cartão de crédito pré-pago como ferramenta de gestão financeira, é essencial escolher o produto que melhor se adapta às suas necessidades. Aqui estão algumas dicas importantes para ajudar na escolha:

Verifique as Taxas Associadas

Alguns cartões cobram uma taxa mensal para manutenção, para recarga ou até mesmo para a realização de saques.

Por isso, é muito importante avaliar o custo-benefício de cada um de acordo com as taxas que deverá pagar, buscando a maior economia possível nesse aspecto.

Analise o limite de carga e saldo

Alguns cartões têm um limite mínimo e máximo de carga, o que pode afetar sua flexibilidade. Confira esses limites para garantir que atendam às suas expectativas de uso.

Facilidade de uso e acesso

Verifique se o cartão possui um aplicativo ou site para gerenciamento das finanças. Ferramentas que permitem acompanhar transações e saldo em tempo real são muito úteis.

Além disso, certifique-se de que o cartão é aceito nos locais onde você costuma fazer compras, tanto em estabelecimentos físicos quanto online.

Recursos de segurança

Investigue quais medidas de segurança são oferecidas pelo cartão, como proteção por senha, monitoramento de fraudes e bloqueio imediato via app em caso de perda ou roubo.

Benefícios e recompensas

Alguns cartões pré-pagos podem oferecer benefícios adicionais, como descontos em parceiros, programas de cashback ou pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos e serviços.

Compatibilidade com serviços de pagamento móvel

Verifique se o cartão pode ser vinculado a serviços de pagamento móvel como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, o que pode proporcionar maior conveniência em suas transações.

O Digio tem cartão pré-pago?

Não, o Digio não atua com a opção de cartão de crédito pré-pago. Porém, temos opções de cartão de crédito que podem atender perfeitamente a sua necessidade.

Confira os principais produtos que o Digio oferece para pessoas físicas:

Cartão de crédito

O Digio possui dois tipos de cartão de crédito para você escolher aquele que melhor se adequa ao seu perfil.

O Digio Gold tem isenção completa de anuidade para novos clientes!

Além disso, você ainda tem descontos em sites parceiros, para que você possa comprar tudo o que precisa e ainda economizar no final do mês!

Já com o Digio One, além de descontos em sites parceiros, você tem uma conta digital onde seu dinheiro rende até 102% do CDI automaticamente todos os dias.

Ainda, você conta com um programa de pontos que acumula 1,5 pontos Livelo por dólar gasto na função crédito. São inúmeras vantagens para você!

Ambos os cartões possuem bandeira Visa, garantindo aceitação ampla em estabelecimentos nacionais e internacionais. Além disso, você ainda conta com todos os benefícios da categoria Visa Gold, no cartão Digio Gold, ou da categoria Visa Signature, no caso do cartão Digio One.

E os benefícios não param por aí, independente do cartão escolhido, você também pode participar do programa Vai de Visa, que oferece ofertas e promoções especiais em diversos parceiros.

Antecipação do saque-aniversário FGTS

Esse é um tipo de crédito oferecido tanto para quem possui uma conta no Digio como para quem ainda não é cliente.

Caso você não saiba o que é o saque-aniversário, nós explicamos! Todo trabalhador que tem direito ao FGTS pode sacar um valor do seu saldo durante o mês do seu aniversário.

Porém, o Digio dá a oportunidade de adiantar o saque de alguns anos, como forma de empréstimo, porém com taxas bem mais baixas do que outras opções do mercado.

Para quem é cliente, existe a possibilidade de adiantar até 10 anos desse valor, com taxas a partir de 1,29% ao mês. Já quem não é cliente, pode antecipar até 7 anos desse saque-aniversário, com taxas a partir de 1,79% ao mês.

E o melhor: esse tipo de empréstimo também é concedido para quem está negativado! Por isso, se você busca por uma alternativa ao cartão de crédito por ter seu nome no SPC ou Serasa, a antecipação do saque-aniversário pode ser uma ótima alternativa para quitar essas dívidas e recuperar o controle da sua vida financeira.

Se interessou por essa modalidade de crédito? Então faça a simulação no site ou no app e solicite agora mesmo!

Esperamos que este conteúdo tenha te ajudado a entender como funciona o cartão de crédito pré-pago e como o Digio pode te ajudar a ter uma vida financeira mais saudável. Para mais conteúdos como este, navegue no nosso blog!