Existe cartão de crédito para negativado? Como conseguir?

Para quem está negativado, ou seja, quem tem dívidas e está com o nome nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, conseguir a aprovação de um banco ou instituição financeira para ter um cartão de crédito é um grande desafio.

Isso porque a maioria das empresas não liberam essa forma de pagamento para pessoas que já possuem dívidas ativas, visto que isso aumenta o risco de ter novas inadimplências ao utilizar um cartão de crédito.

Mas, apesar de ser difícil, conseguir um cartão de crédito não é impossível. Por isso, nesse conteúdo vamos falar tudo sobre o cartão de crédito para negativado: quais são as opções existentes, como funciona, como conseguir um, além de dicas para limpar seu nome e aumentar suas chances de conseguir um cartão de crédito.

Continue a leitura para saber tudo sobre o assunto!

Como funciona o cartão de crédito para negativado?

O cartão de crédito para negativados é um produto que não está disponível em todos os bancos, já que a grande maioria utiliza o score de crédito como fator determinante para a concessão do cartão.

Apesar dessa maior dificuldade, algumas instituições financeiras possuem opções diferenciadas para esse público. Porém, elas possuem algumas características distintas, como menor limite disponível e maior taxa de juros.

Por isso, na hora de escolher o cartão de crédito ideal para você, leve em consideração o limite que cada banco oferece. Alguns liberam limites menores, na faixa de R$ 200 a R$ 500, por exemplo. Já outros oferecem valores que podem variar entre R$ 1.000 é R$ 1.500. Porém, essa quantia também vai depender do seu score de crédito. Quanto maior o seu score, mais chances você tem de conseguir um limite maior.

Quais os tipos de cartão de crédito para negativado?

Existem alguns tipos diferentes de cartão voltados para negativados. Confira alguns que podem ser encontrados no mercado:

Cartão de crédito pré-pago

Esse tipo de cartão segue a mesma ideia de um celular pré-pago: você insere “créditos” e pode usá-los até acabarem.

Ou seja, para utilizar esse cartão, você carrega a quantia desejada e ela fica disponível para que você gaste em suas compras com o cartão. Assim que o seu saldo acabar, você não consegue mais utilizar o cartão, sendo necessário uma nova recarga para continuar usando.

Diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, não existe um vínculo com conta bancária e não há uma linha de crédito associada, ou seja, não é necessário consultar seu score para a emissão. Assim, os gastos ficam limitados ao valor previamente carregado.

Por esses fatores, essa é uma ótima opção para quem está negativado, além de ser mais fácil de conseguir, ela permite um maior controle dos gastos mensais em cartão.

Porém, é importante se atentar às taxas de adesão, mensalidades, taxas de recarga e saque, por exemplo, que podem ser cobradas pela empresa emissora do cartão.

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é outra opção para quem está negativado, já que não consulta o SPC e o Serasa para fazer a emissão.

Assim como o empréstimo consignado, esse tipo de cartão está vinculado ao salário ou benefício previdenciário do titular. Assim, as parcelas das compras são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS, tendo uma margem de 5% do salário ou benefício. O restante do valor gasto deve ser pago via boleto, com incidência de juros em casos de atraso.

Com esse tipo de cartão é possível fazer compras à vista, parceladas e ainda realizar saques em dinheiro.

Ainda, como o risco de inadimplência é menor, já que parte é descontado diretamente em folha, as taxas de juros também acabam sendo menores do que outras opções voltadas para negativados.

Porém, vale ressaltar que esse tipo de cartão não está disponível para qualquer pessoa. Para emiti-lo é necessário pertencer a uma das seguintes categorias:

• Trabalhadores registrados na CLT;
• Funcionários públicos;
• Aposentados;
• Pensionistas;
• Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC);
• Militares ativos e inativos.

Cartão de benefício consignado

Essa é a opção mais nova do mercado, por isso, menos conhecida pelas pessoas.

Também voltada para o mesmo público do consignado, esse tipo de cartão funciona de forma semelhante ao anterior. O valor da fatura é descontado em folha, com limite de 5% do montante recebido e o restante deve ser pago via boleto, podendo haver juros em caso de atraso.

Porém, ele possui alguns benefícios que não são encontrados no cartão consignado, como descontos em redes conveniadas, farmácias, possibilidade de saque de até 70% do limite disponível e, ainda, seguro de vida, auxílio funeral, dentre outras vantagens.

Como conseguir um cartão de crédito estando negativado?

No geral, o processo de solicitação de um cartão de crédito para negativado é bastante semelhante à solicitação de um cartão comum. Porém, antes de solicitar em um banco, confira se ele oferece esse tipo de serviço para esse público.

Caso ofereça, você deve solicitar o cartão pelo aplicativo ou diretamente na agência. Para isso, apresente os documentos exigidos e aguarde a análise do seu crédito.

Mas se é um cartão para negativado, por que vão analisar o meu score de crédito?

Mesmo sabendo que você está negativado, alguns bancos realizam essa análise para definir a taxa de juros e o limite que será disponibilizado para você. Por isso, é importante tentar sempre manter seu score o mais alto possível, a fim de conseguir melhores condições para o seu cartão.

Dicas para limpar o nome e ter acesso mais rápido a um cartão de crédito

Com certeza conseguir um cartão de crédito quando se tem um bom score de crédito é muito mais fácil e rápido. Por isso, preparamos algumas dicas para te ajudar a limpar o seu nome e solicitar um cartão com mais vantagens disponíveis:

Antecipação do saque-aniversário FGTS

O saque-aniversário é um benefício no qual o trabalhador pode sacar um valor do seu saldo do FGTS no mês do seu aniversário. Porém, existem bancos onde é possível realizar a antecipação desse saque. E, claro, o Digio é um deles!

Se você é cliente Digio, você pode antecipar de 3 a 10 anos do seu saque-aniversário, com taxas a partir de 1,29% ao mês. E quem não é nosso cliente também pode fazer essa antecipação, podendo retirar antecipadamente até 7 anos do seu saque, com taxas a partir de 1,79% ao mês. Oferecemos as melhores taxas do mercado!

Para fazer sua solicitação é muito simples:

1. Acesse o app FGTS Caixa e ative a modalidade saque-aniversário;
2. Autorize o Digio a visualizar seu saldo do FGTS;
3. Simule pelo site (caso não seja cliente) ou pelo app (caso seja cliente) e aguarde a análise dos seus dados.

Com esse dinheiro, você pode pagar suas dívidas atuais, trocando-as por uma dívida mais barata, já que as taxas de juros da antecipação são mais baixas. Assim, você consegue pagar o valor devido com muito mais facilidade para tirar seu nome dos órgãos de proteção ao crédito.

Negocie suas dívidas

É possível entrar em contato com seu credor ou com empresas de renegociação de dívidas para conseguir ótimos descontos em cima do valor devido. Algumas oferecem até 90% de desconto, de acordo com a análise do caso.

Essa é uma das melhores formas de se livrar das dívidas e ter o seu nome limpo, conseguindo um plano de pagamento que caiba no seu bolso e que atenda às suas necessidades.

Estabeleça um plano de pagamento

Coloque no papel todas as dívidas que você tem, detalhando valor total, taxa de juros e data para prescrever, por exemplo. Depois disso, trace um plano realista de como você poderá quitar cada uma.

Uma dica é priorizar o pagamento daquelas que possuem juros mais altos ou que estão mais perto de prescrever. A escolha dessa priorização deve ser feita de acordo com o seu caso específico.

Faça um planejamento financeiro

Criar um planejamento financeiro, colocando na ponta do lápis tudo o que você ganha, quais são suas despesas principais e todas as suas dívidas, ajuda a ter uma ideia da sua situação atual e o que pode ser feito para solucionar cada problema.

Apesar de tão importante, muitas pessoas acabam não olhando para isso e acabam gastando muito mais do que ganham, gerando inúmeras dívidas que levam seu nome ao SPC ou Serasa.

Busque por uma boa educação financeira

Educação financeira não é só para quem ganha bem ou para quem busca pelo melhor investimento para aplicar seu dinheiro. A educação financeira é para todos, inclusive para quem está endividado ou acabou de sair do vermelho!

É muito importante aprender a lidar com o seu dinheiro e obter hábitos financeiros saudáveis, que vão te ajudar a manter as contas sempre em dia.

Antecipe pagamentos de contas e faturas

Ao conseguir pagar boletos e faturas de cartão de forma antecipada, você pode aumentar o seu score de crédito. Isso porque os birôs que fazem esse cálculo entendem que você está com uma melhor educação financeira.

Mas só faça isso se você de fato tiver o dinheiro disponível para pagar! Usar o saldo do cheque-especial para isso não é uma boa alternativa, já que o seu uso constante tende a diminuir o seu score.

Busque uma renda extra

Procurar por uma nova atividade para incrementar sua renda familiar pode ser uma ótima opção para ajudar a pagar as contas atuais e as em atraso.

Existem várias formas diferentes de empreender com pouco dinheiro que podem te ajudar a sair do vermelho mais rápido. Alguns exemplos são: motorista de aplicativo, venda de artesanato, doces e salgados, aulas particulares, dentre muitas outras opções.

Não repita os mesmos erros

Se você fez um bom trabalho de planejamento e educação financeira, é provável que você saiba o que te levou a adquirir suas dívidas, certo?

Então, com a ajuda do planejamento financeiro você deve evitar novas dívidas além daquelas que já possui, fugindo de práticas que podem aumentar o seu endividamento.

Vale a pena ter um cartão de crédito para negativado?

A melhor resposta para essa pergunta é: depende!

Como dissemos anteriormente, esse tipo de cartão possui taxas de juros mais altas do que os cartões tradicionais e, ainda, podem ter taxas de mensalidade e recarga, por exemplo. Ou seja, o custo atrelado a ele pode fazer com que suas compras saiam muito mais caras do que o esperado.

Sem dúvidas, a melhor opção é sair do vermelho e deixar seu CPF fora do SPC e Serasa. Porém, se você precisa de um cartão para fazer algumas compras parceladas, não deixe de pesquisar muito bem todas as opções disponíveis e entender se realmente vale a pena solicitar um cartão de crédito.

Pergunte-se: os benefícios que você terá são maiores do que as consequências das taxas que terá que pagar? Se sim, então faça a sua escolha e solicite a melhor opção para as suas necessidades. Se não, busque outras formas de pagamento mais vantajosas.

Esperamos ter sanado todas as suas dúvidas sobre como conseguir um cartão de crédito estando negativado e, principalmente, como limpar o seu nome para consegui-lo com mais facilidade.

Conte com o Digio para ter uma vida financeira mais saudável!