Cartão de crédito para MEI (microempreendedor individual): como fazer?

Com o aumento expressivo do número de microempreendedores individuais (MEI) no Brasil, ter acesso aos serviços financeiros adequados tornou-se essencial para garantir o crescimento e a sustentabilidade dos negócios desses empreendedores.

De acordo com dados da Receita Federal, o número de MEIs no país saltou de 9,7 milhões, em fevereiro de 2020, para 15,1 milhões em maio de 2023, representando um avanço de 55,6%.

Nesse contexto, o cartão de crédito para MEI surge como uma ferramenta de gestão financeira fundamental, oferecendo praticidade, segurança e diversas vantagens para o microempreendedor.

Mas como fazer para obter um cartão de crédito sendo MEI? Quais são exatamente suas vantagens e como escolher o melhor para a sua empresa? Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto.

Vamos lá!

O que é cartão de crédito para MEI?

O cartão de crédito para MEI é um cartão voltado exclusivamente para o público de Microempreendedores Individuais. Esse tipo de produto é oferecido por algumas instituições financeiras e podem trazer benefícios importantes para o empreendedor, como taxas de juros mais atraentes.

Para solicitar um cartão de crédito MEI, é necessário que o empreendedor esteja formalizado como Microempreendedor Individual e que tenha uma conta bancária vinculada à sua empresa.

Como funciona o cartão de crédito para Microempreendedor Individual?

O cartão de crédito para Microempreendedores Individuais (MEI) opera de forma similar ao cartão de crédito para pessoas físicas, mas com algumas particularidades.

Veja a seguir como funciona todo o processo:

Após solicitar o cartão, a instituição financeira realiza uma análise para determinar o limite de crédito que será concedido para a sua empresa. Esse limite representa o valor máximo que poderá ser gasto naquela fatura, sendo estabelecido considerando diversos fatores, como o porte e a saúde financeira do negócio.

Na hora de realizar as transações, o cartão de crédito MEI permite que sejam realizadas tanto compras à vista como parceladas, auxiliando no bom funcionamento do fluxo de caixa do negócio.

Assim como em cartões de crédito convencionais, o cartão para MEI funciona como uma forma de empréstimo. O banco paga as compras realizadas, e a empresa deve reembolsá-lo até a data de vencimento da fatura.

Na data de vencimento, a companhia pode optar por pagar o valor total ou o valor mínimo da fatura. Se optar pelo pagamento mínimo, será cobrada uma taxa de juros sobre o valor restante, conhecida como crédito rotativo.

Além disso, o cartão de crédito para MEI pode oferecer programas de benefícios exclusivos, descontos em estabelecimentos parceiros e a opção de solicitar cartões adicionais para que mais de uma pessoa da empresa tenha acesso a essa forma de pagamento.

Quais os benefícios do cartão de crédito para MEI?

Se você está considerando solicitar um cartão de crédito MEI, mas ainda está na dúvida se vale mesmo a pena ou não, então confira todas as vantagens que ele pode trazer para o dia a dia da sua empresa.

Facilidade de pagamento

O cartão de crédito MEI oferece a possibilidade do empreendedor realizar compras em estabelecimentos físicos ou online sem a necessidade de pagar na hora, apenas na data de vencimento da fatura.

Além disso, ele também permite a compra parcelada, o que facilita muito o controle do fluxo de caixa, principalmente para compras de um valor maior, que exigem um alto capital para serem quitadas.

Alguns bancos ainda oferecem melhores prazos para pagamento da fatura, o que pode fazer toda a diferença no seu fluxo de caixa

Controle financeiro

O cartão ainda facilita o controle financeiro da empresa, já que todas as transações realizadas ficarão registradas em um único local.

Isso permite que o empreendedor possa acompanhar seus gastos de uma forma mais organizada, o que não é tão simples quando os pagamentos são feitos no dinheiro.

Separar os gastos

Muitas vezes os donos de empresas têm dificuldade em separar os gastos do seu negócio dos seus gastos pessoais. E isso se torna ainda mais complicado quando se trata de empresas menores, como é o caso das MEIs.

Por isso, ter um cartão de crédito PJ destinado exclusivamente para o seu MEI é essencial para que você não interfira no fluxo de caixa do seu negócio e facilite sua gestão financeira.

Limite de crédito

Ao ter um cartão de crédito, o empreendedor passa a contar com uma linha de crédito que pode auxiliá-lo a fazer investimentos ou lidar com imprevistos financeiros na sua empresa.

Segurança

O cartão de crédito também extingue a necessidade de andar por aí com grandes quantias em dinheiro para fazer compras maiores.

Por isso, tanto você como o seu dinheiro acabam ficando mais seguros, já que você pode andar apenas com o cartão, enquanto todo o caixa do seu negócio fica guardado no banco.

Qual é o melhor cartão de crédito MEI?

Não existe a melhor opção de cartão MEI do mercado, mas sim a melhor opção para o seu negócio!

Por isso, o ideal é que você saiba escolher bem aquele que deseja contratar, pensando em todas as vantagens oferecidas e de que forma elas vão ajudar no crescimento da sua empresa.

Dicas de como escolher um cartão de crédito para MEI

Agora que você já sabe como funciona e quais são os benefícios do cartão de crédito para MEI, está pensando em pedir um para a sua empresa?

Então, confira as dicas que preparamos para você escolher a melhor opção para garantir uma boa gestão financeira do seu negócio!

Entenda as necessidades da sua empresa

Esse é o primeiro passo que você deve tomar na hora de começar a escolher o cartão de crédito do seu MEI.

Para isso, é importante entender:

• Qual é o limite necessário para que você faça todas as suas compras com tranquilidade?
• Quais soluções financeiras o seu negócio precisa, como saques, transferências, empréstimos e investimentos?
• Você fará compras internacionais?
• Você busca por programas de pontos?
• Sua empresa precisa de algum tipo de seguro que o cartão pode oferecer?
• Serão necessários cartões adicionais?

A resposta para essas e outras perguntas serão essenciais para te guiar rumo à escolha do cartão ideal!

Analise as opções disponíveis

Depois de definir suas necessidades, chegou a hora de avaliar todas as opções disponíveis no mercado.

Compare cada cartão e veja quais são os pontos positivos e negativos de cada um deles. Inclusive, as nossas próximas dicas podem te ajudar nessa comparação.

Entenda as vantagens de cada bandeira de cartão

Atualmente existem algumas bandeiras de cartão de crédito que são aceitas no Brasil, cada uma com as suas vantagens específicas. Dentre as mais conhecidas e aceitas nacionalmente estão a Visa e a Mastercard.

Por isso, analise bem quais os benefícios oferecidos por cada uma para a sua empresa. Veja se ela oferece programa de pontos, seguros, descontos, dentre outras coisas que podem ser importantes para o seu empreendimento.

Considere as taxas atreladas ao cartão

Atualmente existem algumas instituições que não cobram taxas de manutenção da conta e anuidade do cartão, por exemplo.

Por isso, é essencial ter clareza sobre todos os valores que serão cobrados. Além disso, entenda se no caso da isenção dessas taxas, você continua tendo todos os benefícios e serviços que precisa.

Ter ciência dessas despesas é essencial para escolher um cartão que atenda suas necessidades e esteja de acordo com o orçamento da sua empresa.

Entenda qual é a taxa de juros

Além das taxas que são opcionais para os bancos cobrarem, existe ainda a taxa de juros do cartão de crédito, que é conhecida por ser uma das maiores do mercado financeiro.

Por isso, é preciso considerar a taxa de juros atrelada ao cartão. Mesmo que você não pretenda atrasar nenhuma fatura, sabemos que imprevistos acontecem e sua empresa pode ter que pagar altas taxas, caso isso não seja considerado na hora da contratação.

Considere um cartão internacional

Caso sua empresa precise realizar compras internacionais, seja de matéria prima, ferramentas ou até mesmo programas e softwares, o ideal é considerar a contratação de um cartão de crédito internacional.

Entenda as soluções bancárias oferecidas

Saiba quais são os produtos financeiros e facilidades que cada instituição pode oferecer para a sua empresa.

Algumas podem liberar limite de empréstimos e financiamentos, permitir o investimento do seu capital ou até mesmo programas de benefícios.

Quais os cuidados necessários ao ter um cartão de crédito MEI?

Apesar de facilitar muito a vida financeira da sua empresa, é preciso ter bastante cautela ao utilizar um cartão de crédito para MEI, tomando alguns cuidados para evitar problemas financeiros.

Para isso, mantenha um controle rigoroso dos gastos realizados com o cartão, registrando todas as compras e verificando periodicamente o saldo disponível e o valor da fatura. Além disso, faça um planejamento financeiro para garantir que você tenha recursos suficientes para pagar a fatura do cartão de crédito em dia, evitando ao máximo o uso do crédito rotativo e os altos juros cobrados.

Ainda, esteja atento às taxas e tarifas cobradas pelo uso do cartão e proteja as suas informações contra fraudes, garantindo a segurança das suas transações.

Quais os benefícios do Digio para MEI?

O banco Digio não possui um cartão de crédito voltado para pessoa jurídica, porém, você que é dono de um MEI pode se beneficiar das vantagens que nós oferecemos aos nossos clientes na modalidade pessoa física.

Dentre esses diversos benefícios estão nossas duas modalidades de empréstimo que podem ajudar a dar um gás no seu negócio. Conheça cada uma delas abaixo:

Antecipação do Saque-Aniversário FGTS

Essa opção está disponível para todas as pessoas, já sendo ela cliente Digio ou não.

O saque-aniversário é um benefício que algumas classes de trabalhadores possuem, no qual é possível retirar um valor do seu saldo FGTS no mês do seu aniversário, sendo esse valor definido pela própria instituição.

Porém, o Digio oferece a possibilidade de antecipar alguns anos desse valor, como forma de empréstimo. Dessa forma, quem é nosso cliente pode antecipar até 10 anos do saque-aniversário, com juros a partir de 1,29% ao mês. Já quem ainda não é nosso cliente, pode antecipar até 7 anos do saque-aniversário, com juros que iniciam a partir de 1,79% ao mês.

Independente se você é cliente ou não, essas taxas são super atrativas para que você consiga um dinheiro rápido e com ótimas condições para pagar.

Por isso, se você é cliente, pode fazer sua simulação e contratação direto no app. Quem não é nosso cliente pode fazer a solicitação diretamente no site, na página exclusiva da Antecipação do Saque-Aniversário.

Grana Extra

O Grana Extra é a nossa segunda opção de empréstimo, que está disponível apenas para quem é cliente Digio.

Ele é ótimo para momentos de emergência, já que te garante dinheiro fácil, rápido e sem complicação, do jeito que o seu negócio merece!

É cliente Digio e quer contratar um empréstimo com boas taxas para ajudar a alavancar sua empresa? Então acesse o seu app e veja se temos alguma oferta para você. Depois, é só simular para encontrar a opção ideal para seu bolso e solicitar.

Depois de aprovado o dinheiro cai na hora direto na sua conta, sem enrolação. Depois, você pode pagar tudo em até 24x. E o melhor, as parcelas são cobradas direto na fatura do seu cartão, assim você não precisa se preocupar em pagar nenhum boleto.

Esperamos que esse conteúdo tenha te ajudado a escolher as melhores soluções para ajudar o seu MEI a crescer. Quer saber mais informações sobre o mercado financeiro? Então navegue em nosso blog e fique por dentro dos principais assuntos!