Cartão de crédito para aposentados: entenda opções disponíveis

O número de aposentados no Brasil vem crescendo a cada ano. Segundo dados do Sistema Único de Informações de Benefício (Suibe), existem 23.034.648 aposentados no país, o que corresponde a cerca de 11,34% da população.

Por conta do crescimento dessa categoria, muitas instituições financeiras passaram a oferecer opções de cartão de crédito específicas para aposentados, trazendo benefícios exclusivos para essa parcela da população.

Você vai se aposentar em breve ou já é aposentado e busca um cartão com melhores condições? Então esse conteúdo foi feito exclusivamente para você!

A seguir, vamos entender quais são os tipos disponíveis, as vantagens e desvantagens de ter esse tipo de cartão, como escolher a melhor opção, dentre muitas outras coisas.

Vamos lá!

Existe cartão de crédito para aposentados?

Sim, existem alguns tipos de cartão de crédito que são voltados para o público aposentado. O mais comum é chamado de cartão de crédito consignado.

Esse tipo de cartão é semelhante a um cartão comum, sendo possível realizar compras e saques em dinheiro. Ele pode ser solicitado tanto por aposentados como também por pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares e pensionistas das Forças Armadas.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

A diferença entre o cartão de crédito consignado em relação ao tradicional é que parte do total da fatura é descontado automaticamente na folha de pagamento (geralmente com o valor limitado a 5% do salário ou benefício). Caso o valor da fatura seja superior a essa porcentagem, o restante deverá ser pago via boleto bancário, por exemplo.

Já em relação ao limite do cartão, ele também tem diferenças em relação ao cartão tradicional. Segundo a Instrução Normativa n° 107, o limite do cartão consignado deve ser de 1,6 vez o valor do benefício.

Vamos a um caso prático para ficar mais fácil de entender:

Suponhamos que o aposentado ganhe R$ 2 mil por mês. Neste caso, o limite do seu cartão será de R$ 3.200. Caso sua fatura feche em R$ 1 mil, será descontado automaticamente do seu benefício o valor de R$ 100 (2.000*5%) para o pagamento da fatura, enquanto o restante deverá ser pago via boleto bancário.

É possível solicitar o cartão de crédito para aposentado estando negativado?

Sim! Mesmo que você esteja negativado, é possível pedir um cartão de crédito consignado.

Isso acontece porque como uma parte do pagamento já é descontada de forma automática do benefício recebido, o risco de inadimplência acaba sendo menor, o que facilita a aprovação pelas instituições financeiras.

Como funciona o parcelamento do cartão para aposentados?

O parcelamento no cartão de crédito consignado funciona da mesma forma que o parcelamento nos cartões tradicionais. Por isso, ao realizar uma compra, basta parcelar da mesma forma e as parcelas serão cobradas nas faturas dos próximos meses.

É possível ter mais de um cartão de crédito consignado?

Não, esse tipo de cartão é limitado a apenas um, independente da instituição financeira solicitada. Desta forma, é respeitada a margem de apenas 5% descontada do benefício recebido.

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito para aposentado do INSS

Agora que você já entendeu como funciona o cartão de crédito consignado, vamos entender melhor quais são as vantagens de solicitar um.

Fácil contratação

Como parte do valor da fatura é descontado diretamente do benefício recebido, a burocracia do processo de análise para liberação do cartão acaba sendo menor. Assim, em alguns casos acaba sendo mais fácil conseguir contratar um cartão consignado do que um cartão normal.

Menores taxas de juros

Frequentemente é comum encontrar taxas de juros mais atrativas no cartão consignado do que no cartão de crédito comum. Isso porque existe uma taxa de juros máxima para o cartão para aposentados, limitada a 2,7% ao mês.

Isso acontece por conta do desconto realizado diretamente no benefício, fazendo com que o risco de inadimplência seja mais baixo, bem como os custos da operação de empréstimo.

Sem anuidade

A maioria dos cartões consignados são isentos de anuidade, reduzindo ainda mais o custo com o cartão e facilitando o pagamento da fatura por parte dos aposentados.

Disponível para negativados

Como dissemos anteriormente, por oferecer um risco menor de inadimplência para a instituição financeira, o cartão de crédito consignado é uma boa opção para quem está negativado, já que pode ser liberado com mais facilidade do que o cartão de crédito comum.

Programa de benefícios

Assim como os cartões tradicionais, o cartão de crédito consignado também conta com programa de benefícios, seja da instituição financeira emissora como da bandeira do cartão.

Os cartões que possuem bandeira Visa, por exemplo, contam com o Programa Vai de Visa, que dá diversos benefícios descontos em lojas parceiras para economizar e aproveitar ainda mais a aposentadoria.

Dicas de como escolher um cartão de crédito para aposentado

Como vimos, algumas características do cartão consignado são definidas por lei, como o limite e a porcentagem descontada do benefício. Porém, existem alguns pontos que devem ser levados em consideração na hora de escolher um cartão para aposentados, inclusive ao considerar outros que não são consignados.

Veja abaixo algumas dicas que preparamos para te ajudar nesse processo de escolha:

Compare todos os cartões disponíveis

A primeira dica é considerar todos os cartões consignados do mercado. Isso porque cada instituição financeira pode aplicar diferentes taxas e oferecer benefícios distintos. Por isso, alguns podem ser melhores do que outros para as suas necessidades.

Assim, a melhor saída para escolher o melhor cartão para você é comparar todos eles e eliminar aqueles que não fazem tanto sentido para o seu dia a dia.

Além dos cartões consignados, pode ser interessante inserir na comparação alguns outros cartões comuns disponíveis no mercado.

Analise as taxas do cartão

Apesar da taxa de juros para cartão consignado ser limitada a, no máximo, 2,7% ao mês, cada banco é livre para escolher a taxa que irá cobrar, desde que seja até esse valor especificado.

Por isso, analise bem qual é a taxa de juros que cada banco cobra, além da taxa de anuidade que, apesar da maioria não cobrar, pode existir algum cartão que cobre essa tarifa.

Considere os programas de benefícios

Cada empresa emissora de cartão possui um programa de recompensas próprio, que podem estar atrelados ao cartão consignado. Além disso, cada bandeira de cartão também possui diferentes benefícios para o portador.

Dentre os principais benefícios estão relacionados a descontos em lojas parceiras, seguros de viagem e médico, além de programa de pontos, que podem ser trocados por produtos, serviços e até mesmo passagens aéreas.

Analise as facilidades de cada uma

Confira ainda as facilidades que cada uma oferece para seus clientes. Dentre elas está o seu aplicativo, que deve ter as funções necessárias para realizar as principais atividades do dia a dia, além de ter um bom funcionamento.

Também é importante analisar o atendimento ao cliente, já que um bom atendimento pode fazer toda a diferença em caso de dúvidas ou problemas com o cartão.

O Digio tem cartão de crédito para aposentados?

O Digio não possui um modelo de cartão voltado exclusivamente para esse público, porém, nossos cartões atendem a todas as pessoas físicas e podem trazer ótimos benefícios para os aposentados.

Veja a seguir os benefícios de cada um dos cartões do Digio e como eles podem ser úteis para esse público.

Digio Gold

Com o cartão Digio Gold, você não precisa se preocupar com a taxa de anuidade, frequentemente cobrada por muitos cartões. Novos clientes Digio Gold contam com isenção completa de anuidade! 

Na DigioLoja, você encontra diversas lojas parceiras, nas quais é possível comprar com descontos exclusivos. Com isso, você compra o que precisa muito mais barato e sua aposentadoria acaba valendo muito mais!

E as vantagens não param por aí, com a bandeira Visa Gold, você ainda desfruta de muitos benefícios, como proteção de preços, proteção de compras, garantia estendida, dentre muitas outras vantagens.

Peça agora mesmo o seu Digio Gold acessando o site do nosso cartão!

Digio One

Já com o cartão Digio One, você tem ainda mais benefícios, que podem ser muito úteis para quem está aposentado e quer ter muito mais vantagens nessa fase da vida.

Ao optar pelo Digio One, você passa a ter uma conta digital gratuita, com rendimento diário de 100% do CDI. Assim, todo o seu dinheiro que entra na conta começa a render automaticamente, fazendo com que a sua aposentadoria renda muito mais.

E por falar em rendimento, quem é cliente Digio One pode investir no nosso CDB pós-fixado, que rende diariamente a 102% do CDI e ainda pode retirar o dinheiro quando quiser, sem correr o risco de perder rentabilidade.

Além disso, com o programa de recompensas, você ganha 1,5 pontos Livelo a cada dólar gasto com o cartão de crédito. Com isso, você pode acumular pontos com os gastos do seu dia a dia e pode trocá-los posteriormente por produtos, serviços ou até mesmo passagens aéreas para curtir a aposentadoria como você sempre sonhou.

Ainda, é possível ganhar 5 mil pontos bônus Livelo ao atingir o gasto de R$ 2 mil por fatura durante os 3 primeiros meses.

E as vantagens para quem curte viajar não param por aí. O cartão Digio One tem a bandeira Visa Signature, que traz diversas vantagens, como seguro de embarque, cobertura de perda ou roubo de bagagem, seguro de emergência médica em viagens internacionais concierge e muito mais!

Quer saber mais sobre esse cartão ou já quer pedir o seu? É só acessar a página do Digio One!

Quais os benefícios do Digio para os aposentados?

Além de todos os benefícios que citamos sobre os nossos cartões, os clientes Digio também têm acesso a dois tipos de empréstimo, a antecipação do saque-aniversário FGTS e o Grana Extra.

Entenda cada um deles a seguir:

Antecipação do saque-aniversário FGTS

Para aproveitar esse modelo de empréstimo não precisa ser cliente Digio, qualquer pessoa pode solicitar esse serviço.

Para quem não sabe, todos os anos, no mês do seu aniversário, é possível sacar um valor do seu FGTS. Esse benefício é chamado de saque-aniversário.

Porém, no Digio você pode solicitar o adiantamento desse valor como se fosse um empréstimo, mas com taxas de juros muito mais baixas.

Quem é cliente Digio pode antecipar até 10 anos do saque, com juros a partir de 1,29% ao mês. Já quem não é cliente, pode antecipar até 7 anos, com juros a partir de 1,79% ao mês.

Principalmente para esse público aposentado, a possibilidade de solicitar um empréstimo com taxas mais baixas é muito importante, garantindo que seja possível pagá-lo posteriormente sem grandes sacrifícios.

Grana Extra

Já o Grana Extra é um empréstimo exclusivo para clientes Digio. Com ele você tem dinheiro fácil, na hora e sem complicação, do jeito que tem que ser!

Assim que sua solicitação for aprovada, o dinheiro cai na hora na sua conta Digio. Depois, você pode pagar em até 24x com as parcelas sendo descontadas diretamente na fatura do seu cartão. E o melhor, as taxas são super acessíveis, o que vai facilitar muito na hora de pagar.

Por isso, se você já é cliente Digio, consulte se tem uma oferta disponível, faça uma simulação e contrate diretamente pelo aplicativo!

Esperamos que este conteúdo tenha sanado todas as suas dúvidas sobre os benefícios de um cartão de crédito para aposentados, além de que forma que o Digio pode ajudar esse público.

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