Cartão de crédito para autônomo: Entenda opções disponíveis

Se você trabalha por conta própria e não consegue comprovar sua renda mensal, sabe como pode ser desafiador encontrar opções de cartão de crédito para autônomos que atendam às suas necessidades específicas. Afinal, os requisitos e as condições oferecidas pelos bancos nem sempre são as mais favoráveis para quem trabalha por conta própria.

Por isso, neste conteúdo vamos entender se existem opções no mercado focadas no público autônomo, como elas funcionam e como escolher a melhor opção para as suas necessidades.

Continue lendo para descobrir qual é a melhor escolha para você!

Existe cartão de crédito para autônomos?

Não existe um tipo de cartão de crédito que seja exclusivo para trabalhadores autônomos.

Além disso, como quem trabalha por conta costuma ter mais dificuldade na hora de comprovar renda, pode ser um pouco mais difícil conseguir acesso a um cartão de crédito. Entretanto, isso não é impossível!

Principalmente com o crescimento das fintechs, existem hoje em dia algumas opções de cartão no mercado que podem atender este público, já que não exigem comprovação de renda no seu processo de solicitação ou acabam sendo um pouco mais flexíveis em relação a isso.

Como comprovar renda sendo autônomo?

Como dissemos, uma das maiores dificuldades de quem é autônomo na hora de conseguir um cartão é conseguir comprovar a sua renda, principalmente para conseguir um limite de crédito um pouco maior.

Existem algumas formas de comprovar sua renda mensal sendo autônomo, o que pode facilitar o seu acesso a um cartão de crédito. Veja cada uma delas abaixo:

Histórico de movimentação bancária

Utilizar o extrato da sua conta atual em um banco ou instituição financeira é uma forma de conseguir comprovar a sua renda, principalmente se você deseja solicitar um cartão na instituição na qual você já possui uma conta.

Imposto de Renda

Utilizar o recibo da sua declaração de Imposto de Renda do ano anterior também é uma forma de atestar sua renda para os bancos.

Porém, tenha em mente que se a sua renda declarada for baixa, o limite de crédito concedido pelas instituições financeiras também será baixo.

DECORE

A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos, mais conhecida como DECORE, é um documento contábil utilizado para comprovar a renda de profissionais autônomos, liberais ou empresários individuais.

Para emiti-lo, você deve procurar por um contador, que fará o documento atestando a sua renda. Esse documento é amplamente aceito pelas instituições financeiras como comprovante de renda.

Histórico positivo de crédito

Essa não é necessariamente uma forma de comprovação de renda, mas vem sendo bastante utilizado pelas instituições financeiras para conhecer o histórico de crédito do solicitante do cartão.

Quanto mais você paga suas contas em dia e utiliza seu crédito de forma responsável, maior será o seu score. Logo, maiores são as chances de conseguir um cartão de crédito.

Dicas de como escolher um cartão de crédito para autônomo

Agora que você já sabe que é possível solicitar um cartão de crédito sendo autônomo, além de como comprovar a sua renda, caso seja necessário, chegou a hora de saber o que considerar na hora de escolher o melhor cartão.

Por isso, antes de solicitar o seu, veja as dicas que preparamos abaixo:

Compare as taxas de juros

Esse é um dos pontos com os quais você deve ter mais cautela, pois os juros do cartão de crédito são conhecidos por serem uns dos maiores do mercado financeiro.

Cada instituição financeira possui uma taxa de juros própria, por isso, é essencial entender o quanto cada uma delas cobra, mesmo que você não tenha o costume de atrasar seus pagamentos.

Considere a necessidade de pagar anuidade

Atualmente, muitos bancos não cobram mais a taxa de anuidade dos clientes, mas mesmo assim, é importante analisar se na opção que você está considerando ela é cobrada.

Porém, não deixe de entender se ao ficar isento dessa tarifa você ainda tem acesso a serviços que podem ser importantes para você, como saques ilimitados, por exemplo.

Analise o limite disponibilizado

Cada instituição emissora de cartão pode liberar um limite diferente para você, de acordo com a análise feita para a aprovação do crédito.

Dessa forma, é importante ter em mente o limite que você espera ter no cartão, com base nos seus gastos mensais pessoais e do seu negócio. Assim, você pode buscar pela opção que mais se aproximar da sua necessidade.

Entenda os benefícios oferecidos

Praticamente todos os cartões de crédito possuem benefícios muito bons para seus clientes. Dentre eles estão descontos em lojas parceiras, cashback (dinheiro de volta), programa de pontos e seguros.

Por isso, entenda o que cada banco tem a te oferecer e veja qual deles faz mais sentido com o seu perfil e necessidades.

O Digio tem cartão de crédito para autônomos?

Apesar de não existir um cartão exclusivo para esse público, o cartão de crédito Digio atende a todas as pessoas físicas, inclusive quem é autônomo!

Para abrir sua conta e solicitar seu cartão de crédito, não é preciso comprovação de renda, o que é ótimo para quem trabalha por conta própria.

Veja a seguir os benefícios de cada um dos cartões do Digio e como eles podem ser úteis para os autônomos.

Digio Gold

Com o cartão Digio Gold, você tem o controle total dos seus gastos, sem se preocupar com taxas de anuidade. Novos clientes Digio Gold contam com isenção completa de anuidade no cartão de crédito.

Além disso, com a DigioLoja, você tem acesso a uma variedade de lojas parceiras com descontos exclusivos. Isso significa que você pode comprar o que precisa por um preço mais baixo, fazendo seu dinheiro render ainda mais.

Digio One

Para quem busca ainda mais vantagens, o cartão Digio One é a escolha ideal. Com ele, você tem acesso a uma série de benefícios que fazem toda a diferença na sua vida financeira.

Ao optar pelo Digio One, você ganha uma conta digital gratuita, com rendimento diário de 100% do CDI. Isso significa que todo o dinheiro que entra na sua conta começa a render automaticamente, fazendo com que seu dinheiro trabalhe por você.

Além disso, como cliente Digio One, você pode investir no nosso CDB pós-fixado, que rende diariamente a 102% do CDI e ainda permite que você retire o dinheiro quando quiser, sem perder rentabilidade.

Com o programa de recompensas, você ganha 1,5 pontos Livelo a cada dólar gasto com o cartão de crédito. Isso significa que você pode acumular pontos com os gastos do seu dia a dia e trocá-los posteriormente por produtos, serviços ou até mesmo passagens aéreas para aproveitar ainda mais sua vida de autônomo.

E se você gosta de viajar, as vantagens não param por aí. O cartão Digio One possui a bandeira Visa Signature, que oferece diversos benefícios adicionais, como seguro de embarque, cobertura de perda ou roubo de bagagem, seguro de emergência médica em viagens internacionais, concierge e muito mais!

Quais os benefícios do Digio para autônomos?

Além de todos os benefícios que oferecemos com nossos cartões, os clientes Digio, como pessoa física, têm acesso a dois tipos de empréstimo que podem fazer toda a diferença na gestão financeira do seu negócio: a Antecipação do Saque-Aniversário FGTS e o Grana Extra.

Entenda cada um deles abaixo:

Antecipação do Saque-Aniversário FGTS

A Antecipação do Saque-Aniversário FGTS é uma modalidade de empréstimo disponível para qualquer pessoa, mesmo não sendo cliente Digio.

Todos os anos, no mês do seu aniversário, é possível sacar um valor do seu FGTS, conhecido como saque-aniversário. No entanto, no Digio, você pode adiantar esse valor como um empréstimo, com taxas de juros muito mais baixas.

Clientes Digio podem antecipar até 10 anos do saque, com juros a partir de 1,29% ao mês. Já quem não é cliente pode antecipar até 7 anos, com juros a partir de 1,79% ao mês.

Para os autônomos, essa possibilidade de adiantar um valor do FGTS com taxas mais baixas é muito importante, proporcionando uma injeção de capital no negócio sem comprometer tanto o orçamento futuro.

Grana Extra

O Grana Extra é um empréstimo exclusivo para clientes Digio, oferecendo dinheiro rápido e sem burocracia, do jeito que os autônomos precisam para tocar o seu negócio!

Por isso, se você já é cliente Digio, verifique se tem uma oferta disponível para você, faça uma simulação e contrate diretamente pelo seu app.

Assim que sua solicitação for aprovada, o dinheiro é depositado imediatamente na sua conta Digio. E para quitar o empréstimo, você pode pagar em até 24 vezes, com as parcelas sendo descontadas diretamente na fatura do seu cartão.

A taxa de juros e o limite disponível vai depender da análise que vamos realizar do seu crédito, mas fique tranquilo. As nossas taxas são acessíveis e, o que facilita muito na hora de pagar!

Agora que você já tem todas essas informações, ficou muito mais fácil escolher o seu cartão de crédito, né?