Quanto guardar do salário? Confira os principais métodos e dicas!

Quando falamos em investimento, uma pergunta comum entre as pessoas que ainda não investem é “Quanto guardar do salário?”. Afinal, com a grande quantidade de contas e boletos, nosso salário quase sempre acaba sendo todo destinado a eles.

Segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), em 2023 cerca de 36% do brasileiro investiram em produtos financeiros. Apesar de este número ter crescido em relação ao ano anterior, ainda é uma parcela pequena da população que consegue guardar dinheiro.

Para te ajudar a entender quanto guardar do seu dinheiro por mês e como conseguir essa economia, preparamos um texto completo com as principais técnicas para começar a fazer seu salário render todo mês.

Vamos lá!

Por que guardar uma parte do salário?

Existem diversas razões pelas quais é importante guardar uma parte do seu salário. Muitas podem variar de acordo com o estilo de vida e objetivos de cada um ,porém, alguns tendem a ser comuns para grande parte das pessoas

Veja cada um desses motivos mais frequentes:

Reserva de emergência

Como o próprio nome já diz, esse dinheiro deve ser usado quando houver alguma emergência, como despesas médicas inesperadas, reparos urgentes em casa ou até mesmo perda de emprego.

Ter uma reserva de emergência evita que você entre em dívidas ou precise pedir um empréstimo, proporcionando estabilidade financeira em momentos críticos.

Realização de metas pessoais

Esse é outro motivo crucial pelo qual você deve guardar uma fração dos seus ganhos mensais. Afinal, é preciso juntar dinheiro para fazer uma viagem dos sonhos, comprar um carro, ou até mesmo fazer um investimento em educação ou negócios próprios.

Guardar uma parte do salário não só torna esses objetivos financeiros mais alcançáveis, mas também promove disciplina financeira e planejamento a longo prazo.

Aposentadoria

Guardar parte do seu salário também pode ser uma estratégia eficaz para se preparar para a aposentadoria.

Investir em um plano de previdência privada ou em outros tipos de investimento pode garantir um futuro financeiramente estável, permitindo que você mantenha o padrão de vida desejado na terceira idade.

Redução do estresse financeiro

Outro benefício importante de guardar uma fração do salário é a redução do estresse financeiro. Ter uma reserva de emergência e um plano de poupança pode proporcionar uma sensação de segurança e tranquilidade, mesmo em tempos de incerteza econômica.

Quanto guardar do salário para cada finalidade?

Não existe uma resposta única para essa pergunta ou uma fórmula perfeita para todas as pessoas. Isso porque essa quantidade vai depender da realidade financeira de cada pessoa.

Mas pensando em te ajudar a se planejar e saber quanto deve guardar por mês para atingir seus objetivos, listamos a seguir as três principais regras existentes para juntar dinheiro.

Conheça cada uma delas e veja qual se encaixa melhor na sua realidade financeira:

Regra do 50-30-20

Essa é uma das regras mais conhecidas. Ela estabelece que você divida seus ganhos mensais em 3 partes, sendo elas:

• 50% para os gastos fixos: ou seja, aqueles que não mudam ao longo dos meses, como aluguel e mensalidades;
• 30% para custos variáveis: ou seja, aqueles que variam de um mês para o outro, por exemplo mercado, roupas e atividades de lazer;
• 15% para guardar: você pode investir esse dinheiro em renda fixa ou variável, pensando a curto, médio ou longo prazo.

Neste caso, uma pessoa que ganha R$ 5.000 por mês deve dividir seus gastos da seguinte maneira:

• R$ 2.500 para custos fixos;
• R$ 1.500 para custos variáveis;
• R$ 750 para economizar.

Regra 50-15-35

Essa regra é semelhante a anterior, porém as porcentagens separadas para cada destino se alteram um pouco.

Aqui, 50% são destinados aos custos fixos, 15% aos custos variáveis e 35% são economizados todos os meses.

Regra dos 10%

Essa regra é um pouco mais simples do que as anteriores. Ela estabelece que você deve guardar 10% do seu salário todos os meses.

Porém, ela não diz como deve gastar o restante dos seus ganhos mensais em custos fixos e variáveis. Esse quesito acaba ficando a seu critério.

Ou seja, nesse caso, se você ganha R$ 5.000 por mês, deve guardar R$ 500 para investir a curto, médio ou longo prazo.

Dicas para conseguir guardar parte do salário

Para muitas pessoas conseguir guardar uma parcela do seu dinheiro todos os meses é bastante desafiador.

Por isso, confira algumas dicas que preparamos para que o processo de economizar se torne muito mais fácil e prazeroso.

1.   Faça um planejamento financeiro

O primeiro passo para começar a juntar dinheiro é fazer um planejamento financeiro.

Primeiro, entenda qual é o seu ganho bruto e líquido por mês. Depois, reúna todas as duas contas de gastos fixos e variáveis e veja quanto sobra.

Depois de saber exatamente quanto você ganha e quanto gasta por mês, chegou a hora de organizar seu orçamento, entendendo quanto pode gastar com cada coisa para conseguir guardar o montante que deseja.

2.   Defina suas metas

Definir suas metas é essencial para te dar a motivação necessária para fazer com que o processo de economizar se torne um hábito. Afinal, se você não tem um motivo para economizar e guardar parte do seu dinheiro, não tem porque fazer isso, certo?

Por isso, pergunte-se: para que eu quero juntar dinheiro?

A resposta para essa pergunta pode ser das mais variadas, como fazer uma viagem, dar entrada em uma casa, comprar um automóvel, fazer uma reserva financeira ou até mesmo guardar para a aposentadoria.

Não importa qual é a sua meta, o importante é que você tenha pelo menos uma bem definida para te ajudar nesse processo.

3.   Controle seus gastos

Agora que você já tem um planejamento financeiro e sabe para que está guardando seu dinheiro, chegou a hora de começar a economizar no dia a dia.

Com ajuda do seu planejamento, veja quais gastos estão acima do esperado e como você pode diminuí-los. Por exemplo: é possível diminuir os gastos no supermercado? Consegue diminuir a conta de luz? Você realmente usa todos os serviços de streaming que assina? É possível diminuir os gastos destinados a pedir comida e motorista por aplicativo?

Essas e muitas outras perguntas podem ser feitas para ajudar nessa etapa de controle dos gastos mensais.

4.   Reavalie seus gastos periodicamente

As circunstâncias podem mudar ao longo do tempo, então é importante revisar regularmente seu orçamento e procurar maneiras de otimizá-lo. Afinal, o que é relevante para você hoje, pode não ser mais daqui algum tempo.

Para isso, você pode buscar por contas possíveis de renegociação, serviços que possam ser cancelados ou ou procurar por alternativas mais econômicas.

5.   Tome cuidado com o cartão de crédito

Por não se tratar do dinheiro físico, possibilitar o parcelamento e o pagamento somente em uma data futura, o cartão de crédito pode ser um grande inimigo da saúde financeira caso você não saiba utilizá-lo com sabedoria.

Por isso, tome cuidado para não gastar mais do que ganha e evite ao máximo entrar no cheque-especial. Isso porque esse tipo de produto financeiro possui taxas de juros muito maiores do que outras opções do mercado.

6.   Invista seu dinheiro

Esse é um ponto muito importante para alcançar suas metas mais rápido. Por isso, nada de guardar o dinheiro em uma conta bancária que não rende ou deixá-lo parado na sua casa!

Conheça investimentos que façam sentido para os seus objetivos e aplique suas economias mensalmente. No Digio, você tem a opção de investir em nosso CDI pós-fixado e deixar sua grana render até 102% do CDI todos os meses. É muito melhor do que a poupança e você pode ver seu dinheiro aumentando a cada dia.

7.   Faça pequenas economias

Às vezes pensamos que não vale a pena fazer pequenas economias no dia a dia, com aquela ideia de que “centavos não vão fazer diferença”. Porém, pense que de pouco em pouco, no final do mês a economia pode ser significativa.

Por exemplo, quando estiver no mercado, que tal optar pela marca mais barata e que também é boa? Na hora de pensar no passeio do fim de semana, por que não buscar por atividades gratuitas na sua cidade?

Esses e outros pequenos cuidados podem fazer toda a diferença na sua vida financeira.

Esperamos que você tenha entendido como fazer seu dinheiro sobrar no final do mês para guardar, além do valor ideal para a sua realidade.

Agora, porque não se juntar ao Digio para fazer seu dinheiro render mais? Se você ainda não tem, abra agora mesmo a sua conta 100% digital!