Pix internacional: entenda o projeto e como funcionaria!
No Brasil, o Pix revolucionou o cotidiano financeiro, conquistando milhões de usuários com sua velocidade, facilidade e funcionamento 24/7. Em pouco tempo após sua criação, virou comum realizar transferências em segundos, e o melhor: sem custo nenhum!
E se hoje você pode enviar dinheiro em instantes aqui no Brasil, muito em breve isso vai se tornar uma realidade também para contas em outros países, com o mesmo conforto, agilidade e simplicidade. E isso será possível com o Pix internacional, uma nova funcionalidade que vai revolucionar a maneira de enviar dinheiro para contas em outros países.
Quer saber mais sobre como o Pix internacional vai funcionar, suas vantagens e quando utilizá-lo? Então continue a leitura e descubra tudo isso e muito mais. Vamos lá!
O que é o Pix internacional?
O Pix Internacional — também chamado de Projeto Nexus — é uma iniciativa global conduzida pelo Bank for International Settlements (BIS), conhecido no Brasil como Banco de Compensações Internacionais.
O objetivo principal desse projeto é criar uma única plataforma global de pagamentos instantâneos, capaz de integrar os sistemas nacionais de transferência instantânea de valores em dezenas de países, facilitando a interoperabilidade entre eles.
Ao conectar simultaneamente mais de 60 países que já possuem sistemas de pagamento instantâneo, o Nexus permitirá que pessoas e empresas enviem ou recebam dinheiro além-fronteiras, de maneira rápida, eficiente e sem a necessidade de recorrer a múltiplos intermediários, que é o que ocorre atualmente.
Como vai funcionar o Pix internacional?
O Pix internacional deve funcionar de modo muito parecido com o Pix que usamos hoje no Brasil, mas com alcance global.
Segundo as informações divulgadas até o momento, seu funcionamento na prática será da seguinte forma:
- Conexão entre sistemas nacionais: os bancos centrais de diferentes países que possuem sistemas de pagamento instantâneos (IPS) irão conectar suas plataformas ao Nexus. Com isso, todos os participantes da rede estarão conectados ao mesmo sistema e poderão realizar a transferência de valores.
- Conversão de moedas e câmbio em tempo real: ao iniciar uma transferência internacional no app do seu banco, ele busca uma cotação instantânea com um provedor de câmbio via Nexus Gateway. Dessa forma, o usuário verá, em tempo real, o valor convertido na moeda de destino antes de confirmar, garantindo a transparência da operação.
- Experiência do usuário simplificada: o processo para realizar o Pix internacional será semelhante ao Pix doméstico. Não será necessário baixar um novo app, pois o aplicativo do seu banco atualizará sua interface para incluir a opção de Pix internacional, por onde será possível realizar a transação.
Apesar de ainda não ter sido divulgado oficialmente sua forma de funcionamento, o Pix internacional terá um fluxo semelhante ao exemplificado a seguir:
- Você vai abrir o app do seu banco e escolher a opção de Pix internacional;
- Será necessário inserir o valor a ser transferido e a chave Pix do destinatário;
- O banco consultará os dados e informações como cotação, dados do beneficiário, checagem antifraude e compliance;
- Você deverá confirmar a taxa de câmbio exibida e finalizar a transferência;
- O valor será debitado da sua conta em reais e, via rede Nexus, o valor chegará em menos de 60 segundos na conta internacional do destinatário, já convertido em sua moeda local.
Existe previsão para início do Pix internacional?
Até o momento, não existe uma data oficial anunciada para o início do Pix internacional. Por se tratar de um processo complexo, que exige acordos entre diferentes países, ele não depende apenas do Brasil.
Sendo assim, para que o sistema Nexus possa ser implementado, é necessário que múltiplos bancos centrais, reguladores e instituições financeiras alinhem padrões técnicos, operacionais e regulatórios. Por isso, ainda não há uma data concreta para o lançamento.
Entretanto, de acordo com o cronograma divulgado pelo Departamento de Competição e Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central do Brasil, bem como informações oficiais do Banco de Compensações Internacionais (BIS) sobre o Projeto Nexus, há uma estimativa de que esse sistema comece a funcionar até o final de 2025.
O dinheiro do Pix internacional cai na hora?
Sim, o objetivo do Pix internacional é que os valores sejam creditados em até 60 segundos na conta bancária do destinatário, ou seja, a transferência acontecerá quase que instantaneamente, replicando a rapidez do Pix doméstico no Brasil.
Sendo assim, a ideia é processar o pagamento, realizar o câmbio e enviar o valor final para a conta do destinatário em apenas alguns segundos. Vale lembrar que o Pix internacional também funcionará de forma 24/7, o que tornará o envio entre países possível em qualquer dia ou horário.
O Pix Internacional vai ser gratuito?
Até o momento não há informações sobre o custo do Pix internacional. O lançamento do sistema Nexus ainda está em fase de desenvolvimento, e os detalhes sobre possíveis tarifas ainda não foram definidos pelos órgãos reguladores.
O que se sabe até o momento é que o Banco de Compensações Internacionais deixou claro que a plataforma Nexus não vai estabelecer as tarifas, isso ficará a cargo de cada banco central ou instituição financeira participante. Ou seja, os valores cobrados podem variar de país para país ou até mesmo entre bancos de uma mesma nação.
Ainda, embora não seja garantido que o sistema será totalmente gratuito, a expectativa é que ele reduza significativamente os custos das remessas internacionais, se comparado aos métodos tradicionais. Isso porque, segundo o BIS, a eficiência proporcionada pelo Nexus tende a tornar o processo mais econômico e transparente.
O Pix internacional será seguro?
Sim, o Pix internacional está sendo cuidadosamente projetado para oferecer um alto padrão de segurança digital.
A proposta é garantir o mesmo nível de proteção que já é oferecido atualmente pelo Pix doméstico no Brasil, por exemplo, mas com a adição de mecanismos específicos voltados às complexidades das transações internacionais, que envolvem diferentes legislações, moedas, instituições e fusos horários.
Veja os principais aspectos relacionados à sua segurança:
Padrões e criptografia robustos
A comunicação entre bancos centrais e instituições financeiras será feita por meio de APIs padronizadas e seguras, garantindo que a comunicação entre os sistemas dos bancos centrais e instituições financeiras envolvidas seja criptografada de ponta a ponta.
Isso significa que os dados são codificados desde o momento em que saem do aplicativo bancário do remetente até o momento em que chegam ao sistema do destinatário, impossibilitando que terceiros interceptem ou alterem as informações durante o processo.
Além disso, o sistema adotará o padrão internacional ISO 20022, utilizado mundialmente em transações financeiras para garantir clareza na estrutura de dados, rastreabilidade e interoperabilidade. A tokenização de dados também será aplicada, convertendo informações sensíveis (como dados bancários) em códigos únicos e temporários, impedindo seu uso indevido.
Controle contra fraudes, lavagem de dinheiro e compliance
O Nexus integrará sistemas de checagem antifraude, verificação da identidade do destinatário e conformidade às normas de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Essas funcionalidades já existem em muitos bancos atualmente, mas serão integradas diretamente ao sistema Nexus para garantir que os padrões sejam seguidos por todos os países participantes, reduzindo riscos de falhas, vulnerabilidades ou lacunas jurídicas.
Autenticação através do seu banco
As transações via Pix internacional continuarão sendo feitas pelo aplicativo do seu banco de confiança, o que significa que você utilizará os mesmos mecanismos de autenticação já familiares, como biometria e reconhecimento facial, token via SMS ou aplicativo e validação em múltiplos valores.
Além disso, o sistema contará com validações feitas pelo próprio Nexus, que verificará se a chave do destinatário e os dados informados correspondem corretamente à conta internacional indicada, evitando erros de digitação e transferências para contas indevidas.
Conformidade internacional
O projeto Nexus está sendo coordenado pelo BIS, uma das instituições financeiras mais respeitadas do mundo, que conta com o envolvimento de mais de 60 bancos centrais.
Isso significa que todas as normas de segurança cibernética, privacidade de dados e governança estão sendo estruturadas com base nas melhores práticas internacionais, garantindo que todos os países participantes operem em conformidade com suas legislações.
Monitoramento em tempo real
As transações serão supervisionadas em tempo real por redes de monitoramento e prevenção de fraude. Esse sistema permitirá a emissão de alertas automáticos em caso de movimentações fora do padrão, bloqueio temporário de operações suspeitas e rastreamento completo da transação.
Esse tipo de supervisão ativa é essencial para proteger os usuários em tempo real e manter a integridade do sistema como um todo.
Quais as vantagens do Pix internacional?
O Pix internacional trará várias vantagens importantes para quem precisa enviar ou receber dinheiro entre países, dentre elas:
Pagamento instantâneo
As transações via Pix internacional serão concluídas em menos de 60 segundos, garantindo um pagamento praticamente instantâneo. Ainda, estará disponível 24 horas por dia, durante todos os dias do ano. Por isso, também será a solução ideal para emergências, viagens ou situações de última hora.
Menor custo e maior eficiência
A integração entre os sistemas que será proporcionada pelo Pix internacional vai reduzir os intermediários, o que tende a diminuir custos de transação e tarifas. Segundo o BIS, o Nexus vai melhorar a velocidade, custo e transparência das transferências internacionais.
Transparência
Taxas de câmbio e tarifas são informadas antes da confirmação da operação, evitando surpresas desagradáveis. Com isso, o usuário saberá exatamente quanto será debitado da sua conta e quanto o destinatário receberá.
Segurança e confiabilidade
Conforme detalhamos anteriormente, esse tipo de pagamento contará com o uso de padrões ISO 20022, autenticação forte e prevenção a fraudes, visando assegurar transações seguras.
Conveniência
Para fazer essa transferência, você continuará usando a mesma chave Pix (CPF, e-mail, celular ou aleatória), sem necessidade de cadastrar nova conta ou chave. Sendo assim, você poderá realizar o processo de forma totalmente integrada com o seu app bancário atual, sem precisar instalar novos aplicativos.
Inclusão e expansão financeira
O Pix internacional amplia o acesso a sistemas de pagamentos internacionais, especialmente para pessoas físicas e pequenas empresas. Isso tende a estimular o uso de serviços bancários e abrir novos mercados, beneficiando quem envia e recebe remessas internacionais.
Em quais ocasiões será ideal usar o Pix Internacional?
O Pix internacional via Nexus será ideal em diversas situações, especialmente onde a rapidez, simplicidade e custo reduzido fazem diferença.
Veja os principais cenários nos quais será vantajoso utilizar essa ferramenta:
Viagens internacionais
Com o Pix internacional, você poderá pagar hotéis, restaurantes e compras no exterior instantaneamente em sua moeda por meio de QR code, e o estabelecimento receberá em sua própria moeda. Além disso, também será ideal para emergências financeiras durante viagens, já que o valor transferido cairá em menos de 60 segundos.
Compras em e-commerce cross-border
Você verá o valor em reais antes de pagar, com cotação e taxas claras e fixas. Isso beneficiará e-commerces estrangeiros que aceitarem Pix, oferecendo transparência no check-out e maiores benefícios aos consumidores de outros países.
Remessas entre pessoas físicas
Enviar dinheiro para amigos ou familiares no exterior, como auxílio financeiro, presentes, ou cobertura de despesas, por exemplo, será simples, rápido e com taxas muito mais justas.
Pagamento de micro e pequenas empresas (B2B)
O Pix internacional vai facilitar os pagamentos para fornecedores internacionais ou mesmo os recebimentos de clientes de outros países. Essa facilidade proporcionará um fluxo de caixa mais previsível e taxas mais transparentes.
Pagamentos urgentes e emergenciais
Seja durante viagens no exterior ou em situações de necessidade de enviar uma quantia a uma pessoa em outro país, o Pix internacional vai ajudar muito em situações emergenciais, quando o tempo é essencial para o pagamento.
Quer saber mais sobre o Pix internacional? Então não perca os conteúdos do blog do Digio para descobrir quando ele vai ser lançado e todas as informações sobre o seu funcionamento.
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