Participação do consumidor: a importância do relacionamento entre clientes e instituições financeiras
Atualmente, a relação entre os consumidores e as instituições financeiras tem ido além da simples oferta e utilização de produtos e serviços. Cada vez mais, é essencial que os clientes participem ativamente das decisões e melhorias do sistema financeiro. Essa participação é parte fundamental do que chamamos de cidadania financeira.
Mas o que significa, na prática, exercer a cidadania financeira? Significa que, além de ter acesso a serviços bancários, como contas, cartões e empréstimos, o consumidor também deve ter conhecimento sobre seus direitos e deveres, saber como funcionam os produtos financeiros e sentir-se à vontade para opinar, sugerir melhorias e até mesmo fiscalizar as práticas das instituições. Esse envolvimento contribui para a construção de um sistema mais justo, transparente e alinhado às necessidades reais da população.
Neste artigo, vamos explorar o que é a participação do consumidor no contexto da cidadania financeira, porque ela é tão importante, quais são os principais desafios enfrentados para ampliá-la e como o Banco Digio tem atuado para fortalecer sua relação com os clientes.
Continue a leitura para saber tudo sobre o assunto!
Participação do consumidor no contexto da cidadania financeira
A cidadania financeira é um conceito que envolve o exercício de direitos e deveres relacionados ao uso consciente e responsável dos recursos financeiros. Ela vai além do simples acesso a produtos e serviços bancários, abrangendo também a capacidade de tomar decisões informadas, proteger-se contra práticas abusivas e contribuir para a melhoria do sistema financeiro como um todo.
Esse conceito de cidadania financeira é formado por quatro pilares: educação financeira, inclusão financeira, proteção do consumidor e participação do consumidor.
Neste contexto, a participação do consumidor se refere ao envolvimento ativo da população na construção, aprimoramento e fiscalização do sistema financeiro. Sendo assim, ela defende que o cidadão não deve apenas utilizar os produtos e serviços financeiros, mas também participar ativamente de decisões que podem impactar o sistema como um todo.
Quando os consumidores participam ativamente, seja por meio de feedbacks, sugestões ou mesmo da fiscalização das práticas adotadas pelas instituições, eles contribuem para a criação de produtos e serviços mais alinhados às suas necessidades e expectativas. Além disso, essa interação fortalece a confiança mútua e promove a inclusão de grupos historicamente marginalizados no sistema financeiro.
Importância da participação do consumidor
A participação do consumidor é um pilar essencial para a promoção da cidadania financeira, pois fortalece a democracia econômica e contribui para um sistema financeiro mais justo, transparente e inclusivo.
A seguir, saiba mais sobre a importância da participação do consumidor para a sociedade:
Contribuição para a formulação de políticas públicas eficazes
Quando os consumidores compartilham suas experiências, necessidades e insatisfações em relação aos produtos e serviços financeiros, eles fornecem informações valiosas para as instituições financeiras.
Esse feedback direto permite a identificação de lacunas nos serviços oferecidos e a compreensão das reais demandas da população. Desta forma, é possível desenvolver políticas públicas e serviços financeiros mais eficazes, alinhados com as necessidades e expectativas dos cidadãos.
Promoção da inclusão e equidade
A participação ativa dos consumidores ajuda as instituições financeiras a identificar barreiras de acesso aos serviços financeiros, principalmente quando se trata de populações mais vulneráveis, como pessoas de baixa renda, moradores de áreas rurais ou comunidades marginalizadas.
Ao expressarem suas dificuldades e necessidades específicas, é possível desenvolver políticas e iniciativas que promovam a inclusão financeira, garantindo que todos tenham acesso a produtos e serviços que sejam realmente adequados às suas necessidades, contribuindo para a redução das desigualdades sociais.
Fortalecimento da transparência e confiança no sistema financeiro
A interação constante entre os consumidores e as instituições financeiras, por meio de canais de atendimento, redes sociais, ouvidorias, consultas públicas e fóruns de debate, contribui para a construção de um ambiente financeiro mais transparente.
Essa comunicação aberta entre as partes permite que as instituições financeiras entendam melhor quais são as necessidades dos usuários e ajustem seus produtos e serviços da forma mais adequada para atendê-las.
Além disso, essa transparência fortalece a confiança mútua entre consumidores e instituições, essencial para a estabilidade e o bom funcionamento do sistema financeiro.
Estímulo à educação financeira
O engajamento dos consumidores em debates e decisões sobre o sistema financeiro incentiva a busca por conhecimento e o entendimento sobre finanças pessoais. Essa participação ativa contribui para o desenvolvimento do letramento financeiro, o que capacita as pessoas a tomar decisões mais informadas e responsáveis sobre suas finanças.
Com maior conhecimento, os consumidores podem planejar melhor seus gastos, evitar endividamentos desnecessários e aproveitar de forma mais eficiente os produtos e serviços financeiros disponíveis.
Ampliação do controle social e da fiscalização do sistema financeiro
A participação do consumidor também desempenha um papel crucial na fiscalização das práticas das instituições financeiras e na aplicação de políticas públicas relacionadas ao setor. Ao atuarem como fiscalizadores, os consumidores ajudam a garantir que as instituições operem de maneira ética, responsável e eficiente.
Esse controle social é essencial para prevenir práticas abusivas, promover a responsabilidade corporativa e assegurar que o sistema financeiro atenda aos interesses da sociedade como um todo.
Como aumentar a participação do consumidor?
Agora que já vimos o que é a participação do consumidor no contexto da cidadania financeira e qual é a sua importância, é essencial entender de que forma pode-se aumentar a participação dos clientes dentro do sistema financeiro.
A seguir, veja o que as instituições financeiras podem fazer para aumentar a participação do consumidor, além da forma com que as pessoas devem agir para serem mais participativas nos processos financeiros.
Educação financeira acessível e contínua
O primeiro ponto também está ligado a outro pilar da cidadania financeira: a educação financeira.
Promover programas de educação financeira adaptados a diferentes públicos é fundamental para que indivíduos de diferentes classes sociais e econômicas possam ter as mesmas condições de entender os produtos e sistemas financeiros.
Com maior conhecimento sobre finanças pessoais, os consumidores tornam-se mais capazes de tomar decisões informadas, questionar as práticas das instituições financeiras e participar ativamente na construção de um sistema financeiro mais transparente e eficiente.
Fortalecimento de canais de diálogo e escuta
É papel das instituições financeiras criar e divulgar canais eficazes para que os consumidores possam expressar suas opiniões, sugestões e reclamações. Para isso, é fundamental que os bancos utilizem ferramentas como central de atendimento ao consumidor, ouvidorias, redes sociais e consultas públicas para estabelecer uma comunicação aberta e transparente com os seus clientes.
Mas para que tudo isso tenha um propósito, é importante que os consumidores utilizem esses canais de forma ativa, contribuindo para a melhoria contínua dos serviços financeiros. Essa interação constante entre consumidores e instituições fortalece a confiança mútua e promove um ambiente mais colaborativo e adaptável às necessidades da população.
Incentivo à participação em conselhos e fóruns
Estimular a presença dos consumidores em conselhos e fóruns relacionados ao sistema financeiro promove uma representação mais direta nas decisões que afetam a sociedade.
Essa participação ativa de representantes da sociedade permite que as políticas e regulamentações sejam mais alinhadas às necessidades reais da população, garantindo que diferentes perspectivas e experiências sejam consideradas no processo de tomada de decisão.
Campanhas de conscientização sobre direitos e deveres dos cidadãos
Realizar campanhas educativas que informem os consumidores sobre quais são seus direitos e deveres dentro do sistema financeiro é essencial para aumentar a confiança e o engajamento com as iniciativas propostas pelos bancos. Isso acontece porque conhecer os seus próprios direitos fortalece a posição do consumidor em sua relação com as instituições financeiras.
Quais os desafios para aumentar a participação do consumidor no sistema financeiro?
Aumentar a participação do consumidor no sistema financeiro brasileiro é fundamental para promover a cidadania financeira e a inclusão social. No entanto, existem diversos desafios que acabam dificultando esse processo.
Confira a seguir alguns desses principais obstáculos:
Baixo nível de educação financeira
Grande parte dos brasileiros encontram dificuldades para entender conceitos básicos de finanças, o que acaba limitando sua capacidade de fazer sugestões, críticas ou até mesmo ajudar na fiscalização das práticas realizadas pelas instituições financeiras.
Sendo assim, essa lacuna em sua educação financeira impede que os consumidores participem ativamente do sistema financeiro e exerçam plenamente seus direitos.
Desconfiança nas instituições financeiras
Casos de práticas abusivas, cobranças indevidas ou mesmo de descaso de algumas instituições financeiras no atendimento aos seus clientes, fazem com que os consumidores não confiem o suficiente nessas instituições.
Essa falta de confiança desestimula os clientes a se envolverem com os bancos e a contribuírem com opiniões ou sugestões que poderiam melhorar os serviços oferecidos.
Desigualdade socioeconômica
A desigualdade de renda e o acesso limitado a recursos impactam diretamente a participação da população como um todo no sistema financeiro.
As populações de baixa renda, principalmente as que vivem em áreas rurais ou periféricas, frequentemente encontram barreiras para acessar serviços bancários, seja por falta de agências, pela internet precária ou pelos requisitos burocráticos para a criação de contas bancárias, por exemplo.
Desta forma, investir em educação financeira, promover a transparência e simplificação dos produtos e serviços financeiros, melhorar a infraestrutura tecnológica e desenvolver políticas públicas inclusivas são passos fundamentais para aumentar a participação do consumidor no sistema financeiro brasileiro.
De que forma o Banco Digio trabalha a participação do consumidor?
O Banco Digio reconhece a importância de ter um relacionamento transparente e colaborativo com seus clientes. Para fomentar a participação ativa do consumidor, estamos comprometidos em criar um ambiente onde nossos clientes se sintam ouvidos, respeitados e empoderados.
Por meio de canais de comunicação acessíveis, iniciativas de educação financeira e práticas transparentes, buscamos fortalecer o relacionamento com nossos clientes e promover uma cidadania financeira mais plena para todos.
Entenda mais profundamente as ações realizadas para que nossos clientes tenham uma participação ativa nos serviços financeiros oferecidos por nós:
- Canais de atendimento: o Digio disponibiliza múltiplos canais de atendimento, como o aplicativo, chat online e as redes sociais. Desta forma, buscamos facilitar o acesso e a comunicação direta entre o consumidor e a instituição financeira. Dentre os canais de atendimento telefônico disponíveis estão:
- Digio SAC: canal disponível para cancelamentos, informações, reclamações, sugestões e elogios. Entre em contato pelo telefone 0800 333 8735.
- Digio SAC para Deficientes Auditivos ou de Fala: canal inclusivo por meio do número 0800 333 8736.
- Central de atendimento telefônico: disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, pelos números 3004-9920 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 721 9920 (demais localidades), para tratar de assuntos relacionados ao aplicativo e cartão Digio.
- Ouvidoria: canal destinado a atender demandas não solucionadas pelos canais anteriores. A ouvidoria pode ser contatada pelo número 0800 333 1474, de segunda a sexta-feira, das 10h às 16h, exceto feriados.
- Suporte personalizado: valorizamos a individualidade de cada cliente, oferecendo um atendimento adaptado às necessidades específicas de cada um. Assim, buscamos proporcionar uma experiência mais eficaz e humanizada, promovendo a empatia e o respeito nas interações com os consumidores.
- Interação via redes sociais: o Digio também está presente em diversas plataformas digitais, como Instagram, Facebook e LinkedIn, que são utilizadas como canais de diálogo com os consumidores. Por meio dessas plataformas, nossos atendentes respondem a dúvidas, recebem feedbacks e compartilham informações relevantes sobre nossos produtos e serviços, fortalecendo a proximidade e a confiança dos clientes.
Por meio destas ações, queremos garantir que nossos clientes possam sanar todas as suas dúvidas, além de serem ouvidos sempre que tiverem qualquer sugestão ou reclamação em relação aos produtos e serviços financeiros ofertados.
Quer saber mais sobre as ações do Digio para a promoção da cidadania financeira? Acesse nosso blog e encontre outros conteúdos relacionados a este e muitos outros assuntos!
