LCI: o que é, quanto rende e como investir

LCI: o que é, quanto rende e como investir

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é uma das opções de renda fixa que costumam atrair os investidores. Isso porque ela dá previsibilidade em relação a liquidez, permite que você comece a investir com apenas R$ 100,00 e é livre de Imposto de Renda (IR).

Confira mais detalhes desse tipo de aplicação aqui no DigioBlog!

Como funciona o investimento em LCI?

Ao investir em LCI você está realizando um empréstimo para a instituição financeira em troca de um rendimento, que pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.

O montante emprestado nesse tipo de aplicação é usado como fundo para produtos de crédito direcionados a financiamento de empreendimentos e outras atividades do setor imobiliário.

Assim como grande parte dos investimentos em renda-fixa, essa letra de crédito sempre tem sua data de vencimento estabelecida no momento da aplicação, permitindo que você tenha bem claro quanto o dinheiro investido irá te proporcionar de retorno até o fim do período acordado.

Uma característica que sempre chama atenção quando se fala em letras de crédito, tanto para o setor imobiliário quanto para o do agronegócio, é a isenção de imposto e taxas como o Imposto de Renda (IR) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Tipos de rentabilidade para LCI

A Letra de Crédito Imobiliário conta com 3 diferentes tipos de rendimento, o prefixado, o pós-fixado e o rendimento híbrido.

Confira a seguir mais detalhes de cada desses tipos de rendimento:

LCI prefixado

O LCI prefixado é a opção mais indicada para investidores que tem perfil mais conservador, pois não depende da variação do mercado.

Nesse tipo de rendimento, além de definir a data de vencimento para realizar o resgate do montante investido, você já sabe a porcentagem exata que terá de rendimento ao longo do tempo.

LCI pós-fixado

Você sabe o que é um indexador? Em poucas palavras, são índices econômicos usados como referências para atualizar valores de contratos, acompanhar o desenvolvimento da economia, definir a rentabilidade de investimentos e outras opções.

Os rendimentos pós-fixados utilizam esses indicadores para definir quanto você irá ter de retorno após o vencimento do seu investimento.

Ou seja, ao investir em LCI pós-fixado, você terá claro a data de vencimento do investimento para realizar o resgate e qual indexador será usado no fim do período para definir a rentabilidade.

Qual o indexador mais usado no LCI pós-fixado?

O índice mais usado para calcular a rentabilidade de LCI pós-fixado é a taxa DI, conhecida também como CDI. Esse indexador nada mais é do que a porcentagem de juros usada para pequenos empréstimos entre os bancos e sempre está caminhando muito perto da Selic (taxa de juros básica da economia brasileira).

Clicando aqui você entende um pouco melhor a relação entre esses dois índices.

LCI híbrido

O rendimento híbrido do LCI nada mais é do que a união entre o prefixado e o pós-fixado, ou seja, tem uma parte do retorno definido no ato da aplicação e outra com base em um indexador.

Esse tipo de rendimento pode ser uma boa opção para quem procura garantia de retorno com a possibilidade de variação do mercado.

Quanto rende a LCI por ano

O cálculo de retorno da LCI depende do tipo de rendimento escolhido. Confira seguir alguns exemplos de rendimentos do CDI nas duas opções de tipo de rendimento.

Quanto rende R$ 1.000 no LCI prefixado?

Para saber quanto renderia qualquer valor em uma Letra de Crédito Imobiliário usando o tipo de rendimento prefixado, basta multiplicar o valor investido pelo percentual acordado na hora da aplicação.

No caso de R$ 1.000 com rendimento de 12% ao ano no período de 1 ano, você teria retorno de R$ 120.

Quanto rende R$ 1.000 no LCI pós-fixado?

Como o rendimento pós-fixado depende de um indexador, você precisa saber qual é percentual vigente desse índice para chegar no valor que receberá no vencimento do seu investimento.

Usando como exemplo um investimento de R$ 1.000, indexado a uma taxa de 130% do CDI, no período de um ano, você teria R$138,45 de rendimento*.

*Cálculo usando como base a taxa DI do dia 17/03/2022 (10,65%)

Diferença de LCI e LCA

A grande diferença entre a LCI e da Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e a finalidade que o dinheiro será usado pela instituição financeira que você está realizando o investimento, conhecido também como lastro.

Ou seja, no investimento em LCI o dinheiro captado será direcionado para financiar as atividades do mercado Imobiliário, já na LCA para o agronegócio.

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