Fiz empréstimo do FGTS e fui demitido: o que fazer agora?
Quem busca por uma alternativa de crédito e se depara com a opção do empréstimo FGTS pode ficar se perguntando “o que acontece se eu fizer empréstimo do FGTS e for demitido?”.
Afinal, o momento do desemprego já traz diversas incertezas e ter um empréstimo atrelado ao FGTS pode agravar ainda mais essas preocupações, já que o valor do FGTS não será mais depositado pela empresa na sua conta.
Mas se você tem um empréstimo do FGTS ativo e acabou sendo desligado da sua empresa, não se preocupe. Nesse conteúdo trouxemos algumas dicas do que você deve fazer nesse momento, além de explicarmos em detalhe como funciona esse processo após a demissão.
Continue a leitura e vamos juntos entender como solucionar essa situação.
O que é o empréstimo do FGTS?
O empréstimo do FGTS é uma linha de crédito que utiliza o saldo da sua conta do FGTS como garantia de pagamento. Isso garante maior segurança para o credor, fazendo com que as taxas de juros cobradas sejam inferiores a outros tipos de empréstimos.
Para realizar um empréstimo desse tipo é preciso primeiro optar pelo saque-aniversário no site ou aplicativo do FGTS. Com o saque-aniversário, você pode sacar um valor do seu saldo do FGTS todos os anos, no mês do seu aniversário.
Já ao realizar o empréstimo com a antecipação do saque-aniversário, você pode receber o valor referente a vários anos de uma só vez, pagando para a instituição credora o valor com juros menores do que outros tipos de crédito.
Para solicitar esse empréstimo, o trabalhador deve ter mais de 18 anos e ter um saldo mínimo na sua conta do FGTS (que é definido de acordo com a instituição financeira). Além disso, esse crédito é concedido inclusive para quem está com o CPF negativado.
Como é feito o pagamento do empréstimo do FGTS?
O pagamento é feito diretamente entre a Caixa Econômica Federal e a instituição financeira na qual você realizou o empréstimo.
Dessa forma, as parcelas são pagas anualmente no mês do seu aniversário, no qual você receberia o valor correspondente ao saque-aniversário, mas que agora está sendo utilizado como desconto do crédito que você solicitou.
Assim, você não precisa se preocupar com boletos para pagar, já que todo o processo é realizado automaticamente entre as duas instituições.
Fiz o empréstimo do FGTS e fui demitido sem justa causa. E agora?
Se você tem um empréstimo FGTS ativo e foi demitido, é importante ter em mente que o empréstimo continua em vigor e você deve seguir com o pagamento das parcelas conforme o contrato.
Porém, o pagamento não será mais feito por meio do valor do seu saque-aniversário, já que a empresa não depositará mais o valor correspondente ao seu FGTS todos os meses na sua conta.
Para entender como o valor do empréstimo será quitado, existem dois cenários diferentes, que vão mudar totalmente a forma de pagamento do valor restante da dívida:
Trabalhadores com saldo para desconto
Caso você ainda tenha um saldo na sua conta que seja suficiente para quitar o restante do empréstimo, você não precisa se preocupar com o pagamento. Isso porque os descontos continuam acontecendo nas datas já programadas anteriormente.
Esse cenário é comum em casos nos quais a pessoa trabalhou por um longo período na instituição e recebeu vários depósitos ao longo do seu período de atuação na empresa.
Nesse caso, o trabalhador ainda pode optar por antecipar as prestações do seu empréstimo. Para isso, basta procurar a instituição onde realizou o crédito e entender os trâmites para esse pagamento antecipado.
Trabalhadores sem saldo para desconto
Já esse segundo cenário é um pouco mais preocupante, pois o indivíduo não possui saldo suficiente na sua conta para quitar o restante das parcelas do seu empréstimo.
Sendo assim, ele precisa procurar outras formas de conseguir o valor necessário para pagar cada um das parcelas, que serão cobradas na data estipulada no momento do contrato.
Esse cenário é mais comum nos casos em que o trabalhador trabalhou por pouco tempo na empresa ou tinha um salário mais baixo do que o necessário para quitar a dívida.
Como pagar o empréstimo do FGTS ao ser demitido sem justa causa?
Como vimos anteriormente, nos casos em que você não possui saldo suficiente na conta FGTS para pagar o restante das parcelas, já que o empréstimo não poderá mais ser pago utilizando o valor do saque-aniversário, é preciso buscar por outros meios para conseguir quitar a sua dívida e não reduzir o seu acesso a créditos futuros.
Confira algumas dicas que preparamos para que você possa pagar o seu empréstimo FGTS com mais facilidade, mesmo tendo sido demitido do seu emprego.
1. Renegocie a dívida
A primeira coisa que você deve fazer é entrar em contato com a instituição financeira que te concedeu o empréstimo para tentar renegociar os termos do seu contrato.
Dentre as alternativas que podem ser discutidas estão a extensão do prazo de pagamento, a redução das parcelas ou a concessão de um período de carência.
2. Use seu seguro-desemprego
Caso você tenha direito a receber o seguro-desemprego, utilize esse benefício previdenciário para cobrir suas despesas essenciais e tente guardar parte de seus recursos para o pagamento do empréstimo.
Mas é importante que você realize um bom planejamento financeiro para utilizar o seguro-desemprego para auxiliar no pagamento do empréstimo, sem que isso comprometa suas despesas essenciais do mês.
3. Use a multa do FGTS
Se você tem um empréstimo do FGTS ativo, não é possível fazer o saque integral do saldo da sua conta do FGTS. Porém, quando você é demitido sem justa causa, você ainda tem o direito a receber a multa rescisória referente a 40% do seu saldo.
O valor que você receberá de multa pode ser uma boa saída para quitar parcialmente ou totalmente a sua dívida com o empréstimo.
4. Consiga uma renda extra
Considere realizar trabalhos temporários, como freelancer ou outras atividades por conta própria que possam ajudar a gerar uma renda adicional. Você pode, por exemplo, começar a vender algum tipo de alimento ou produtos artesanais, dar aulas ou mentorias sobre assuntos que você domina ou escrever conteúdos para a internet.
Outra alternativa também pode ser vender alguns itens que você não utiliza mais para obter um valor extra para ajudar no pagamento do empréstimo.
5. Reduza as despesas
Outra alternativa é reduzir as despesas não essenciais do seu dia a dia para que sobre mais recursos para o pagamento do empréstimo. Isso pode incluir a suspensão de assinaturas, adiamento de compras maiores ou até mesmo a renegociação de contratos de serviços telefônicos, por exemplo.
Ajustar seu orçamento para refletir a sua nova realidade financeira é fundamental para priorizar o pagamento das dívidas e não ficar inadimplente.
Como solicitar o empréstimo do FGTS?
Agora que você já entendeu como agir em cada um dos cenários que podem acontecer enquanto você estiver com um empréstimo FGTS ativo e for demitido, chegou a hora de saber como solicitar o seu.
Aqui no Digio, você pode solicitar o seu Adiantamento do Saque-Aniversário independente de ser ou não um cliente. Para entrar com o pedido, você só precisa cumprir os seguintes requisitos:
- Ter mais de 18 anos;
- Ter saldo mínimo de R$ 200 na conta do FGTS;
- Ter optado pela modalidade do saque-aniversário.
Para optar pelo saque-aniversário, você deve acessar o aplicativo FGTS (que está disponível para Android e iOS) e seguir os seguintes passos:
- Faça seu login ou crie uma conta;
- Clique na opção “Meus saques”;
- Clique em “Modalidade Saque-aniversário” e depois em “alterar sistemática saque FGTS”;
- Leia os termos e confirme a alteração.
Depois de aderir ao saque-aniversário, lembre-se também de autorizar o Digio a visualizar o seu saldo FGTS.
Após concluir todos esses passos, chegou a hora de solicitar o seu empréstimo conosco.
Para quem é cliente Digio
Quem é cliente Digio pode antecipar de 3 a 10 anos do seu saque-aniversário, com taxas a partir de 1,29% ao mês.
Nossos clientes devem realizar todo o processo diretamente pelo nosso aplicativo. Para isso, acesse o menu “Antecipação do Saque-Aniversário” e faça a sua simulação. Agora, também é possível antecipar via WhatsApp. Basta acessar a página de antecipação do saque-aniversário e entrar em contato com o nosso time de atendimento.
Depois de simular, escolha a melhor opção para o seu momento, conclua a solicitação e aguarde a nossa análise. Caso seja aprovado, o dinheiro cairá na sua conta do Digio em até 1 dia útil.
Para quem não é cliente Digio
Já quem não é cliente, também pode antecipar até 10 anos do saque-aniversário, com taxas a partir de 1,79% ao mês.
O processo de solicitação é bastante semelhante ao anterior, porém ele deve ser realizado apenas por meio do nosso site ou WhatsApp. Por isso, faça sua simulação por um desses meios e aguarde a aprovação. Depois de aprovado, o dinheiro cairá em até 1 dia útil na sua conta cadastrada.
Quer saber mais sobre o empréstimo FGTS e outros assuntos importantes para a sua vida financeira? Então navegue no nosso blog e confira muitos outros conteúdos que vão te ajudar a manter suas finanças sempre saudáveis!
