Como usar o FGTS? Confira como utilizar um dinheiro que já é seu

O FGTS é um dos direitos mais importantes do trabalhador, já que garante um recurso financeiro que é acumulado ao longo do tempo de trabalho. Esse valor pode ser uma valiosa fonte de auxílio em diversas situações.

Mas para que realmente seja bem empregado, é preciso saber como usar o FGTS da melhor forma. Porém, muitas pessoas não sabem ao certo o que é o FGTS, em quais situações pode ser resgatado, além de como fazer esse saque.

Pensando nisso, neste conteúdo vamos abordar todos esses tópicos, além de explorar as diferentes formas de utilizar o FGTS de maneira inteligente, garantindo que você aproveite ao máximo esse recurso que já é seu por direito.

O que é FGTS?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito de algumas classes trabalhadoras do Brasil. Ele funciona como uma espécie de poupança, na qual o empregador deve depositar mensalmente o valor equivalente a 8% do salário bruto do funcionário em uma conta na Caixa Econômica Federal vinculada ao seu nome. Vale ressaltar que o valor não pode ser descontado do salário do profissional.

Os profissionais que têm o direito de receber o FGTS são:

• Qualquer trabalhador registrado na CLT;
• Profissionais contratados em regime temporário;
• Profissionais contratados em regime intermitente;
• Funcionários avulsos;
• Empregados domésticos;
• Trabalhadores rurais, inclusive safreiros;
• Diretores não-empregados;
• Menores aprendizes;
• Atletas profissionais.

Esse valor, que é acumulado ao longo dos meses, pertence ao funcionário e não pode ser utilizado pela empresa em hipótese alguma. Porém, não é em qualquer situação que o trabalhador pode utilizá-lo.

Quando é permitido sacar o FGTS?

Existem alguns casos específicos nos quais o cidadão pode realizar o saque do seu FGTS. Confira cada uma delas abaixo:

• Demissão sem justa causa;
• Rescisão por acordo;
• Rescisão por culpa recíproca ou força maior;
• Término do contrato temporário de trabalho;
• Falta de atividade remunerada para trabalhador avulso por 90 dias ou mais;
• Aposentadoria;
• Pessoas com 70 anos de idade ou mais;
• Falecimento do empregador;
• Fechamento da empresa;
• Doenças graves, como câncer ou HIV;
• Quando não houver depósito na conta por 3 anos consecutivos;
• Necessidade pessoal urgente e grave, quando a situação for de emergência ou calamidade pública reconhecida por portaria do Governo Federal; 
• Compra da casa própria;
• Pagamento de imóvel por meio de consórcio;
• Pagamento de imóvel financiado pelo Sistema Financeiro de Habitação;
• Falecimento do trabalhador (saque realizado por dependentes e herdeiros);
• Saque-aniversário.

Como sacar o FGTS?

Caso você se encaixe em uma das situações citadas anteriormente, nas quais é permitido realizar o saque, é possível realizar a solicitação de saque em uma agência da Caixa Econômica Federal ou em alguma rede autorizada.

Outra forma de solicitação é por meio do aplicativo da Caixa, caso tenha conta nesse banco. Apesar disso, o pedido pelo app não está disponível em alguns casos.

Para realizar a solicitação são necessários alguns documentos, sendo eles:

• Documento de identificação com foto, como RG ou CNH;
• Carteira de trabalho ou outro documento que identifique a conta vinculada do FGTS;
• Comprovante de inscrição no PIS/PASEP.

Em alguns casos específicos, como demissão, doença ou morte do trabalhador, por exemplo, são necessários alguns outros documentos mais específicos, como:

• Termo de Rescisão do Contrato de Trabalho (TRCT);
• Atestado médico;
• Certidão de Óbito.

Antecipação do saque-aniversário

Outra forma de sacar o seu FGTS é por meio da antecipação do saque-aniversário. Mas, antes de falar sobre antecipação, é importante entender o que é o saque-aniversário e quem tem direito a esse benefício.

O saque-aniversário é um benefício no qual o trabalhador pode sacar uma parcela do seu saldo do FGTS durante o mês do seu aniversário. A quantia disponível é determinada pelo próprio FGTS.

Caso queira entender melhor como funciona essa opção, temos um post no Blog falando especificamente sobre o Saque-Aniversário FGTS

Mas caso você deseje adiantar o seu saque-aniversário como uma forma de empréstimo liberado na hora, inclusive em casos de pessoas negativadas, é possível sacar um valor maior, a fim de utilizá-lo para pagar suas dívidas, por exemplo.

E você pode solicitar essa antecipação do seu saque-aniversário aqui no Digio! Dessa forma, nossos clientes podem antecipar de 3 a 10 anos do seu saque-aniversário, com taxas a partir de 1,29% ao mês, enquanto não clientes podem antecipar até 7 anos, com taxas de 1,79% ao mês.

Caso seja cliente Digio, essa modalidade de empréstimo pode ser simulada diretamente no seu aplicativo. Caso não seja cliente, a simulação pode ser feita diretamente por Whatsapp.

Como as taxas são bem menores do que diversos outros empréstimos, essa pode ser uma ótima saída para quem deseja quitar suas dívidas mais rapidamente e precisa de dinheiro mais rápido.

Formas de utilizar o seu FGTS

A possibilidade de receber um dinheiro extra, que não era esperado, pode parecer um convite para gastá-lo de forma impulsiva. Afinal, muitas pessoas podem pensar “eu não estava contando com esse dinheiro, então vou gastar com uma coisa que eu quero muito comprar, mas não tinha dinheiro para isso”.

Porém, ao sacar o FGTS é importante pensar de forma estratégica e cautelosa, utilizando-o de forma inteligente para te ajudar a médio e longo prazo. Pode não parecer a melhor solução na hora, mas no futuro você vai agradecer por ter investido esse dinheiro de forma sábia.

E para te ajudar a definir o que fazer com o seu FGTS, elencamos algumas ideias que podem te inspirar a decidir a melhor forma para utilizar o seu saldo da melhor forma possível!

1.   Pagar dívidas

Essa é a primeira coisa que você deve pensar quando sacar o seu FGTS: “eu tenho dívidas para quitar?”. Se a resposta for sim, então o melhor a fazer é utilizar esse dinheiro para pagar seus débitos totalmente ou, se não for suficiente, pelo menos uma parte dele.

Caso não seja possível pagar todas as suas dívidas, a melhor opção é definir de forma estratégica qual dívida será priorizada. Para isso, veja qual delas tem uma maior taxa de juros, assim você pode quitá-la para evitar pagar os juros mais altos.

Outra dica é tentar negociar sua dívida, assim você pode conseguir um bom desconto e quitar o valor devido muito mais rápido para acertar sua vida financeira.

2.   Amortizar o financiamento de um imóvel

Outra opção é usar seu saldo do FGTS para quitar ou amortizar o saldo devedor de um financiamento que você tenha em aberto.

Para quitar o financiamento existem algumas regras estabelecidas pela resolução do Conselho Curador do FGTS, sendo as principais:

• Estar com contrato de trabalho ativo;
• O titular do financiamento precisa ter pelo menos 3 anos de contribuição ao FGTS;
• O valor de avaliação do imóvel deve ser de até R$ 1.5 milhão;
• O titular não pode ter outro imóvel no município onde trabalha ou tem residência;
• Não pode ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Além de quitar todo o saldo devedor, também é possível reduzir o valor das parcelas. Assim, você pode descontar até 80% da mensalidade por um período mínimo de 12 meses. Desta forma, se você possui 12 parcelas de R$ 1.000, você pode quitar R$ 800 de cada parcela, restando um valor de R$ 200 por mês a ser pago ainda.

3.   Comprar um imóvel

Caso você ainda não tenha comprado o seu imóvel, você pode sacar o seu FGTS para dar de entrada no empreendimento. Com isso, você diminui o valor das parcelas financiadas e acaba pagando menos juros no final.

4.   Investir o dinheiro

Apesar do seu saldo do FGTS render, esse rendimento é muito baixo se comparado com outras modalidades de investimento, seja de renda fixa ou renda variável.

Atualmente, o FGTS rende 3% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR). Além disso, por não estar atrelado ao IPCA, esse rendimento pode não acompanhar a inflação, fazendo com que você perca poder de compra ao longo dos anos.

Por isso, caso você não vá utilizá-lo para outras emergências, pode ser uma boa opção sacar o seu dinheiro de FGTS para investi-lo em outras modalidades de investimento, que te trarão um maior retorno a médio e longo prazo.

5.   Criar uma reserva de emergência

Caso você ainda não tenha uma reserva de emergência suficiente para cobrir o equivalente aos seus gastos de 6 meses, que é o recomendado para essa finalidade de investimento, utilizar uma parte do seu FGTS para investir em uma reserva de emergência também pode ser uma decisão prudente.

Em um investimento desse tipo, você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento e ainda terá um rendimento superior ao do próprio FGTS. Por isso, é uma ótima alternativa para fazer um bom uso do seu saldo do benefício e ainda se prevenir em situações de imprevistos, como a perda do emprego, problemas de saúde ou despesas inesperadas, por exemplo.

6.   Empreender

Essa é uma outra ótima forma de investir seu dinheiro do FGTS com sabedoria. Afinal, a ideia é que seu empreendimento te traga rendimentos, o que vai aumentar sua renda familiar em médio e longo prazo.

Dessa maneira, você pode utilizar o seu saldo como forma de pagar as despesas ligadas à abertura da empresa, criar um capital de giro e investir nos primeiros materiais e equipamentos para que o seu negócio possa começar.

Porém, antes de começar a empreender, é importante fazer uma avaliação completa do mercado e das suas possibilidades. Assim, você diminui as chances de perder o valor investido do seu saldo do FGTS.

7.   Realizar um sonho

Uma outra opção para o seu FGTS é utilizá-lo para realizar um sonho, como uma viagem, um veículo ou algum outro bem que você deseja.

Porém, antes de utilizá-lo para esse fim, avalie sua situação financeira e garanta que você não precise desse dinheiro para outra situação mais prioritária, como quitar dívidas, ou amortizar um financiamento, por exemplo.

8.   Investir nos estudos

Outra forma de utilizar o seu dinheiro do FGTS com sabedoria é investir em cursos profissionalizantes, de especialização ou até mesmo em uma graduação, pós-graduação, MBA, treinamentos e workshops.

Aqui, o ideal é apostar em cursos que vão te ajudar a aumentar suas qualificações e trazer melhores oportunidades de carreira e aumento da renda mensal.

9.   Criar uma aposentadoria privada

Por fim, sacar o seu FGTS para criar uma aposentadoria privada pode ser uma boa solução para quem deseja garantir uma aposentadoria financeiramente mais tranquila.

Porém, antes de fazer essa escolha, entenda melhor como funcionam as soluções do mercado e as taxas que incidem sobre esse tipo de investimento. Assim, você terá a certeza de que estará fazendo um bom negócio para os seus objetivos futuros.

Vantagens e desvantagens de sacar o FGTS

Dependendo da sua situação financeira, optar por sacar o seu FGTS pode ser algo positivo ou não. Veja a seguir as vantagens e desvantagens de sacar esse dinheiro:

Vantagens

Dentre as principais vantagens estão:

• Uso em emergências: em momentos de emergência, como desemprego, doença grave ou desastres naturais, por exemplo, esse dinheiro pode fazer grande diferença na sua situação financeira.
• Compra da casa própria: o saldo do FGTS pode ser utilizado como entrada ou para abater parte do financiamento na compra da casa própria, reduzindo o valor das parcelas do financiamento e os custos totais.
• Amortização ou quitação de dívidas: como vimos, esse valor também pode ser bastante útil para amortizar ou quitar dívidas, diminuindo os juros pagos e melhorando sua saúde financeira.
• Investir em modelos com maior rendimento: apesar do rendimento de 3% ao ano, mais a Taxa Referencial, podem existir outros investimentos mais vantajosos para colocar o seu saldo e ter a possibilidade de retirá-lo quando precisar.

Desvantagens

Já dentre as principais desvantagens estão:

• Impacto na aposentadoria: ao sacar um valor do FGTS, você diminui o montante acumulado para a aposentadoria.
• Perda de rendimento: dependendo do motivo da retirada, você pode perder o rendimento que esse dinheiro tem ao estar aplicado no FGTS.
• Restrições de uso: nem todas as situações permitem que você saque o seu saldo, já que existem algumas regras para isso.

Tendo em vista essas vantagens e desvantagens, o ideal é avaliar sua situação financeira e seus planos futuros. Assim, você consegue entender se sacar uma parte do seu saldo realmente faz sentido no seu caso.

Agora que você já sabe como utilizar o seu saldo com sabedoria, conte com o Digio para realizar a antecipação do seu saque-aniversário. Receba seu dinheiro com as menores taxas do mercado e atinja seus objetivos mais rápido!