Como funciona o cartão de crédito? Entenda mais sobre

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil, tornando-se essencial para o dia a dia financeiro de milhares de pessoas.

Segundo o IBGE, no final de 2022 existiam cerca de 208,7 milhões de cartões de crédito ativos no país. Na mesma época, a população brasileira era de 203,1 milhões de pessoas. Ou seja, em média, o brasileiro possui mais de um cartão de crédito ativo.

Porém, mesmo sendo tão popular, muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre como essa forma de pagamento funciona, principalmente quem está pensando em emitir o seu primeiro cartão.

Por isso, neste conteúdo trouxemos as principais informações acerca do cartão de crédito, explicando exatamente como ele funciona, os termos associados a ele, suas vantagens e também os pontos de atenção que devemos ter ao utilizá-lo.

O que é cartão de crédito?

O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico que permite a realização de compras e transações financeiras com base em um crédito concedido pela instituição emissora, chamado limite.

Dessa forma, é possível realizar uma compra e pagar posteriormente, na data de vencimento mensal do cartão.

Como funciona o cartão de crédito?

Com o cartão de crédito é possível realizar compras à vista ou parceladas. Ou seja, você pode optar por pagar em apenas uma vez o valor daquela compra ou parcelar em algumas vezes, fazendo com que o valor seja diluído ao longo dos meses. Essa opção de compra parcelada pode ou não ser acompanhada de juros, dependendo do local em que fizer a compra.

Além disso, pode-se dizer que o cartão de crédito é uma forma de empréstimo. Mas como assim?

É simples, o usuário do cartão tem um crédito pré-aprovado para gastar ao longo do mês. Com isso, ele vai comprando durante esse período e o banco é quem paga essas compras. Depois, o cliente paga todo o valor consumido de uma vez na data de vencimento da fatura.

Caso não realize o pagamento em dia, são cobrados juros sobre o valor da fatura que não foi pago.

Qual o significado dos termos comuns do cartão de crédito?

Para quem não está familiarizado com os termos associados ao cartão de crédito, eles podem trazer diversas dúvidas. E para te ajudar, vamos explicar detalhadamente cada um deles abaixo.

Limite do cartão

O limite é o valor que a instituição disponibiliza para cada um de seus clientes utilizarem ao longo do mês. Desta forma, ele acaba sendo o valor máximo que cada um pode gastar em uma única fatura.

Cada usuário possui um limite diferente, baseado no seu histórico com a instituição e seu score de crédito. Ao longo do tempo, é possível aumentar o seu limite, conforme vai sendo criado um histórico positivo com o emissor.

Importante ressaltar que nas compras parceladas, o valor total da compra deve caber dentro do limite. Conforme as parcelas são pagas, a quantia vai sendo descontada do limite do cartão.

Fatura

A fatura é um documento que lista todas as transações feitas com cartão durante um determinado período de tempo, geralmente um mês. Essas transações incluem não só compras, mas também adiantamentos em dinheiro, taxas e outros encargos associados.

Toda fatura possui uma data de vencimento mensal, que pode ser escolhida pelo titular do cartão, até a qual deve ser pago o valor mínimo ou total.

Porém, é importante saber que se for pago o valor mínimo, serão cobrados juros sobre o saldo remanescente. Desta forma, é essencial pagar o valor total sempre que possível, diminuindo o risco de juros e de prejudicar seu score de crédito.

Cartão virtual

O cartão virtual é um cartão de crédito ou débito que pode ser gerado e utilizado para fazer compras online.

Ele fica disponível apenas no aplicativo do banco, sendo representado por um conjunto de números de cartão, data de validade e o código de segurança (CVV), que são gerados eletronicamente e associados à conta.

Seu principal objetivo é aumentar a segurança das compras digitais, já que não pode ser perdido, roubado ou clonado, como acontece com um cartão físico. Além disso, ainda é possível excluí-lo após cada compra e gerar um novo quando necessário.

CVV ou CVC

O CVV (“Card Verification Value”, em português “Código de Verificação do Cartão”) ou CVC (Card Verification Code), é um código de segurança de 3 dígitos que fica, geralmente, no verso dos cartões de crédito e débito.

Seu objetivo é fornecer uma camada adicional de segurança para compras online, por exemplo. Nesses casos, fornecer esse código mostra que você realmente está em posse do cartão.

Por ser um código de segurança, é importante não compartilhá-lo com ninguém para proteger seu cartão do uso indevido por terceiros.

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito

E para te ajudar a entender se realmente vale a pena ter um cartão de crédito, selecionamos algumas vantagens e desvantagens de apostar nesta forma de pagamento.

Confira cada uma delas abaixo:

Vantagens do cartão de crédito

Dentre as principais vantagens de se ter um cartão de crédito estão:

• Parcelamento: com o cartão de crédito você tem a possibilidade de fazer as suas compras e parcelar o valor em várias vezes. Essa é uma das suas principais facilidades, que permite que a pessoa compre itens de um custo maior, sem necessariamente ter todo aquele montante para pagá-lo à vista.
• Conveniência: com o cartão de crédito, não é necessário andar com dinheiro. Assim, não precisa se preocupar se tem ou não a quantidade de dinheiro necessária para uma compra.
• Segurança: o cartão também traz mais segurança para as pessoas, já que não é mais necessário andar com grandes quantias de dinheiro no bolso. Além disso, podem ser bloqueados em caso de perda ou roubo.
• Construção do score de crédito: usar o cartão de forma responsável ajuda a construir um score de crédito positivo e a melhorar sua pontuação. Isso é extremamente útil para conseguir empréstimos e financiamentos no futuro.
• Facilidade em compras online: utilizar o cartão para fazer compras online é a forma mais prática, rápida e segura.
• Recompensas e benefícios: muitos cartões de crédito possuem programas de recompensas, como cashback e pontos para trocar por produtos, serviços e milhas aéreas.

Desvantagens do cartão de crédito

Já dentre as principais desvantagens que um cartão de crédito pode trazer podemos citar:

• Acúmulo de dívidas: devido a facilidade de comprar com o cartão de crédito, principalmente pela possibilidade de parcelamento das compras, muitas pessoas acabam entrando em dívidas por não ter um bom controle financeiro.
• Cobrança de taxas: muitos cartões de crédito costumam ter uma taxa de anuidade para que o usuário desfrute dos seus benefícios. Além disso, caso haja o atraso do pagamento da fatura, é cobrada uma alta taxa de juros sobre o saldo devedor.
• Risco de fraude: nos últimos anos, as fraudes envolvendo cartão de crédito aumentaram massivamente. As mais conhecidas são a clonagem do cartão e o uso dos dados para fazer compras online.

Quais são as tarifas cobradas no cartão de crédito?

Para utilizar um cartão de crédito, muitas vezes temos que arcar com alguns custos cobrados pelas instituições financeiras. Confira abaixo cada um deles e entenda o que eles significam.

Anuidade do cartão

Alguns cartões cobram uma taxa pelo uso e manutenção do cartão, que é chamada anuidade. Ela costuma ser diluída mensalmente nas faturas e o valor cobrado depende do banco e dos benefícios que o cartão oferece.

No entanto, não são todos os cartões que possuem essa taxa. Algumas instituições financeiras não cobram do cliente ou ainda isentam quando é gasto na fatura um valor acima do estipulado.

Taxa de manutenção

Essa taxa está vinculada à conta corrente e é utilizada como uma forma de custear as movimentações realizadas na conta.

Juros rotativos

Cobrada quando o usuário não realiza o pagamento total da fatura até a data de vencimento. Esse tipo de taxa é conhecida por ser uma das mais altas do mercado, por isso, devemos sempre evitar que ela seja utilizada.

Tarifa de pagamento de contas

Quando optamos por pagar uma conta utilizando o cartão de crédito, seja ela de água, luz, telefone ou gás, por exemplo, é comum que os bancos cobrem essa taxa.

Saque

Também existe uma taxa cobrada pelas instituições financeiras ao realizar um saque utilizando o cartão de crédito, seja no Brasil ou no exterior.

Segunda via do cartão

Em caso de perda ou danificação do cartão, é necessário pedir uma nova via para a instituição emissora. Porém, para que isso aconteça, é necessário pagar a taxa de emissão de segunda via.

Essa taxa só é isenta nos casos em que a perda ou extravio do cartão aconteça por culpa do próprio banco.

Avaliação emergencial de crédito

Caso você acredite que o limite do seu cartão não é o suficiente para os seus gastos mensais, você pode solicitar a revisão do seu limite atual.

Porém, o banco pode cobrar uma taxa de avaliação emergencial de crédito na sua próxima fatura, independente se houve reajuste ou não.

Qual é a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?

Existem grandes diferenças entre essas duas formas de pagamento. Confira cada uma delas:

• Fonte de fundos: enquanto no débito você utiliza o seu próprio dinheiro disponível na conta para pagar a transação, no crédito você basicamente está pegando um empréstimo com a instituição financeira, já que são eles que pagam a transação no primeiro momento.
• Pagamento: no crédito você deverá pagar a sua fatura na data de vencimento do cartão. No débito, você paga de forma imediata com o dinheiro disponível na sua conta.
• Taxa de juros: caso não pague o valor da fatura até sua data de vencimento, você terá que arcar com os juros do cartão. Já no débito, como você paga na hora com o seu próprio dinheiro, não há nenhum tipo de empréstimo para pagar juros.
• Construção de crédito: o uso responsável do cartão de crédito ajuda a construir um score de crédito positivo, enquanto o seu mau uso afeta negativamente o seu score. Quando falamos em cartão de débito, como não há nenhum crédito envolvido, não há influência no seu score.

Dicas de como escolher o seu cartão de crédito

Agora que você já sabe tudo sobre como funciona o cartão de credito, chegou a hora de entender como escolher a melhor opção para você.

Confira as nossas dicas abaixo e saiba como escolher o seu cartão de crédito ideal!

Avalie suas necessidades

Antes de qualquer coisa, você precisa entender qual a necessidade de ter um cartão de crédito e como irá utilizá-lo.

Vai usar apenas para compras do dia a dia? Pretende levá-lo para uma viagem internacional? Quer juntar milhas de viagem? Faz sentido ter benefícios adicionais ou um cartão simples já te atende?

Ao ter essas respostas em mente, você já consegue ter uma noção muito melhor de qual tipo de cartão deve pegar.

Pesquise as opções disponíveis

Existem diversos tipos de cartão no mercado, cada um com as suas particularidades e benefícios específicos.

Por isso, verifique as taxas e custos de cada um, como anuidade e juros do cartão, além da bandeira utilizada. Ainda, entenda exatamente quais são os benefícios concedidos, como programas de recompensas, proteção contra roubo, seguro viagem, garantia estendida em compras, entre muitos outros.

Determinar o que faz ou não sentido para você, vai depender da lista de necessidades que você criou no início do processo.

Verifique a reputação e aceitação do emissor e da bandeira do cartão

Certifique-se que a instituição emissora do cartão seja confiável e tenha uma boa reputação no mercado.

Além disso, é importante identificar qual a bandeira do cartão. As que são amplamente aceitas atualmente são Visa, Mastercard e Elo. Ainda, analise os benefícios que cada uma delas pode trazer para você.

Como solicitar seu cartão de crédito Digio?

Pedir o seu cartão Digio é muito simples. Mas primeiro é preciso definir qual deles você deseja solicitar.

Nós temos dois modelos distintos, o Digio Gold e o Digio One.

Com o Digio Gold, novos cliente tem um cartão completamente sem anuidade, descontos em sites parceiros com a Digio Loja, além do cartão virtual para fazer suas compras online com muito mais segurança. E tem mais, você ainda pode desfrutar de todos os benefícios do Visa Gold!

Quer aproveitar tudo isso? Então acesse o site e solicite já seu cartão Digio Gold.

Já com o Digio One, você tem muito mais vantagens com os benefícios do Visa Signature, que são ótimos principalmente para quem curte viajar. Você também conta com um programa de pontos em parceria com a Livelo para trocar por passagens, produtos ou serviços. Além disso, você ainda desfruta de uma conta digital que rende todos os dias 100% do CDI!

Para solicitar esse cartão, basta fazer o cadastro na página do Digio One e aguardar sua aprovação.

Agora que você já sabe tudo sobre como funciona um cartão de crédito e quais são as opções que o Digio oferece, escolha o seu cartão e solicite agora mesmo!