7 Vantagens de contar com um cartão com cashback

A possibilidade de ter um cartão de crédito com cashback oferece muitas vantagens. Esse conceito significa ter dinheiro de volta e permite que você receba recompensas em dinheiro pelas suas compras. Legal, não é mesmo?

Com tantos cartões disponíveis no mercado, é valioso selecionar aquele que mais oferece benefícios e se adequa ao seu estilo de consumo. Nesse sentido, a porcentagem recebida de volta com essa função é um ponto positivo a ser considerado na hora da decisão.

Neste artigo, você entenderá mais sobre como funciona o cashback, as regras para o resgate, além de ver 7 vantagens de ter um cartão com essa possibilidade. Boa leitura!

Como funciona o cashback?

O cashback é uma estratégia já explorada em outros países, como os Estados Unidos, mas que está ganhando cada vez mais espaço no Brasil. Trata-se de um programa de benefícios oferecido por algumas operadoras de cartão de crédito, com uma forma de funcionamento muito simples.

Você usa o seu cartão normalmente e recebe de volta um percentual do que gastou. Essa é uma estratégia para melhorar a experiência dos usuários, que se sobressai em relação a outros programas tradicionais — como o acúmulo de milhas ou pontos.

Esse destaque ocorre porque o cashback é dinâmico e dá mais liberdade ao consumidor. Cada instituição emissora tem a liberdade de definir as suas regras e quanto disponibilizará de benefício aos seus clientes.

Entenda algumas das suas regras!

Quanto você receberá de cashback?

O percentual de devolução não é necessariamente fixo. Ele pode estar vinculado ao que cada estabelecimento parceiro opta por oferecer aos consumidores.

Em alguns casos, só determinadas categorias de compras são contempladas. O programa também pode ser exclusivo para aquisições no aplicativo ou com certas condições específicas. Todos esses fatores interferem na porcentagem obtida.

Como fazer para participar do programa?

É necessário verificar a inclusão no programa. Considere que há cartões cuja adesão ao benefício é automática na contratação, enquanto outros exigem a realização de um cadastro.

Para aproveitar a recompensa, é preciso consultar as regras da emissora escolhida. Assim, você conhece em detalhes o funcionamento e explora ao máximo as vantagens que a abordagem oferece.

Cashback é igual a desconto?

É válido destacar que cashback não é o mesmo que desconto nas compras, apesar de ambos partirem do mesmo princípio: reduzir o custo líquido de uma operação ao consumidor.

No desconto, uma parte do preço do produto é reduzida na hora da transação, ou seja, você paga apenas a quantia já com a dedução. Já no cashback, você quita o montante total da compra e parte dele retorna para a sua conta. Viu que iniciativa interessante?

Como é feito o resgate?

Uma das dúvidas frequentes sobre o programa de recompensas que devolve parte do dinheiro gasto no cartão de crédito se refere à forma como o resgate é realizado. Em geral, o processo é bastante simples, sendo um dos fatores que tornam essa modalidade tão atrativa para os usuários.

Em alguns cartões, o cashback é creditado automaticamente, mas fica em espera até a compra ser confirmada. No entanto, o mais comum é que esse percentual que retorna para a sua conta fique em uma aba específica do seu aplicativo do cartão.

Nesses casos, basta solicitar o resgate quando a quantia for liberada para poder utilizá-la como quiser. Frequentemente, o montante acumulado pode ser direcionado para abater parte da fatura do cartão ou ir para o saldo da sua conta no banco.

Cabe destacar que algumas emissoras determinam uma quantia mínima de cashback para autorizar a solicitação de saque. As regras para obter a sua recompensa devem ser consultadas junto à empresa que você escolheu.

Quais são as 7 vantagens de ter cashback no cartão de crédito?

Agora que você já conferiu as principais informações sobre o funcionamento e o resgate do seu programa de cashback, é o momento de conhecer 7 vantagens desse benefício para as suas finanças. Acompanhe!

1. Redução do custo líquido das compras

O cashback é uma estratégia eficiente para reduzir o custo líquido das compras realizadas com cartão de crédito. Ao acumular dinheiro de volta em cada transação, você pode obter uma economia em suas despesas.

Suponha que o programa do cashback do seu cartão ofereça uma recompensa de 2% em determinada categoria de compras. Nesse caso, se você realizar uma operação no total de R$ 500, ao final do período de faturamento, terá acumulado R$ 10 de cashback (R$ 500 x 0,02).

Como foi possível aprender, esse valor que retornará para você pode ser descontado da sua próxima fatura ou utilizado como preferir. Ao optar pelo desconto, a fatura final será de R$ 490 (R$ 500 – R$ 10). Logo, o cashback reduziu o valor líquido da compra em R$ 10.

2. Possibilidade de usar o dinheiro para investimentos

Você já sabe que o dinheiro do cashback pode ser utilizado da forma como você desejar. Isso significa que é possível direcionar a quantia obtida pelo programa para investir no mercado financeiro e, dessa forma, aumentar o seu patrimônio.

Nesse contexto, o valor que deixou de ser gasto nas compras que você fez no cartão tem o potencial de beneficiar os seus demais objetivos. Então há como favorecer as suas metas, sem deixar de usar o cartão de crédito para adquirir os produtos e serviços desejados.

Muitas vezes, as despesas que seriam realizadas no cartão de crédito são inevitáveis — como aquelas direcionadas ao supermercado ou ao abastecimento do carro. Dessa maneira, o programa que retorna parte dos gastos no seu saldo ajuda a economizar mesmo nesses itens essenciais.

3. Margem livre para a realização de desejos

A economia proporcionada pelo cashback pode ajudar você a realizar diversos desejos de consumo, como adquirir novos produtos ou serviços, presentear pessoas queridas etc. Esses objetivos podem ser alcançados sem comprometer o seu orçamento, já que foi um benefício obtido.

Se você tem planos de comprar determinado item em breve, pode esperar acumular cashback suficiente antes de realizar a compra. Com essa abordagem, você obtém uma vantagem adicional ao efetuar o pagamento, reduzindo o custo líquido da aquisição.

Essa é uma possibilidade de beneficiar tanto os grandes objetivos quanto as aspirações de consumo que nem sempre cabem no seu planejamento financeiro. Portanto, trata-se de uma forma de aproveitar momentos de lazer sem criar um desequilíbrio no orçamento.

4. Economia para viagens

Você sonha em realizar viagens por diversos destinos? O cashback pode ajudar a impulsionar esse objetivo. Um dos caminhos é utilizar a economia para acumular dinheiro para conhecer diversos lugares do Brasil e do mundo. Para concretizar essa meta, é fundamental elaborar um planejamento.

O valor recebido de volta no seu cartão de crédito é mais uma forma de ter uma reserva para gastar em outra cidade. Desse modo, você pode aproveitar passeios, lanches e compras com menos preocupação financeira.

É relevante observar, ainda, que os gastos que você realiza durante a viagem podem gerar novos cashbacks, desde que atendam aos requisitos do seu cartão. Consequentemente, você acumula mais saldo.

5. Incentivo ao controle financeiro

Manter um planejamento eficiente é essencial para alcançar estabilidade e tranquilidade em relação às finanças pessoais. Nesse contexto, o cashback no cartão de crédito pode ser uma ferramenta poderosa para auxiliar a manter o orçamento equilibrado.

Ao permitir que parte dos gastos se transforme em retorno em dinheiro, esse tipo de programa incentiva a responsabilidade no uso do cartão. O cashback ainda contribui para uma gestão dos recursos pessoais mais consciente.

Em épocas de maior consumo, como datas comemorativas ou viagens, o cashback possibilita o uso do dinheiro de forma estratégica para reduzir o impacto desses gastos no orçamento. Afinal, o percentual de retorno se acumula em forma de desconto.

Ademais, a possibilidade de resgatar cashback na forma de créditos ou descontos na fatura pode ser um incentivo para manter o equilíbrio financeiro durante esses períodos mais desafiadores.

6. Auxílio na otimização dos gastos

Entre as vantagens de contar com um cartão com cashback está a otimização dos gastos. Isso porque o programa dá benefícios em todas as compras — ou em aquisições selecionadas, a depender das regras do cartão.

Como resultado, é possível concentrar a maior parte dos seus gastos em um único meio de pagamento. Ao centralizar as compras no cartão, os consumidores podem usufruir de diversos benefícios que tornam a gestão financeira mais simples e vantajosa.

Essa estratégia permite uma visão completa dos gastos, ajudando a compreender, inclusive, quais são os setores da vida em que as despesas são maiores. A visão mais ampla do orçamento faz com que o seu planejamento fique mais organizado.

O cuidado também previne que as pequenas compras se acumulem, de forma a criar uma dívida muito grande — afinal, você acompanhará o saldo do crédito constantemente. Similarmente, a prática evita o esquecimento de pagamentos, pois eles se concentram em uma única fatura, eliminando custos extras, como juros e multas por atraso.

7. Maior motivação para pagar a fatura em dia

É importante saber que se manter adimplente é fundamental para usufruir dos ganhos proporcionados pelo cashback e garantir uma relação saudável com o crédito. Ao cumprir as obrigações financeiras de forma responsável, você aproveita ao máximo os benefícios do programa.

Dessa maneira, você tem a chance de desfrutar das vantagens mencionadas, que podem se acumular ao longo do tempo e gerar uma economia significativa em suas despesas. Nesse contexto, o cashback pode ser visto como um incentivo para manter as contas em dia, ou mesmo uma forma de recompensa pelas boas práticas financeiras.

A abordagem costuma atuar gerando uma espécie de círculo virtuoso: ao pagar a fatura integralmente, evita-se o pagamento de juros e encargos. Da mesma forma, o ciclo permite que o cashback seja utilizado para reduzir os custos das compras.

Esse efeito fortalece a capacidade de cumprir com as obrigações financeiras futuras, proporcionando mais tranquilidade em relação às finanças pessoais.

Cuidados para aproveitar as vantagens do cashback

Você já entendeu que o programa de cashback pode proporcionar muitas vantagens, certo? Mas é necessário observar alguns cuidados na sua utilização para ele possibilitar benefícios às suas finanças.

O principal deles é observar todas as regras da emissora do cartão de crédito para o programa. Saiba que pode haver normas que delimitam a devolução do percentual da compra, como utilizar apenas aplicativos específicos ou não acumular com outros programas de benefícios.

Tenha em mente que realizar a compra contando com o cashback sem consultar as condições pode fazer com que você gaste sem obter a devolução. Então sempre leia todo o regulamento antes de começar a aproveitar a modalidade, combinado?

Outro cuidado essencial é manter o uso inteligente do cartão, mesmo que você obtenha esse ganho. Contar com o cashback pode incentivar algumas pessoas a gastarem de forma descontrolada, o que não é adequado para o orçamento pessoal.

Afinal, o cashback retorna apenas uma pequena parcela do gasto. Para evitar problemas, observe sempre a sua capacidade de pagamento e se as dívidas assumidas estão alinhadas com o seu planejamento financeiro.

Por fim, na hora de escolher um cartão de crédito pensando nos benefícios, além do programa que dá parte do seu dinheiro de volta, considere outros critérios.

A anuidade, por exemplo, é um aspecto fundamental da decisão. Existem diversos cartões que não cobram essa taxa, o que é um ponto muito positivo. Mas existem situações em que a cobrança acontece e, se o custo for elevado, pode ser que o cashback não consiga superar essa despesa.

Outros quesitos para se avaliar no emissor são o atendimento, facilidade no uso e satisfação dos clientes. Desse modo, você aproveita ao máximo o potencial desse meio de pagamento e ainda garante os benefícios que um bom programa de cashback pode oferecer.

Conclusão

Viu só como o cartão de crédito com cashback pode beneficiar as suas finanças? Você conheceu 7 vantagens de contratar uma emissora que ofereça esse programa de recompensas, mas também aprendeu que ele precisa ser utilizado de forma consciente e respeitando as normas já estabelecidas.

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